Полная энциклопедия домашнего хозяйства

В самом широком понимании бюджет – это перечень статей всех доходов и расходов за определенный период. Как правило, бюджет составляется на один месяц, поэтому именно такой срок будет в дальнейшем указываться в тексте. Однако вы можете выбрать тот отрезок времени, который удобен конкретно для вашей семьи.

В Интернете и специализированной литературе можно найти множество советов по ведению домашней бухгалтерии и различные стратегии планирования семейного бюджета. Некоторые из этих источников дополняют друг друга, некоторые полемизируют между собой.

Например, одни авторы придерживаются мнения, что для успешного ведения домашней бухгалтерии необходимо точно фиксировать все траты, другие утверждают, что подобная педантичность избыточна и бесполезна. Кто-то советует жестко планировать бюджет от и до, кто-то считает, что практичнее обратить внимание на спорные статьи расходов, например, развлечения или сладости.

Сторонники современных технологий активно пропагандируют специальные компьютерные программы, созданные для эффективного ведения домашней бухгалтерии.

Их оппоненты, не отрицая плюсов автоматизированной бухгалтерии, настаивают на том, что ничего лучше ручки и тетради все равно еще не придумано.

На самом деле никаких строгих и точных правил ведения домашней бухгалтерии не существует. Только вы сами можете понять, как удобнее поступать именно вам.

В этом разделе «Универсальной энциклопедии» вы познакомитесь с самыми распространенными и практичными советами по планированию семейного бюджета. На их основе вы в дальнейшем сможете выработать собственный порядок ведения дел своей семьи.

Виды семейного бюджета

Различают три вида семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет: доходы всех членов семьи идут в «общий котел» и распределяются тоже совместно. Такой бюджет является самым удобным как с финансовой, так и с психологической и моральной точек зрения. Однако, к сожалению, такой вариант приемлем не для всех семей, так как предполагает максимальную «прозрачность» семейных финансов, отсутствие у супругов или партнеров секретов о размерах индивидуального дохода.

2. Долевой бюджет: все семейные расходы делятся поровну между членами семьи, имеющими доход. Оставшимися от индивидуального дохода излишками каждый член семьи распоряжается по собственному усмотрению. Этот способ вызывает множество конфликтов и обид. Во-первых, не всегда бывает легко определить, какая часть «общих» денег тратится на каждого члена семьи. Например, жене, которая постоянно сидит на диете, вряд ли понравится, что она отдает на питание столько же денег, сколько и муж, не отказывающий себе в обильных обедах и ужинах. Кроме того, такой бюджет ущемляет права члена семьи с более низким индивидуальным доходом, ведь у него остается меньше денег на личные траты.

3. Раздельный бюджет: члены семьи сами распоряжаются своим индивидуальным доходом и оплачивают собственные счета. Общие семейные траты (обучение детей, коммунальные платежи, совместные кредиты) оплачиваются вскладчину. Такая модель широко распространена в Западной Европе.

Компьютер или тетрадь?

Определитесь с формой ведения домашней бухгалтерии. Вы можете записывать все в обычную тетрадь, вносить в таблицу компьютерной программы Excel, воспользоваться одной из многочисленных специальных программ, предназначенных для ведения семейного бюджета.

1. Специальные компьютерные программы.На современном рынке представлены самые разные программы, как платные, так и бесплатные. Помните, что не все они переведены на русский язык. Если вы на должном уровне владеете иностранными языками, это не проблема. Если же нет, желательно подобрать русскоязычную программу. Ведение бухгалтерии – достаточно сложное дело, требующее внимания и сосредоточенности. Не стоит усложнять себе задачу и пользоваться программой на малопонятном языке.

Среди специализированных программ можно перечислить X–Crash «Семейный бюджет», AceMoney Lite, «Home Station 1.2. Бухгалтерия для дома».

2. Таблицы компьютерной программы Microsoft Office Excel.Это одна из самых известных программ для работы с электронными таблицами. Ее можно использовать не только для ведения домашней бухгалтерии, но и для любых других задач, связанных с составлением таблиц. По сути, это электронный аналог бумажной тетради в клеточку, расчерченной на графы и строки. Преимущество Excel в том, что программа автоматизирует большинство действий, связанных с ведением бюджета, облегчает ведение расчетов.

У специальных программ и Excel общие достоинства и недостатки, поэтому оценка их будет сводной.

