Правила жизни. 30 самых богатых людей планеты

Американский инвестор, миллиардер, основатель инвестиционной компании Bridgewater Associates, благотворитель, автор книг «Стив Джобс мира инвестиций»

3 совета Рэя Далио для достижения благосостояния

Рэй Далио родился в небогатой семье. Уже в 12 лет он начал подрабатывать в гольф-клубе. В то время тема инвестиций была на слуху, а мальчику повезло оказаться рядом с людьми, сведущими в этом вопросе. Так будущий основатель компании Bridgewater Associates впервые задумался не просто о заработке карманных денег, но о сбережениях, которые впоследствии можно приумножить. Юный Рэй брался и за другие небольшие задачи вроде стрижки газонов или чистки снега, чтобы собрать свой первый капитал.

Основываясь на своем опыте и знании экономических процессов, Рэй Далио предлагает простой рецепт, как не просто не бояться нестабильности экономики, но и научиться сохранять деньги. Первая его рекомендация достаточно проста: «Думайте о своих сбережениях и о том, как много денег вы можете откладывать»[14]. Необходимо понимать, какая сумма тратится ежемесячно и сколько остается для накоплений. Распределить свои денежные средства согласно личным целям и понять срок, за который комфортная сумма появится на счетах, ведь «…сбережения – это свобода и безопасность». Оптимизируйте доходы и расходы.

Для современных людей кредиты, как правило, дело само собой разумеющееся. Рэй Далио предостерегает: «Если вы взяли кредит на потребительские нужды – это очень плохой кредит. И именно таких кредитов нужно постоянно избегать [15]». Они не помогают увеличивать капитал и во многом делают невозможным финансовый рост. Но «иногда кредит, например, на покупку дома или квартиры, или покупку актива, может производить дополнительные средства для сбережений. А дополнительные средства для сбережений – это очень хорошо»[16]. Займы, нацеленные на увеличение капитала, обоснованы. Берите в долг с умом.

В 1981 году Рэй Далио в числе немногих экономистов предсказал финансовый кризис. Но неверно спрогнозировав его последствия, в 1982 году был разорен: он потерял как свои деньги, так и деньги клиентов, вынужденно уволил всех сотрудников. Этот опыт научил его задаваться вопросом: «Почему я решил, что я прав?» – и больше прислушиваться к мнению других компетентных людей.

Однако Рэй считает ошибки и их анализ обязательной частью прогресса. Разбор неудач – еще один шаг на пути к успеху. Он использовал стратегию инвестирования global macro, основанную на глубоком анализе множества критериев. Он снизил риски, научившись лучше их диверсифицировать. Бизнесмен неоднократно предвидел кризисы, и во времена, когда другие компании работали в убыток, его хедж-фонд продолжал приносить доход.

«Я могу вам гарантировать, что один из (приобретенных) активов, а вы вряд ли выберете все их верно, будет самым проблемным и так подведет вас, что вы потеряете 50 % своих сбережений… Поэтому выбирайте разные страны, различные классы активов»[17]. Снижение рисков таким образом поможет сохранить и приумножить капитал, а также смягчить последствия ошибок.

Инвестирование всегда связано с рисками. Bridgewater Associates в 2011 году стала крупнейшим хедж-фондом в мире и на протяжении многих лет остается на лидирующих позициях. «Вы собираетесь играть в игру “действуй от обратного вопреки толпе”. Потому что рынок отражает настроение толпы [18]». Рэй Далио спрогнозировал финансовый кризис 2008 года. Благодаря дальновидности своего лидера, его фонд принес прибыльность, в отличие от большинства других компаний в этой отрасли.

Часто наиболее успешной стратегией для инвестора становится «…покупать, когда никто не хочет покупать, и продавать, когда никто не хочет продавать. Это эмоционально очень сложно сделать и, скорее всего, вы не всегда сможете играть в эту игру, потому что это требует множества ресурсов [19]». Рэй Далио регулярно медитирует и считает, что это один из важнейших инструментов, которые привели его к результатам. Эта практика помогает снизить стресс, посмотреть на происходящее с более высокого уровня сознания и повысить креативность, а также эмоционально не вовлекаться в массовые тенденции, что и помогает достигать успеха в инвестировании.