Основы финансовой грамотности

Финансовая граммотность

подготовил для вас маленький курс по финансовой граммотности. Азы будут самые простые, постараюсь меньше использовать терминов и больше прикладных примеров. Сами примеры будут в виде историй

Может вам и кажется, что финансы - это исключительно про математику, но нет. Финансы по большей части это сугубо психология и анализ, из дерьмо-учебной программы школьной математики вам понадобится то, что вы и так знаете (или то, что очень просто запомнить)

Если так же,как и я, боитесь цифр - этот курс для вас...

Темы для обсуждения и вводные данные

Учёт расходов:

Конечно, можно жить прекрасно и не зная, на что и куда идут ваши деньги. В этом, собственно, нет проблем, но вот что лично я наблюдаю каждый день: ребята из групп на начале недели тратят деньги по максимуму (покупают странные и неоправданно дорогие вещи, переплачивают за продукты) - а потом пару дней они голодают и у них остаётся 1-2 рубля чисто на билет домой. Удивительно, что мне даже не нужно брать для примера какую либо сумму - ведь тратится абсолютно любая будь то 50,70 или 100 BYN.

Но на неграмотное большинство приходится около 20% и умных ребят. Наблюдая за такими можно было отметить, что они почти всегда знали на какие нужды и куда шли их деньги. Они всегда оставляли энную сумму на следующие недели, зная или предполагая, что им придётся оплатить что-то из обязательных расходов. Каждый раз в магазине они относительно сравнивали цены на те или иные продукты и никогда не брали деньги в долг. В общем - делали все то обратное, чем славились их знакомые. И многие считают их довольно обеспеченными, но знаете в чем нонсенс? Зачастую у них было куда меньше денег, чем у остальных...

В принципе мысль можно считать законченной, если вы поняли, что основная разница между этими людьми была в поведении/обращении с деньгами

САМ УЧЁТ РАСХОДОВ:

В чем вести?

Есть куча приложений из google play, многие хорошо отображают статистику, но это абсолютная вкусовщина. Лично мне удобнее все вести в своём блокноте(но это требует дисциплины, поскольку это полноценная привычка). Но главной целью всего этого учёта - это понять где в вашей лодке дыры из за которой тонет ваш бюджет, ну и последнее - его устранение

Но если говорить БОЛЬШИМИ БУКВАМИ: то чем лучше и полноценнее автоматизируете этот процесс - тем легче для вас. Во многих банковских приложениях уже есть встроенные учёты о тратах, даже с дальнейшей их классификацией.

Подушка безопасности и дробление счетов:

С одним из такой 20-ки я даже сдружился. Одной его отличительной чертой была привычка откладывать свои деньги. Из учёта финансов он уже знал сколько примерно понадобится ему на месяц, а сколько ему нужно для личных удовольствий - и исходя из этого остальную часть своих средств он откладывал на другой счёт, а не транжирил в ноль. Не всегда это были большие суммы(минимум 10% от капитала), но откладывались они стабильно и каждый месяц.

Самый главный момент - он делал это в сразу же в начале месяца, чтобы на эти деньги не нашлось вещей , которые нужно “срочно купить”, а оставшейся суммой уже распоряжался(этот принцип ещё известен как “заплати себе первым”). Этот процесс можно автоматизировать, поставив автопереводы средств по датам, но кому то привычно и ручками.

(кстати, в том же зелёном банке(не хочу говорить название) можно абсолютно бесплатно открыть ещё один счёт. Так на одной карте у вас ваш бюджет, а на второй подушка безопасности ).

Он не отказывал себе в своих желаниях но при этом этот стратегический подход позволял ему не менять своего образа жизни(не говоря уже про питание) даже при форс-мажорных ситуациях. Это давало ему непоколебимую уверенность, пока другие рвали на себе волосы и сгрызали ногти в поисках ответа: “где достать бабла?”

Сказать, что это круто? Да нихрена не сказать!

А для тех у кого есть проблемы с импульсивными желаниями - настоятельно рекомендую усложнить себе задачу и отложить деньги в недоступное сразу для вас же место, чтобы не было соблазнов их потратить.

Психология и финансы

Очень часто растратчиками бюджета становится наш собственный мозг, когда мы проходим мимо ларька со всякой фигней. Мы покупаем, а потом попросту не пользуемся тем,что купили, даже не получая удовольствия от этого. Такие покупки называют ИМПУЛЬСИВНЫМИ - они резкие, желанные, странные, но очень очень вредные. Избежать их очень просто - нужно просто дать себе время. Постоять буквально лишние 30 секунд у полки с вопросом “а оно мне прям надо?” -нет? Ну тогда мы отлично справились и избежали импульсивной траты.

Так же можно использовать список покупок, тоже действенный способ не брать лишнего в магазине. Заранее обдумали и накидали список - купили только то, что нужно.

Математика и выгода

Скажем, стоять у полок магазина было с ним тоже интересно и почему то никогда не обходилось без калькулятора. Отдельное внимание он уделял расходникам - как правило они оставляли большие дыры в бюджете, так как покупались большими количествами. Условно ту же цену на моющие средства, порошки и туалетку он всегда рассчитывал по формуле цена/объем=цена за единицу товара.

К примеру шампуни:

Стоят на полке перед вами два совершенно одинаковых шампуня, вот вообще нет разницы:

Один шампунь 500 мл - 9,40

другой шампунь 750 мл - 12,99

Вспоминаем формулу: цена/объем=цена за единицу товара

9,40/500=0,0188 за мл

12,99/750=0,0173 за мл

На примере разница в одну копейку за мл, поскольку берутся очень равные условия. Что касается реальных полок с товарами - порой там цены разнятся довольно сильно

С туалеткой такая же история, просто если вы берете в упаковке, то делите цену/количество рулонов. Ничего сложного. А вот вода покупается исходя из цены за литр(благо во многих магазинах это уже указано на ценнике)

Итоги и привычки

Главным условием для всего этого - это формирование привычки”копить”, без неё все это попросту бесполезно. Саму привычку можно приобретать абсолютно любым образом, будь то “метод финансовых корзин” - когда вы делите свой бюджет на категории и составляете процентное соотношение ваших трат на эти же категории (графа “сбережения так же должны там присутствовать”) или метод одного процента - когда каждый месяц вы откладываете по одному проценту на сбережения постепенно увеличивая его. По большому счёту от этого метода толку мало и нужно понимать, что создан он только для формирования привычки и не более. Уж больно сильно будет назвать его полноценным финансовым инструментом.

В прочем то и все,не так уж много и нужно для того, чтобы обладать преимуществом в жизни.

Люди пешки - мир орешки...чипсы...кириешки....

Written by Dag Kirogaver

тгк - без обеда

тг- @Dag_lll