Достоинства электронных способов ведения бухгалтерии:

• автоматизация большинства операций (подсчеты, упорядочивание): вам не нужно надеяться на свои арифметические знания, машина все подсчитает за вас;

• возможность работы с шаблоном: один раз сделав шаблон, вам уже не надо перечерчивать его каждый месяц, вы можете просто скопировать его;

• возможность хранения и переноса данных на съемном носителе, а также удаленной работы с данными: вы можете скопировать вашу «электронную книгу бухгалтерского учета» на CD-диск, флэшку или другой носитель и работать с ней на другом компьютере.

Недостатки электронных способов ведения бухгалтерии:

• необходимость владения компьютерной грамотностью. Вряд ли разумно в спешном порядке осваивать компьютер только для того, чтобы вносить в программу свои доходы и расходы. Если в мире компьютеров вы новичок, постарайтесь адекватно оценить свои навыки: сможете ли вы освоить нужные программы и работать с ними или вам все же удобнее записывать свои доходы и расходы на бумаге;

• труднодоступность данных для самого пользователя: если ваш компьютер включен круглые сутки, проблемы не существует. Вы можете в любой момент сесть за компьютер, быстро открыть нужную программу и занести в нее данные. В противном случае вам придется тратить дополнительное время на то, чтобы включить компьютер и дождаться, пока он загрузится. Лишь после этого вы сможете сделать нужные записи. Скорее всего, через некоторое время вам не захочется включать компьютер лишь для того, чтобы записать одну – две цифры. Вы будете откладывать занесение текущих расходов в таблицу, станете о них забывать, и ваша домашняя бухгалтерия просто развалится. Подумайте, не проще ли завести обычную тетрадь, которая будет все время под рукой;

• риск потери или кражи данных: компьютер, как и любой механизм, может сломаться; если испортится жесткий диск, вы, скорее всего, не сможете восстановить утерянные данные; если ваш компьютер подключен к Интернету, всегда есть риск заражения вирусом или взлома данных.

3. Обычная тетрадь.Для ведения общая тетрадь в клеточку. Кроме домашней бухгалтерии подойдет того, вам нужна будет линейка и шариковые ручки, желательно нескольких цветов, чтобы можно было наглядней выделить остаток, резерв или какие-то особые статьи расходов. Неудобство ее состоит в том, что вам придется каждый месяц вручную расчерчивать и заполнять таблицу, а также самостоятельно делать все расчеты. Преимущество такой формы ведения бухгалтерии уже отмечалось: тетрадь всегда будет у вас под рукой, и вы сможете быстро зафиксировать информацию даже о самых мелких расходах.

Стратегии ведения домашней бухгалтерии

1. Теоретическое планирование доходов и расходов.Для этого нужно составить таблицу с указанием ежемесячного дохода семьи и предположительными тратами, а затем сравнить обе суммы. Если статья «Доходы» превышает статью «Расходы», следует решить, как распорядиться остатком. Можно отложить всю эту сумму про запас, в «резервный фонд семьи». Можно распределить ее между другими статьями расходов, увеличив таким образом лимит на них. Наконец, можно пойти путем компромисса, поделить остаток на 2 или более частей, одну часть отложить в резерв, другую потратить.

Если сумма в графе «Расходы» превысила статью «Доходы», придется корректировать бюджет. Здесь можно пойти двумя путями.

Если вы не желаете или не можете сократить запланированные расходы, вам придется подыскать дополнительный заработок, который покроет образовавшуюся разницу. Не обязательно менять свою жизнь кардинально и устраиваться на вторую (третью) работу. Это может быть разовая подработка, плата за которую удовлетворит ваши потребности в текущем месяце. Однако в этом случае вам придется приложить определенные усилия, изменить привычный распорядок дня, найти в своем графике время для подработки. Далеко не всем людям подходит такой способ уравновешивания доходов и расходов.

Второй способ – пересмотреть графу «Расходы» и урезать суммы, выделенные на некоторые ее позиции. Возможно, вы заложили слишком крупную сумму на покупку сладостей или запланировали поход в ресторан. Не обязательно вычеркивать те или иные позиции полностью. Достаточно уменьшить выделенные на них суммы.

Очевидно, что теоретическое планирование имеет как преимущества, так и недостатки. Положительная сторона такой стратегии в том, что она существенно снижает риск выхождения за рамки ежемесячного дохода семьи. Вы заранее продумываете, как истратите находящуюся в вашем распоряжении сумму. Помешать этим планам могут только форс-мажорные обстоятельства либо ваша собственная недисциплинированность.

