Банковское потребительское кредитование : учебно-практическое пособие - читать бесплатно онлайн полную версию книги автора Мария Вячеславовна Комиссарова (ч. notes)

Примечания

1

См.: Романова И.К. Расширение кредитования – важнейший фактор экономического роста // Банковский ритейл. – 2008. – № 2; СПС «Гарант».

2

Утверждена распоряжением Правительства РФ от 19 января 2006 г. № 38-р (СЗ РФ. – 2006. – № 5. – Ст. 589).

3

См.: Заявление Правительства РФ и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. № 983п-П13 и № 01—01/1617 (соответственно) «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2008 года» // Вестник Банка России. – 2005. – № 19.

4

Утверждена Банком России 17 октября 2008 г. (Вестник Банка России. – 2008. – № 66).

5

Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. – 1992. – № 15. – Ст. 766.

6

См.: Турбанов А.В. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2008. – № 1; СПС «КонсультантПлюс».

7

См.: Баканова О. Специальные права заемщика-потребителя при расторжении договора потребительского кредита // Право и экономика. – 2010. – № 2; СПС «Гарант».

8

Следует отметить, что решение проблем повышения финансовой грамотности и развития финансового образования населения, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, является важнейшим направлением деятельности Банка России (См.: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов, утв. Банком России 17 октября 2008 г. (Вестник Банка России. – 2008. – № 66)).

9

СЗ РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492.

10

11

http://www.credits.ru/articles/7775/

12

Следует отметить, что единственным актом, в котором содержится определение «потребительский кредит», является совместное письмо Федеральной антимонопольной службы и Банка России от 26 мая 2005 г. № ИА/7235, № 77-Т «О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (Вестник Банка России. – 2005. – № 28). Для целей данного письма под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Вместе с тем указанное письмо не является нормативным правовым актом и носит рекомендательный характер.

13

Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс».

14

Потребительское кредитование – это финансовая услуга по предоставлению кредитором денежных средств потребителю на основании договора потребительского кредита или с использованием кредитной и расчетной карт, а также дополнительные (сопутствующие) услуги (см.: Проект федерального закона № 136312-5 «О потребительском кредитовании», внесен депутатами Государственной Думы Федерального собрания Российской Федерации А.Г. Аксаковым, В.К. Гартунгом, Ф.С. Тумусовым, Д.Г. Волчеком).

15

См.: Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс».

16

СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

17

См.: Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учеб. для вузов. – М.: Норма, 2004 – С. 10.

18

См.: Тедеев А.А. Банковское право: Учеб. – М.: ЭКСМО, 2005. – С. 177.

19

См., напр.: Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. – М.: ЮрИнфоР, 2000. – С. 17.

20

См.: Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов: Учеб. – практ. пособ. / под ред. проф. Экмаляна. – М.: Юристъ, 2000. – С. 42—45.

21

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов: Учеб. – практ. пособ. / под ред. проф. Экмаляна. – М.: Юристъ, 2000. – С. 55.

22

Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 397.

23

См.: Российская банковская энциклопедия / под ред. О.И. Лаврушина. – М., 1995. – С. 215—217.

24

См.: Сарнаков И. Соотношение понятий «банковский кредит» и «банковская ссуда» // Право и экономика. – 2008. – № 6; СПС «КонсультантПлюс».

25

См.: Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5. – С. 22—32.

26

Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. – 2004. – № 2. – С. 28, 29.

27

См.: Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКЦ «ДИС», 1997. – С. 30.

28

См.: Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2007. – № 42 – С. 9.

29

См. определение потребительского кредита в словаре терминов // http://dengi.sravni.ru

30

В этой связи важно различать ссуды, выданные на строительство и приобретение жилищ и привлекаемые исключительно для приобретения потребительских товаров и бытовых услуг в целях их последующего непроизводственного потребления. Например, в западных странах, кредит, выдаваемый банками частным лицам на приобретение или строительства жилищ, выделяется в особую группу ипотечных ссуд и в категорию потребительского кредита не включается (Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5. – С. 21—24).

31

См.: Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита // Сборник научных трудов СевКавГТУ. – (Сер. «Экономика»). – 2007. – № 6. – С. 83—85.

32

См.: Малеев Д.В. Указ. соч.

33

См.: Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. – 2007. – № 42. – С. 9.

34

См.: Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя // Юридическая работа в кредитной организации. – 2005. – № 2 – С. 15.

35

См.: Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5. – С. 23; Курбатов А. Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2007. – № 3; СПС «КонсультантПлюс».

36

См.: Хорошавкина А.В. Наше кредитное будущее // Главная книга. – 2007. – № 6. – C. 88—92.

37

См.: Деньги и кредит в социалистическом обществе / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1984. – С. 140.

38

Пастушенко Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово-правовой политики в сфере потребительского кредитования // Финансовое право. – 2008. – № 6 – С. 30, 31.

39

Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. – 2009. – № 1. – С. 58.

40

См.: Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и банки. – 2002. – № 8 – С. 7.

41

См.: Кизилова Н.В. Терминологический аспект банковских операций по кредитованию населения: Матлы 13-й Международной конференции молодых ученых, 26—30 декабря 2002 г. // Экономика и общество. – 2002. – С. 617.

42

43

Например, интернет-справочная «Википедия» дает такое определение ритейла, как продажа товаров конечному потребителю (частному лицу), и делает акцент, что отношения между продавцом и покупателем в системе розничной торговли регламентируются в Российской Федерации особым законом – законом о защите прав потребителей // http://ru.wikipedia.org/wiki/Retail

44

См.: Проект федерального закона «О потребительском кредите» внесен Правительством Российской Федерации в Государственную Думу Российской Федерации // Бизнес и банки. – 2005. – № 31 (767).

