Инвестиции в недвижимость. 25 суперстратегий - читать бесплатно онлайн полную версию книги автора Николай Сергеевич Мрочковский (Где лежат деньги?) #3

Где лежат деньги?

Одна из важных причин, почему стоит заниматься инвестированием, в том, что, просто работая по найму, достигнуть финансового успеха крайне сложно.

И даже занимаясь бизнесом этого достичь трудно: бизнес может дать деньги, но часто в обмен забирает свободу.

Финансовая свобода подразумевает не только денежную свободу, но и свободу времени – возможность выбирать – когда, как и чем тебе заниматься.

Рассмотрим нескольких уровней распределения денег между населением.

Рис. 1. Распределение денег

Большая часть людей находится в областях «Наемные служащие» либо «Индивидуальные предприниматели», однако денег здесь очень мало. Почему? Причина проста.

Вы меняете свое время на деньги. А поскольку ресурс этот очень ограничен, много не наменяешь – в сутках у вас всего 8-10-12 рабочих часов – заработать серьезную сумму практически невозможно.

Основные деньги находятся у предпринимателей и инвесторов. Первые используют плечо в виде труда других людей – организуя какой-либо процесс и забирая часть денег, вторые заставляют деньги работать на них.

Давайте подчеркнем еще раз главное отличие:

Инвестиции – это когда деньги делают деньги. То есть они работают на вас, а не вы работаете на деньги.

А что же бизнес? Конечно, это может быть отличный способ сколотить состояние. Но давайте будем объективны – большинство людей НЕ предприниматели и вряд ли когда-либо ими станут. При этом инвестирование в недвижимость доступно каждому независимо от вашего основного рода деятельности.

Кроме того, представьте ситуацию: вы занимаетесь бизнесом и решаете уехать на год в отпуск – отдохнуть, попутешествовать. Через год возвращаетесь. Что произойдет за этот период с вашей компанией? Вы обнаружите на месте офиса заасфальтированную парковку – людей нет, товара нет, клиентов нет, все пропало.

Теперь возьмем недвижимость. Представьте себе, вы купили квартиру в новостройке и уехали на год. Если вы сделали хороший выбор и строительство не заморозилось (это, разумеется, вопрос вашей компетентности как инвестора – научиться грамотно выбирать надежные объекты), то к моменту вашего возвращения объект вырастет в цене – и очень существенно.

А в случае, если вы купленную квартиру выгодно сдали в аренду (об этом пойдет речь далее), то через год вы получите рост своей инвестиции + арендную плату за этот период.

Почему стоит заниматься инвестированием

Есть масса способов инвестирования в разные активы. Почему стоит выбирать именно недвижимость?

Есть несколько ключевых моментов:

1. Недвижимость почти всегда растет в цене

1. Стабильный пассивный денежный поток

2. Можно получить деньги под залог объекта

3. Не требует активного участия

4. Легко передать детям

5. Один раз сделал – актив на всю жизнь

Остановимся на этих пунктах подробнее.

1. Недвижимость растет в цене

Тут сразу поправка – при условии, что мы ее правильно выбираем. Не любая недвижимость вырастает в цене. Более того, в период кризиса дорогая недвижимость (бизнес-класса и элитная) проседает очень существенно.

Но недвижимость в эконом-сегменте таким провалам практически не подвержена. Именно поэтому мы в первую очередь инвестируем в объекты эконом-класса.

2. Стабильный пассивный денежный поток

Главный плюс недвижимости как инвестиции в том, что мы можем купить ее, сдать в аренду и получать денежный поток, больше особо ничего не предпринимая. Либо вообще ничего не делать, передав все повседневные вопросы управляющей компании за 8-10 % от денежного потока.

В любом случае при минимуме активного участия получаем реально пассивный денежный поток. То, что очень редко можно найти в других активах.

3. Не требует активного участия

Ваша главная задача – вложиться на старте проекта (временем, деньгами, вниманием) и запустить проект. Но это однократное приложение усилий. Затем, когда объект заселен арендаторами, от вас практически не требуется временных затрат.