Однако если вы только задумываетесь над тем, чтобы вести домашнюю бухгалтерию, стратегия теоретического планирования может вам не подойти. Дело в том, что ее применение возможно лишь в том случае, если вам хотя бы примерно известны ваши ежемесячные расходы. Но зачастую нам сложно навскидку сказать, какую часть денег мы тратим на продукты, какую – на проезд, одежду, а какую просто «спускаем» на совершенно ненужные покупки. Исключение составляют счета: коммунальные платежи, стационарный и сотовые телефоны, телеантенна.

Если это относится к вам, лучше пойти вторым путем и отталкиваться от реальных ежемесячных трат.

2. Учет реальных расходов.Данная стратегия помогает ответить на вопрос «куда уходят деньги?» Если вы не можете понять, почему в течение месяца денег становится все меньше, а никаких серьезных покупок вы вроде бы не делаете, вам придется в течение нескольких месяцев строго фиксировать все расходы.

3. Комбинированная стратегия.Учитывая все плюсы и минусы предыдущих вариантов планирования семейного бюджета, целесообразнее следовать комбинированной стратегии. Сначала составьте теоретический план расходов, как в первом варианте. Сразу запишите все расходы на коммунальные платежи. Эти цифры будут самыми точными в вашем плане. Урезать расходы на них нельзя.

Затем приблизительно подсчитайте ваши расходы на питание. Скорее всего, вам не удастся определить, какая точно сумма вам необходима, поэтому оставляйте достаточно приличный запас. Сюда же включите расходы на питание домашних животных, подкормку растений.

Следующая статья – расходы на хозяйственные нужды, средства гигиены, косметику.

Если в этом есть необходимость, выделите некоторую сумму на покупку лекарственных средств.

Далее – расходы на бензин и/или проезд в общественном транспорте.

Наконец, обязательно внесите строку «Резерв», где будет учтена сумма на непредвиденные расходы (подарки, экстренное лечение, ремонт обуви, машины, бытовой техники).

Сравните сумму запланированных расходов с вашим месячным доходом. О том, что делать с излишком или недостачей, уже говорилось ранее.

Такой план нужно будет составлять в конце каждого месяца.

В течение месяца вы должны будете фиксировать все траты, расписывать, какого числа сколько денег и на что вы потратили.

В конце месяца, подсчитав реальные расходы, вы сможете проанализировать свои траты. Оставшиеся деньги (если таковые имеются) откладываются в резервный фонд семьи либо плюсуются к графе «Доходы» следующего месяца и распределяются наравне с ними.

Если анализ покажет, что вы выбились из плана, нужно пересмотреть свои расходы, понять, где вы позволили себе лишние траты и составлять план на следующий месяц уже с учетом сделанных выводов. Чтобы как следует разобраться в своих ошибках, вам нужно будет строго контролировать и фиксировать расходы в течение 6-12 месяцев.

Это позволит вам составить объективное представление о своих расходах. Возможно, неоправданно большие траты были случайностью или объяснялись обстоятельствами. В следующем месяце они могут снизиться сами собой. Анализ расходов в течение нескольких месяцев покажет, на что вы постоянно тратите слишком много денег.

Метод конвертов

Итак, вы распланировали семейный бюджет: указали месячный доход, перечислили несколько пунктов расходов и определили, какая часть денег пойдет на них.

В назначенный день вы получили зарплату, на руках у вас имеется некая сумма денег – тот самый «месячный доход». Что делать дальше? Условно говоря, положить их в книжку (под матрас, в кошелек, в сейф) и брать ту или иную сумму по мере необходимости? Если вы пойдете этим путем, то скорее всего не сумеете следовать составленному плану. Здесь мы имеем дело с сугубо психологическим моментом: когда вся имеющаяся в распоряжении сумма лежит в одном месте, начинает казаться, что деньги не кончатся никогда и можно позволить себе маленькую незапланированную трату (сначала одну, затем другую).

Целесообразней сразу же распределить деньги по целевым конвертам. Это старый, проверенный метод, которым пользовались еще наши бабушки. Для его реализации вам потребуется несколько конвертов по числу категорий расхода.

На каждом конверте подписывается название категории и выделенная на нее сумма. Категории вы определяете сами: коммунальные платежи, питание, одежда, лекарства, транспорт, развлечения, резерв и т. д. Деньги раскладываются по конвертам.

Далее очень важно соблюдать правило: если вам надо что-то купить, вы обязаны брать деньги только из подходящего конверта. Если вся сумма, отложенная на развлечения, истрачена, значит, в этом месяце вам придется обойтись без платных форм проведения досуга. Если деньги закончились в конверте «Питание», нужно занять их из другого, менее важного конверта, а в следующем месяце пересмотреть распределение денег и увеличить статью расходов на питание за счет уменьшения какой-либо другой статьи.