45

Постановление Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» // СПС «Консультант-Плюс».

46

Существует мнение, согласно которому отношения, связанные с потребительским кредитованием, не подпадают по действие Закона о защите прав, поскольку банк-кредитор при формировании своей кредитной политики вправе самостоятельно определять условия предоставления потребительских кредитов гражданам (см.: Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. – 2008. – № 10. – С. 36—40). Вместе с тем представляется, что право банка устанавливать самостоятельно условия договора потребительского кредита не умаляет того факта, что второй стороной по договору потребительского кредита будет выступать физическое лицо-потребитель. И данный фактор будет являться одним из определяющих при применении к договорам потребительского кредита законодательства о защите прав потребителя (см., напр.: Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 4 мая 2008 г. № А33-13310/07-Ф02-1636/08 по делу № А33-13310/07 // СПС «КонсультантПлюс»).

47

См.: Сбитнев В. Потребитель и банки // ЭЖ-Юрист. – 2008. – № 2; СПС «КонсультантПлюс».

48

См.: Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5 – С. 24.

49

См.: Марченко М.Н. Теория государства и права: Курс лекций. – М.: Зерцало, ТЕИС, 1996. – С. 295.

50

См.: Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учеб. для вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юстицинформ, 2007; СПС «КонсультантПлюс».

51

См.: Сутягин А.В., Толмачев И.А., Филина Ф.Н. Все виды кредитования. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2009. – С. 6.

52

См.: Деньги, кредит, банки: Учеб. / под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – С. 245.

53

Деньги, кредит, банки: Учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1999. – С. 165, 166.

54

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. – М.: Статут, 2005. – С. 125.

55

См.: Соломин С.К. К вопросу соотношения категорий «принципы банковского кредита» и «условия банковского кредитования» // Банковское право. – 2009. – № 1. – С. 38—43.

56

См.: Финансовое право: Учеб. / отв. ред. Н.И. Химичева. – М.: БЕК, 1997 – С. 428, 429.

57

См.: Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М.: Юристъ, 1997. – С. 313, 314.

58

См.: Соломин С.К. Указ. соч.

59

См.: Философский энциклопедический словарь / ред. – сост. Е.Ф. Губский, Г.В. Кораблева, В.А. Лутченко. – М.: ИНФРА-М, 2002. – С. 506.

60

Рид Э., Коттер Р., Гилл Э. Коммерческие банки / под ред. В.М. Усоскина. – М.: Прогресс, 1983. – С. 347.

61

См.: Носова Т. П., Семин А.В. Современная система кредитования физических лиц // Финансы и кредит. – 2007. – № 29. – С. 28.

62

См.: Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. – М.: КНОРУС, 2009. – С. 405.

63

64

См.: Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособ. – 3-е изд. – М.: Юристъ, 2007. – С. 390, 391.

65

См.: Преамбула Закона о защите прав потребителей.

66

См., напр.: Пункт 2 Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, являющихся Приложением к письму ФАС России и Банка России от 26 мая 2005 г. № ИА/7235, № 77-Т // Вестник Банка России. – 2005. – № 28.

67

См.: Сущность кредита // http://bankru.net/content/view/18/43

68

См.: Философский энциклопедический словарь / ред. – сост. Е.Ф. Губский, Г.В. Кораблева, В.А. Лутченко. – М.: ИНФРА-М, 2002. – С. 498.

69

См.: Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособ. – Таганрог: ТРТУ, 2003. – С. 98.

70

См.: Коваленко Г.Н. Эффективное развитие розничного бизнеса в условиях кризиса // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – 2009. – № 1. – С. 20.

71

См.: Соломин С.К. Теоретико-правовые вопросы сущности банковского кредита // Банковское право. – 2007. – № 2. – С. 14—17.

72

См.: Кирьянов М. Управление проблемными кредитами // Банковское дело. – 2006. – № 11. – С. 48, 49.

73

См.: Непомнящий А.В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в Российской Федерации // Банковские услуги. – 2008. – № 1. – С. 36.

74

См.: Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. – 2004. – № 28.

75

См.: Баглай М.В., Габричидзе Б.Н. Конституционное право Российской Федерации: Учеб. для вузов. – М.: ИНФРА-М, 1996. – С. 242.

76

См.: Сутягин А.В., Толмачев И.А., Филина Ф.Н. Все виды кредитования. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2009. – С. 22.

77

Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (Российская газета. – 1993. – № 237).

78

СЗ РФ. – 2002. – № 30. – Ст. 3032.

79

СЗ РФ. – 1995. – № 47. – Ст. 4472.

80

СЗ РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.

81

СЗ РФ. – 1999. – № 9. – Ст. 1097.

82

СЗ РФ. – 2002. – № 2. – Ст. 127.

83

СЗ РФ. – 2006. – № 31. – Ст. 3451.

84

Там же. – № 12. – Ст. 1232.

85

Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. – 1993. – № 2. – Ст. 56.

86

См.: СПС «КонсультантПлюс».

87

См.: Курбатов А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2007. – № 3. – С. 15—20; Лебедев И.А. Закон о защите прав потребителей в кредитных правоотношениях: мнимая угроза для банка или реальное средство защиты интересов заемщика // Финансовые и бухгалтерские консультации. – 2007. – № 5; СПС «Гарант».