4. Можно получить деньги под залог объекта

Если у вас уже есть какая-то недвижимость, то вы можете ее использовать для того, чтобы быстро получить кучу дополнительных денег.

Потому что под залог недвижимости банки очень легко дают деньги, которые вы можете использовать, например, для покупки следующих объектов. Мы это делали многократно.

5. Легко передать детям

Кому-то актуально именно это. Активы, которые вы создаете в недвижимости, достаточно легко передать по наследству или подарить кому-то – например, родителям. В отличие, например, от бизнеса, передать который, как правило, крайне сложно.

Ни для кого не секрет, что в нашей стране нелегко прожить на одну пенсию. У нас есть довольно много примеров, когда инвесторы создавали актив специально для родителей, чтобы они были обеспечены стабильным пассивным доходом.

6. Один раз сделал – и актив на всю жизнь

Прекрасно, не правда ли?

Принцип инвестирования на примере

Прежде чем переходить к стратегиям, разберем на конкретном примере расчет по инвестированию. Крайне важно разобраться в главных принципах, прежде чем переходить к конкретным стратегиям.

Таблица 1. Таблица доходности

1. Стоимость. Покупаем квартиру в новостройке стоимостью 2 млн. 100 тыс. руб. В данном случае берем объект, у которого мы в ближайшее время получим ключи. (Это реальный пример. Объект находится в Подмосковье по Дмитровскому шоссе).

2. Первый взнос. Первый взнос по ипотеке – 15 % от 2 млн. 100 тыс. руб., т. е. 315 тыс. руб.

3. Соответственно, банк дает кредит в размере 2100 – 315 = 1785 тыс. руб. В данном примере он взят на максимальный срок под 14 % годовых.

4. На ремонт мы закладываем примерно 10 % от стоимости квартиры – 200 тыс. руб. Если вы грамотно делаете ремонт (об этом мы расскажем в соответствующей главе данной книги), этой суммы хватит, чтобы сделать нормальную квартиру. Стоимость ремонта зависит от площади. В данном примере площадь квартиры – 35,9—36 м². Естественно, от этого зависит количество материала, объем работ.

Но практически всегда вы можете уложиться в 10 % от стоимости объекта (это если ремонта нет вообще – голые бетонные стены). Хотя все вокруг вам будут говорить, что это невозможно, приводить примеры, когда они заплатили в 2–3 раза больше – не верьте. Мы многократно проверяли – при грамотном подходе к инвесторскому ремонту вы вполне уложитесь.

5. Личный капитал, 315+200 = 515 тыс. руб. Это та сумма, которую лично мы должны вложить в этот проект. Для простоты иллюстрации ключевых принципов сейчас опускаем небольшие дополнительные расходы на страховку, оформление сделки и т. д. Скомпенсируем это некоторым уменьшением доходной части.

Делим большое на малое

В данном примере квартира находится приблизительно в 25-ти километрах от Москвы, недалеко от железнодорожной станции.

Стандартная ставка аренды однокомнатной квартиры на момент написания данной книги – примерно 22–23 тыс. руб. Но мы с вами как грамотные инвесторы не будем просто сдавать квартиру «в лоб», потому что это невыгодно.

Выгоднее поделить ее на студии (это одна из базовых стратегий инвестирования, которую мы разберем дальше), тогда мы сможем получать от аренды в месяц примерно 35 тыс. рублей.

То есть деля большое на малое, например, квартиру на студии, мы можем сразу поднять доходность проекта примерно в 1,5–2 раза!

Итак, мы сдаем квартиру в аренду за 35 тыс. руб.

У нас кредит 1 млн. 785 тыс. руб.

В месяц мы платим 20 тыс. руб. ипотеки.

Соответственно, денежный поток (то, что остается у нас в кармане каждый месяц) – это 35–20 = 15 тыс. руб.

Денежный поток в год (ДПГ): 15 х 12 = 180 тыс. руб. Этот актив приносит нам каждый год 180 тыс. руб.

Что происходит с Вашими инвестициями с течением времени

Теперь посмотрим, что произойдет с ценой через год.