Если к началу следующего месяца в конвертах остались деньги, их можно отложить в резерв либо распорядиться ими как-то иначе.

Резервный фонд семьи

Выражения «резерв», «резервный фонд семьи» уже не единожды встречались вам в этом разделе. Что же такое «резервный фонд семьи», из чего он складывается и зачем нужен?

Резервный фонд – это надежный финансовый «тыл» вашей семьи, гарантирующий, что в случае несчастья или кризиса вы не останетесь без средств к существованию.

Создание резерва – дело не одного месяца, особенно если вы уже сейчас находитесь в нелегком финансовом положении. Тем не менее, даже если вы испытываете денежные затруднения, не нужно тянуть с созданием резервного фонда. Этим вы лишь усугубите свое положение. Для начала предпримите первые три шага:

• проанализируйте свои траты и выявите категории расходов, которые вы сможете сократить (об этом подробно рассказывалось в предыдущих подразделах);

• избавьтесь от долгов; долги имеют свойства накапливаться, пытаясь покрыть свои расходы чужими деньгами, вы будете занимать и перезанимать деньги до бесконечности; постарайтесь максимально сократить траты и сделать все, чтобы как можно быстрее расплатиться с долгами, но только своими, а не чужими деньгами;

• начните откладывать определенный процент от вашего ежемесячного дохода; оптимальный вариант – направлять в резервный фонд 20 % от дохода, однако если на данном этапе это невозможно, начните хотя бы с 1 %.

Если ваше финансовое положение удовлетворительное, начните формировать резервный фонд сразу с суммы в размере месячного дохода вашей семьи. Постепенно доведите его до стандартной суммы в 3–6 месячных доходов. Верхнего предела здесь, естественно, не существует.

Благодаря резервному фонду, вы перестанете влезать в долги. Теперь в экстренной ситуации (внезапная болезнь, авария, внеплановый ремонт) вам не нужно будет занимать деньги: вы сможете взять их из резервного фонда.

Вам не придется перекраивать бюджет, чтобы изыскать средства на незапланированные расходы.

У вас не будет неоплаченных счетов. Если подошло время платить по кредиту или за коммунальные услуги, а до зарплаты еще далеко, вы сможете взять деньги из резервного фонда, благодаря чему избежите проблем с банком и необходимости выплачивать штраф.

Вы будете спокойны за свое будущее, ведь даже в условиях форс-мажора вы не останетесь без средств.

На общем семейном собрании вы должны определить, при каких условиях и на какие нужды вы сможете брать деньги из резервного фонда. Строго придерживайтесь установленных правил, умейте отделять действительно насущные траты от необязательных, иначе ваш резервный фонд испарится в считанные недели.

Важный вопрос: где и в какой валюте хранить ваш резервный фонд? С одной стороны, резервные деньги должны быть всегда под рукой, чтобы в экстренном случае у вас была возможность сразу воспользоваться ими, а не тратить время на их получение. С другой стороны, хранить большую суммы денег «в чулке» не слишком безопасно. Оптимальный вариант – разделить резервный фонд на несколько частей. Одну часть суммы держать наличными, другую положить на банковский счет. Предпочтительней, чтобы деньги были в национальной валюте, чтобы можно было использовать их для выплат, однако часть фонда можно перевести в иностранную валюту, чтобы снизить риски, связанные с колебаниями курсов.

Экономии на продуктах

Экономить на продуктах питания – не значит голодать. Ежемесячно мы теряем кругленькую сумму просто потому, что нерационально тратим деньги, покупаем то, в чем на самом деле не нуждаемся, отправляемся за продуктами не вовремя, ищем не там, где следует. Находясь в рабстве у своих привычек, мы покупаем более дорогие продукты, в то время как имеем возможность сэкономить, перейдя на их более дешевые, но не менее качественные аналоги.

Придерживайтесь ряда простых правил при покупке и выборе продуктов, и вы избежите ненужных трат.

1. Ищите магазины, где нужные вам товары стоят дешевле.

2. Не ходите за продуктами на пустой желудок. Голодному человеку хочется скупить буквально весь магазин, и разум не всегда способен удержать нас от лишних покупок. Перед походом в магазин обязательно перекусите, чтобы не идти на поводу у голода.

3. Тщательно планируйте покупки. Проверьте, какие продукты у вас уже есть. Они снимаются с повестки дня, и вам не нужно выделять деньги на их покупку. Составьте подробный список продуктов, исходя из ваших потребностей и рациона питания.

