Дебиторская задолженность. Методы возврата, которые работают

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства кредитор может требовать исполнения обязательств как с должника, так и с поручителя. В случаях, когда поручитель и должник отвечают перед кредитором в равной мере, это называется солидарной ответственностью. В тех случаях, когда поручитель отвечает перед кредитором только при недостаточности денежных средств и имущества должника, ответственность поручителя именуют субсидиарной (дополнительной).

По общему правилу, установленному законодательством, поручитель отвечает перед кредитором солидарно. Однако договором может быть установлено и иное – положение о субсидиарной ответственности поручителя. Поскольку интересам кредитора больше соответствует вариант, когда требование в равной мере может быть предъявлено как должнику, так и поручителю, то при заключении договора поручительства важно убедиться в том, что поручитель и должник отвечают солидарно.

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Однако при этом поручитель не несет перед кредитором самостоятельной ответственности за неисполнение обязательств поручителя, если это не оговорено в договоре поручительства (см. пункт 12 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о поручительстве, содержащийся в Информационном письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 20.01.1998 г. № 28). Соответственно если после предъявления требования поручителю о погашении долга, образовавшегося у должника, он не заплатит кредитору вовремя, то применить к нему штрафные санкции будет невозможно. Поэтому при заключении договора поручительства для кредитора важно настоять на включении в него пункта о том, что за неисполнение своих обязательств поручитель несет самостоятельную ответственность перед кредитором.

Поручиться за исполнение должником обязательства может как одно, так и несколько лиц (и юридических и физических лиц). В связи с этим возможна, например, схема, когда поручителями вашего клиента выступают его партнер – юридическое лицо и руководитель организации-клиента, являющийся физическим лицом. Поручительство физических лиц – собственников и/или руководителей организации-клиента широко используется при банковском кредитовании и не менее эффективно в других сферах бизнеса.

В подавляющем большинстве случаев руководители и/или собственники компаний – люди состоятельные, и возможность обращения взыскания на личное имущество собственника и/или руководителя компании-клиента заставляет указанных лиц более тщательно следить за сроками оплаты и не допускать просрочки. Согласитесь, перспектива потерять личный дорогой автомобиль – хороший стимул. Кроме того, при обращении взыскания на имущество поручителя и наличии непогашенного долга есть возможность закрыть поручителю выезд за рубеж до момента погашения долга.

Если кредитор предъявил требования о погашении долга поручителю, он должен быть готов к поступлению от поручителя возражений, которые мог бы сделать должник, если иное не вытекает из договора поручительства. В соответствии с положениями действующего законодательства поручитель не теряет права на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

В случае исполнения поручителем обязательства за должника к нему переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. То есть если поручитель заплатил кредитору вместо должника 100 ООО рублей, то он будет вправе взыскать с должника данную сумму в порядке регресса. [44] Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По общему правилу кредитор, получивший исполнение от поручителя вместо должника, обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Если же обязательство, обеспеченное поручительством, исполнил сам должник, то он должен немедленно известить об этом поручителя. И кредитор должен отказаться от принятия исполнения от поручителя. В противном случае поручитель будет вправе взыскать с кредитора неосновательное обогащение. [45]

Прекращение поручительства происходит:

• с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

• с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

• если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

• по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если срок поручительства не установлен договором, то оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Если срок исполнения основного обязательства не указан, не может быть определен или определен моментом востребования, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.