1. Стоимость квартиры вырастет примерно на 5—10 %. Возьмем по минимуму, т. е. 5 % * 2100 тыс. руб. = 105 тыс. руб.

2. Каждый год мы индексируем нашу арендную плату на размер инфляции (примерно на 10 %). В данном расчете допустим – опять же, взяв с запасом – что арендная ставка выросла всего на 6 %. То есть в следующем году нам арендаторы будут платить 37 тыс. руб.

Соответственно, денежный поток в месяц у нас будет 17 тыс. руб. А в год – 204 тыс. руб.

Тут важно понять: мы продолжаем платить банку те же 20 тыс. руб., что и раньше, которые из года в год съедает инфляция, в то время как каждый год стоимость квартиры и денежный поток растут.

Через 10 лет эта квартира вырастет в цене примерно на 1 млн. руб., а может – больше. А ежегодный денежный поток приблизится к 450 тыс. рублей!

Теперь давайте прорезюмируем:

1. Стоимость квартиры растет.

2. Денежный поток растет, потому что мы постоянно повышаем арендную ставку. То есть себе в карман оставляем все больше чистых денег.

3. Ипотека погашается, квартира все больше становится «наша». Причем гасим ее не мы – за ипотеку платят наши жильцы, которые арендуют квартиру.

4. А мы из года в год продолжаем платить те же 20 тыс. руб., которые съедает инфляция.

Почему инфляция работает на нас

Просто вспомните на примерах вашей жизни случаи, когда рубли обесценивались. И поймите, что через 5 лет вы будете платить намного меньше, чем сейчас, а получать дохода, наоборот, намного больше.

Эта сумма, 20 тыс. руб., не меняется. Все остальное – растет. Растут стоимость квартиры, арендная ставка, увеличивается ваш денежный поток, погашается кредит. А вы продолжаете из года в год платить те же 20 тыс. руб.

Деньги очень сильно дешевеют. Сравните, что можно было купить за 1 рубль в 90-е годы и что сейчас.

С инвестированием в недвижимость то же самое. Мы сегодня начинаем платить ипотеку, например, 20 тыс. руб. Но через 10 лет эти 20 тыс. руб. – это копейки. Как тот самый рубль, который был обедом, а стал ничем.

Нам пришлось только один раз поработать, чтобы создать этот актив. Все. Дальше работают арендаторы, и они оплачивают ипотеку. Мы же продолжаем платить 20 тыс. руб., которые из года в год становятся все менее ценными.

Когда мы поняли для себя этот принцип, то решили, что просто обязаны заниматься недвижимостью.

Как получить доходность 100 %+

Теперь давайте разберем, как получается намного более высокая доходность.

Своими деньгами

1 000 000 > (1,5 года) > 1 400 000 = 40 %

Чужими деньгами

Первый взнос = 100 000 Кредит = 900 000

Ипотека = 9000 / мес. * 16 мес. = 144 000

Итого ЛК = 144 + 100 = 244 тыс.

Доход = 1 400 000 – 900 000 = 500 000

244 000 > (1,5 года) > 500 000 = 105 %

Допустим, у вас есть 1 миллион рублей и вы покупаете квартиру-студию. Квартира построится через полтора года и вырастет в цене, например, на 40 %. Соответственно, мы вложили 1 млн. руб. и получили 1 млн. 400 тыс. руб. Вполне неплохо.

Весь вопрос в том, чтобы правильно выбрать новостройку: чтобы она вырастала в цене, чтобы строительство не замораживалось и т. д.

В среднем стоимость новостройки в год растет примерно на 40–50 % в зависимости от региона. Есть регионы «умирающие», где жилье никому не нужно, откуда люди уезжают. Москва вообще невыгодный город для покупки. Сейчас отлично растет Подмосковье.

Теперь рассмотрим другой путь. Если мы разбиваем эту сумму: не покупаем за свои деньги, а вкладываем всего лишь 100 тыс. руб. (первый взнос по ипотеке – 10 %).

Очень важно понимать принцип – чтобы купить недвижимость, например, квартиру, вам не нужна вся сумма! Вам нужно найти всего лишь около 10–15 % от нее. А иногда можно обойтись даже без этого.