4. Ходите за покупками только с заранее составленным списком и строго придерживайтесь его. Продуктовые магазины полны соблазнов. В каждом торговом зале есть несколько вкусных и не слишком дорогих мелочей. Однако вместе эти незапланированные покупки выливаются в кругленькую сумму. Обычно покупатель понимает это только тогда, когда возвращать товар уже неудобно. Если вы ни на шаг не будете отступать от списка, по после похода в магазин ваш кошелек не окажется пустым. Следует также помнить, что большинство продуктов ежедневной необходимости расставлены вдоль внешнего периметра торговых залов. Старайтесь придерживаться именно этого направления.

5. Ходите за покупками без детей. Как уже говорилось, магазины полны «капканов» – ненужных, но относительно дешевых и притягательных товаров. Если отказать в покупке незапланированных продуктов самому себе относительно несложно, то сказать «нет» ребенку практически невозможно.

6. Старайтесь сократить количество походов по магазинам. Лучше закупать все продукты раз в месяц, чем пять раз в месяц. Каждый «лишний» поход в магазин увеличивает риск того, что вы не удержитесь от покупки ненужных, незапланированных товаров.

7. Расплачивайтесь наличными. Совершая покупки по кредитной карте, вы платите комиссионные банку, а это – совершенно необязательная трата, которой можно избежать.

8. Внимательно читайте список ингредиентов на этикетке: они расположены в порядке убывания количества в общей массе продукта. Например, если вы берете консервированный горошек, то на первом месте в перечне ингредиентов должен стоять горох, а не соль или вода. Благодаря такому подходу, вы получите максимум возможного за свои деньги.

9. Узнайте, есть ли в магазине, который вы часто посещаете, система дисконтных скидок. Если да, обязательно возьмите дисконтную карту и не забывайте ею пользоваться.

10. В некоторых супермаркетах предлагают специальные купоны, по которым можно получить скидку. Чаще всего для этого надо соблюсти определенные условия, например, сделать покупку на определенную сумму либо приобрести товары определенной категории. Следите за такими акциям и пользуйтесь купонами.

11. Обращайте внимание на нижние полки магазинов. Самые дорогие товары обычно размещают на уровне глаз, а более дешевые убирают на нижние полки в расчете на то, что покупатели не заметят их. Такие товары чаще всего ничем не отличаются от аналогичных брендовых. Разница лишь в цене и упаковке.

12. Покупайте сезонные продукты питания. В это время цены на них, как правило, умеренные, тогда как в течение оставшейся части года они могут стоить на порядок дороже.

13. Носите с собой на работу домашние обеды. Во-первых, вы будете питаться правильно. Во-вторых, сможете сэкономить на покупке еды в столовой, кафе или фаст-фуде. В заведениях общепита еда, как правило, не лучшего качества, зато цены на нее достаточно высоки.

14. Покупайте более простые варианты ваших любимых блюд, например, овсяные хлопья без добавок. Такие продукты дешевле.

15. Делайте оптовые закупки в сетях и на базах. Одно из основных правил рынка: оптом покупать всегда дешевле, чем в розницу.

16. Покупайте продукты у местных производителей. Чаще всего такие товары стоят дешевле, так как производитель не несет дополнительных затрат на их транспортировку.

17. Носите с собой калькулятор. Не все способны быстро высчитать в уме стоимость единицы товара. Чтобы не ошибиться и не обмануть самого себя, пользуйтесь калькулятором. Не забывайте, что он есть в каждом сотовом телефоне.

18. Не откладывайте покупки необходимых продуктов на последний момент. Если основные продукты заканчиваются, поспешите докупить их. Благодаря этому у вас постепенно образуется запас, и вы сможете покупать основные продукты не в спешке, а лишь когда найдете продукты по оптовой цене.

19. Несколько раз подумайте, прежде чем купить скоропортящиеся продукты питания. Честно признайтесь себе, сможете ли вы съесть их полностью до окончания срока годности.

20. Здоровая пища – залог экономии. Правильное питание позволяет контролировать вес, а значит, уменьшаются и порции, необходимые человеку на один прием пищи. Кроме того, высококалорийные продукты обычно стоят дороже, хотя при этом содержат меньше питательных веществ. Газированные и ароматизированные напитки можно заменить теми, что содержат 100 %-ный фруктовый сок. Сладкоежки могут удовлетворить свои гастрономические пристрастия не вредными тортами и печеньем, а полезными сезонными фруктами. На десерт можно съесть обезжиренный йогурт или нежирное мороженое.

21. Покупайте замороженные, консервированные или сушеные продукты. Они стоят дешевле свежих, но ничуть не уступают им по питательности. Овощи и фрукты обычно замораживают, консервируют и сушат в состоянии полной спелости, когда они особенно богаты витаминами. Мясо замораживают свежим, чтобы оно сохранялось максимально долго.

