Экономическая теория: конспект лекций

Лекция № 9. Страхование

Главная цель страхования – защита имущественных интересов населения при наступлении страховых случаев.

Страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов его участников, возникающих как в частной, так и в хозяйственной жизни, которые сопровождаются появлением ущерба.

Страхование – это система экономических отношений, основанная на объединении риска отдельных субъектов и созданная с целью снижения финансовых потерь, связанных с риском.

Страховой риск – это предполагаемое вероятное событие (например, пожар, потоп); конкретный объект страхования.

Страховое событие – это событие, указанное в договоре страхования.

Страховая ответственность – это обязанность выплатить страховое возмещение.

Страховой случай – это событие, предусмотренное законом или договором страхования, при наступлении которого страховая компания в соответствии с условиями договора обязана выплатить страховую выплату.

Страховой тариф – это ставка страхового взноса или выраженный в рублях страховой взнос, уплачиваемый с единицы страховой суммы.

Среди основных организационных форм страховых фондов выделяют:

1) государственные фонды (пенсионный, обязательного медицинского страхования);

2) фонды самострахования (создаются на предприятиях самостоятельно);

3) фонды страховых организаций.

Принципы страхования:

1) принцип учета психологического фактора;

2) принцип объединения экономического риска;

3) принцип солидарности;

4) принцип эквивалентности (финансовый) – все денежные средства, которые за определенный период собраны со всех участников страхования, должны быть возвращены в виде страховых выплат.

Существует ряд функций страхования:

1) на уровне частной жизни:

а) рисковая;

б) накопительная;

2) на уровне производства:

а) рисковая (страхование от несчастных случаев, страхование грузов);

б) принудительная;

в) снижение потребностей отдельного человека или группы людей в финансовых гарантиях государства;

г) обеспечение непрерывности общественного производства;

д) защита интересов пострадавших в системе отношений гражданской ответственности;

е) стимулирование научно-технической революции и инновационного процесса.

Существует множество видов классификаций видов страхования:

1) по признаку юридической природы:

а) обязательное;

б) добровольное;

2) по однородности рисков:

а) транспортные;

б) авиастрахование и т. д.;

3) по содержанию объекта страхования:

а) личное;

б) имущественное;

в) страхование ответственности.

Личное страхование – это страхование жизни от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Имущественное страхование – страхование средств наземного, воздушного, водного видов транспорта, страхование грузов и иных видов имущества, страхование финансовых рисков (банкротство).

Страхование ответственности – автогражданское страхование, страхование ответственности перевозчика, страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности неисполнения обязанности.

Страховые резервы страховой компании – это фонды, образуемые за счет полученных страховых взносов и предназначенные для выполнения страховых обязательств в порядке, предусмотренном законодательством РФ или договором страхования.

Технические резервы могут быть обязательные и дополнительные.

К обязательным резервам относятся резерв незаработанных премий, резерв убытков и т. д. К дополнительным – резерв катастроф, резерв колебаний убыточности и другие резервы.

Резерв колебаний убыточности – это дополнительный источник для страховых выплат, если фактическое значение убыточности превышает расчетные значения убыточности.

Убыточность – это относительный показатель отношения всех страховых выплат к страховой сумме.