Соответственно, у нас кредит 900 тыс. руб., и ежемесячный платеж банку составляет 9 тыс. руб. в месяц. Умножаем на 16 месяцев (период, в течение которого мы платим ипотеку до завершения строительства дома).

Почему 16 месяцев? Потому что несколько месяцев мы ипотеку не платим. У нас есть секретные технологии, как не платить ипотеку 2–3 месяца (в наших обучающих курсах мы описываем этот секретный способ сэкономить сразу порядка 50—100 тыс. рублей). Поэтому из срока завершения строительства – 18-ти месяцев – мы вычитаем 2 месяца

Получается 144 тыс. руб. – выплаты по ипотеке за этот период.

Итого вложений личного капитала: 144 тыс. руб. (при ипотеке) + 100 тыс. руб. (первый взнос) = 244 тыс. руб. мы вкладываем в этот проект за все полтора года. Они растянуты по времени.

100 тыс. руб. сразу первый взнос и потом по 9 тыс. руб. в месяц – совокупно мы вложим 244 тыс. руб. Ипотеку обычно мы берем на максимальный срок – порядка 20–25 лет.

Как только получено свидетельство о регистрации права собственности, мы продаем квартиру за 1,4 млн. рублей.

1 млн. 400 тыс. руб. – 900 тыс. руб. (их возвращаем в банк). На самом деле даже меньше, потому что часть кредита уже погасилась. Но округлим для ровного счета, как раз для компенсации страховки, комиссий и т. д.

Итого наша прибыль – 500 тыс. руб. (сейчас опускаем вопрос налогообложения, поскольку в разных случаях возможны разные платежи, часто вплоть до полного их отсутствия).

Мы вложили 244 тыс. руб., а заработали 500 тыс. руб. Теперь мы уже получили рост 105 %, в 2,5 раза больше, чем в первом варианте! Использование кредитного плеча позволяет получать намного более высокую доходность.

А если грамотно искать… (+40 % за 1 год)

Более того, если грамотно искать, то можно найти объекты, которые растут гораздо более активно. Например, на 40 % за один год (а не 1,5 года, как в предыдущем примере).

Своими деньгами

1 000 000 > (1 год) > 1 400 000 = 40 %

Чужими деньгами

Первый взнос = 100 000 Кредит = 900 000

Ипотека = 9000 / мес. * 10 мес. = 90 000

Итого ЛК = 90 + 100 = 190 000

Доход = 1 400 000 – 900 000 = 500 000

190 000 > (1 год) > 500 000 = 163 %

Соответственно, все исходные данные те же, но представим, что доходность вырастает за один год, а не за полтора. Теперь ипотеку мы заплатим уже 90 тыс. руб. за один год (12 месяцев минус 2 = 10 месяцев * 9 тыс. руб.).

То есть всего у нас вложено 100 + 90 = 190 тыс. руб., а вытаскиваем мы 500 тыс. руб. Доходность стала 163 %.

Итого, имея 1 млн. рублей, вы можете увеличить его, используя один из двух сценариев.

• Первый – на весь миллион купить одну квартиру и получить доходность 40 %.

• Второй – разбить на 5 кучек по 200 тыс. рублей, купить пять квартир и с каждой из них получить 163 % доходности. Сами для себя решайте, какой вариант вам более интересен.

P.S. Да, можно брать несколько ипотек, максимум, что делали наши инвесторы-рекордсмены – 12 ипотек одновременно. И да, квартиру «под ипотекой» можно продавать.

Использование ипотеки позволяет нам:

• получать намного более высокую доходность;

• начинать зарабатывать на инвестициях, даже не имея больших денег (ведь 190 тыс. руб. – гораздо более доступная сумма, чем 1 млн. руб.).

Еще раз о ключевых принципах инвестирования в недвижимость

1. Находим недооцененные объекты. Те, которые почему-то сейчас стоят заметно дешевле рынка.

2. Использование кредитного плеча позволяет заметно поднять доходность наших инвестиций и входить в проекты даже с минимальными суммами.

3. Максимальный срок ипотеки.

4. Минимальный месячный платеж.