Использовав часть замороженных продуктов, вы можете плотно закрыть пакет и убрать его обратно в морозильник. При условии правильного хранения замороженных продуктов, никаких отходов не будет.

Консервы обычно заливают соком, сиропом либо рассолом, поэтому их, как правило, надо промывать.

Свежие фрукты можно заменить сухофруктами. В супы, блюда в горшочках, картофельное пюре, десерты можно класть сухое или сгущенное стерилизованное молоко.

22. Сочетайте мясные и вегетарианские белковые продукты. Раз в неделю или чаще устраивайте «вегетарианские дни». Это полезно и экономично. Богатыми источниками белка являются фасоль, тофу, яйца, бобовые.

23. Фасованные, нарезанные, мытые продукты всегда стоят дороже, так как в их цену включается стоимость обработки. Покупайте их только в случае самой крайней необходимости, или когда на них действуют скидки.

Не ленитесь самостоятельно разделывать птицу и рыбу. Например, вы можете купить целую курицу и самостоятельно порезать ее на куски, а не переплачивать за уже разрубленные кусочки. Можно покупать более дешевую «семейную упаковку», а затем самостоятельно расфасовывать ее по герметическим пакетам и хранить в морозильнике.

24. Откажитесь от питьевой воды в бутылках. Если вам не нравится пить воду из-под крана, купите водный фильтр. Это разовое крупное вложение позволит вам в дальнейшем сэкономить, ведь вам больше не придется тратить деньги на покупку воды в бутылках.

25. Старайтесь минимизировать количество пищевых отходов. Остатки овощей, птицы или мяса можно пустить на суп, тушенья, салаты, блюда в горшочках.

26. Готовьте большие порции. Это позволит сэкономить не только деньги, но и время, проводимое у плиты. Например, приготовить большую порцию томатного соуса дешевле, чем купить несколько маленьких баночек в магазине.

27. Выращивайте овощи и фрукты сами. Конечно, не у каждого есть дачный участок. Но это не обязательно. Для выращивания зелени, помидоров и ряда других овощных культур прекрасно подойдет балкон или лоджия городской квартиры, а при соблюдении определенных условий – и подоконник.

Важно не только, где, когда и как вы делаете покупки, но и то, какие продукты вы берете.

Разбейте все потребляемые вами продукты на группы и посмотрите, как именно вы можете сэкономить на каждой из этих групп.

1. Мясо.Откажитесь от полуфабрикатов. Конечно, употребление таких продуктов существенное экономит время, однако не менее ощутимо бьет по кошельку. Приготовить еду самостоятельно гораздо дешевле, ведь при покупке полуфабрикатов вы платите не только за само мясо сомнительного качества, но и за панировочные сухари, всевозможные необязательные добавки и упаковку. Покупая мясо, вы платите только за него. Желательно покупать свежее мясо в больших количествах, а потом перерабатывать его и замораживать. Можно делать гуляш, суповые наборы, котлеты, пельмени, отбивные, отдельные кусочки для варки или запекания и т. д. Все эти заготовки, за исключением, пожалуй, пельменей, готовятся очень быстро.

Если вы будете следовать этому совету, то сумеете сэкономить около трети расходов на мясо.

Помните, что мясо птицы дешевле говядины и свинины, но при этом не уступает им по питательности. Во многих блюдах мясо можно заменить курицей, а из куриных костей сварить бульон. Таким образом, вы максимально используете имеющиеся продукты и сократите количество отходов.

2. Рыба.Не стремитесь покупать дорогие породы рыб. В большинстве случаев это совершенно бесполезная трата денег. Замените «элитные породы» более дешевыми, но не уступающими по вкусовым качествам. Так, свежий минтай при умелом приготовлении ничуть не уступает лососю и прочей дорогой рыбе. Рыбу можно пожарить, но полезнее запечь ее в фольге. Кроме того, такой способ позволит сэкономить масло. Почистите рыбу, возьмите кусок пищевой фольги, положите в нее тушку, филе или кусочки рыбы, добавьте соль и лимон по вкусу, заверните и держите в разогретой духовке до готовности.

Самое дешевое и вкусное блюдо – жареная либо запеченная мойва или килька. Учитывайте также, что рыбное филе почти вдвое дороже рыбы, замороженной целиком.

3. Молочные и кисломолочные продукты.Больше всего денег тратится на творожки, йогурты и десерты. Чтобы снизить затраты на эти молочные продукты, нужно купить йогуртницу и готовить их самостоятельно. Стоит такое приспособление около полутора тысяч рублей (а некоторые модели и дешевле), однако это весьма выгодное вложение средств. Скопив и потратив такую сумму один раз, в дальнейшем вы сэкономите гораздо больше денег. В йогуртнице можно приготовить йогурты, творожки, кефир, ряженку. Экономия составит около 30–50 % (рис. 14).

Рис. 14. Йогуртница

Творог рекомендуется покупать большими порциями, по 1–2 кг. Часть продукта съедается сразу, часть идет на приготовление выпечки, а часть убирается на хранение в морозильник.

4. Соки.Соки в банках и особенно в бумажных тетрапакетах стоят достаточно дорого. Сэкономить на покупке соков можно двумя способами: готовить их самостоятельно с помощью соковыжималки либо заменить компотами, киселями, морсами.

Приготовление компота отнимает совсем немного времени. Готовьте его с вечера. Налейте воды в 3-5-литровую кастрюлю, положите туда сахар и ягоды или фрукты по вкусу. Дешевый и вкусный компот получается, например, из смеси яблок и черной смородины. Покупайте недорогие яблоки, ведь вы все равно пустите их в компот. Смородину лучше брать замороженную либо использовать варенье. Когда вода вскипит, поварите компот 5–7 минут, выключите, накройте крышкой и оставьте до утра. Потом процедите и перелейте в кувшин или пластиковую бтылку.

На 3 л компота требуется в среднем 200 г смородины, 2–3 л воды и сахар по вкусу. В сумме получается не больше 50 рублей.

Напомним, что это стоимость 3 л компота. Один литр магазинного сока обойдется не дешевле 40 рублей.

Соки – более дорогое удовольствие, так как на их приготовление затрачивается больше продуктов. Однако приготовленный в соковыжималке напиток в любом случае обойдется дешевле покупного.

5. Сыр.Для приготовления бутербродов покупайте тот сыр, который вы любите. Сэкономить можно на сыре, который включается в состав других блюд: выпечки, омлетов, мяса в горшочках. Внешний вид сыра и оттенки вкуса в этом случае уже не так важны, ведь они менее заметны среди других ингредиентов. Поэтому для добавления в другие блюда покупайте дешевый сыр.

6. Сладости и выпечка.Можно либо меньше покупать продуктов этой группы, либо научиться готовить их самостоятельно, хотя это, конечно, отнимает много времени.

7. Алкоголь.Спиртные напитки не входят в число продуктов, без которых наш организм не может обойтись. Зато эта одна из самых серьезных статей расходов. Деньги, которые мы тратим на приобретения алкоголя, не идут впрок. Более того, регулярное потребление спиртных напитков приводит к проблемам со здоровьем, а значит, и к расходам на лечение. Лучший способ сэкономить на алкоголе – не покупать его. Вы можете позволить себе немного выпить в праздник. Во все остальные дни снимайте стресс чашкой ароматного чая и общением с семьей.

8. Сигареты.Курильщикам хорошо известно, что сигареты – это настоящие пожиратели денег. Единственный способ сэкономить на сигаретах – отказаться от них. Проявите волю, бросьте курить, и вы сразу почувствуете, насколько сократятся ваши расходы.

Способы экономии коммунальных ресурсов

Экономия коммунальных ресурсов достигается несколькими способами. Естественно, рекомендуется применять их одновременно.

Во-первых, на снижение размера платы за коммунальные услуги влияет установка счетчиков – общедомовых (коллективных) и индивидуальных (поквартирных).

Во-вторых, сэкономить можно за счет использования дифференцированных тарифов на электроэнергию по времени суток.

Наконец, для экономии электроэнергии следует перейти на энергосберегающее оборудование.

Самый надежный способ сэкономить на коммунальных ресурсах – установить счетчики воды, электроэнергии и газа. В этом случае вы будете оплачивать именно тот объем ресурсов, который вы реально потребили за месяц. В отсутствие счетчиков расход ресурсов определяется коммунальщиками теоретически, исходя из того, сколько один человек может примерно израсходовать газа, воды, электроэнергии за месяц. Расчеты эти зачастую оказываются не в пользу потребителя. После установки счетчика вы будете экономить от 10 до 30 % расходов на коммунальные услуги.

Общедомовые счетчики определяют общее количество ресурсов, потраченное всеми жильцами дома. Этот вид счетчиков рекомендуется устанавливать в первую очередь.

Согласно Федеральному закону № 261-ФЗ «Об энергосбережении и повышении энергетической эффективности» от 23.11.2009 года, установка счетчиков на все виды коммунальных ресурсов обязательна. В течение 2011 года собственники жилья в многоквартирном доме должны были позаботиться об установке коллективных счетчиков на все виды коммунальных услуг.

С января 2012 года поставщики ресурсов имеют право на своих условиях установить в доме коллективные счетчики. Жильцы же вынуждены будут оплатить выставленный счет в добровольном или принудительном (через суд) порядке. Оплатить установленный поставщиками ресурсов счетчик можно с рассрочкой до 5 лет.

Для того чтобы установить коллективные счетчики, проводят общее собрание собственников жилья. На нем принимается решение о необходимости установки счетчиков и определяется размер финансирования и сумма, которая будет взиматься с жильцов в зависимости от занимаемой ими площади помещения. Собственники нежилых помещений (если они есть) должны участвовать в этом наравне с собственниками квартир.

В типовом многоквартирном доме устанавливают:

– общедомовой электрический счетчик,

– узел учета холодной воды,

– узел учета горячей воды,

– узел учета газа,

– узел учета тепла.

Согласно уже упомянутому Федеральному закону № 261-ФЗ «Об энергосбережении и повышении энергетической эффективности» от 23.11.2009 года, с января 2012 года наличие индивидуальных приборов учета (кроме приборов учета тепла) обязательно.

Счетчики воды устанавливаются в систему горячего и холодного водоснабжения. Приборы размещают на трубах сразу после запорного клапана (вентиля), который регулирует подачу воды в квартиру. Разумеется, в случае отсутствия запорных клапанов, их также придется установить. Это выгодно, в первую очередь, самим жильцам. Если у вас неисправны унитаз и смеситель, то вместе с водой в буквальном смысле будут утекать и ваши деньги. Запорный клапан позволит вам избежать этого. Возможность перекрыть воду в квартире становится настоящим спасением и в случае прорыва трубы, затопления и других подобных бедствий (рис. 15).

Рис. 15. Установленные счетчики воды с запорными клапанами

После установки счетчиков нужно обратиться в Единый расчетный центр (ЕИРЦ), управляющую компанию либо в ваше ТСЖ и подать туда документы, подтверждающие факт установки счетчиков.

Вас поставят на учет и объяснят, когда и как подавать показания приборов. В платежных квитанциях будет указываться стоимость израсходованной воды в соответствии с показаниями счетчиков.

Электросчетчик. Для учета расходуемой электроэнергии целесообразно установить многотарифный электросчетчик, который позволит сэкономить на разнице тарифов в разное время суток (рис. 16).

Рис. 16. Многотарифный электросчетчик

Многотарифные электросчетчики подразделяются на:

• двухтарифный, позволяющий сэкономить 300–400 % день с 7.00 до 23.00; ночь с 23.00 до 7.00;

• трехтарифный, позволяющий сэкономить на 15–20 % больше по сравнению с двухтарифным: утро с 7.00 до 10.00, вечер с 17.00 до 21.00 и обычное потребление в остальное время;

• четырехтарифный, позволяющий сэкономить на разнице потребления электроэнергии в рабочие и нерабочие, а также праздничные дни.

Прежде всего, вам необходимо узнать, какой тип многотарифного счетчика поддерживается в вашем регионе. За этой информацией вам следует обратиться в местное отделение Энергосбыта.

Обязательно ознакомьтесь с договором на применение дифференцированной системы расчета и узнайте, сколько будет стоить установка счетчика. Прибор вы можете приобрести сами, однако установить его имеют право только специалисты Энергосбыта или организации, имеющей лицензию на оказание подобного рода услуг. Работники Энергосбыта принимают счетчик в эксплуатацию и пломбируют его.

Квитанции на электроэнергию по многотарифному счетчику почти не отличаются от обычных. Просто вам надо будет заполнять не одну графу, а несколько.

Счетчик газа. Этот прибор измеряет потребление газа в квартире. При покупке счетчика надо обращать внимание не только на его цену, но и на нагрузку (максимально измеряемый расход газа в час), температуру эксплуатации, на резьбу (т. е. присоединительные размеры на счетчике) и наличие сертификата качества. Необходимые сведения можно найти в техническом паспорте счетчика (рис. 17).

Рис. 17. Счетчик газа

Данный прибор, как и прочие счетчики, могут устанавливать только сотрудники специализированной организации. Заранее найдите такую организацию, договоритесь о стоимости ее услуг, выясните, какие дополнительные детали потребуются для установки счетчика. Возможно, вам нужно будет докупить их в магазине.

Информацию о приборах учета можно найти в государственном реестре средств измерений. В нем приводится перечень многочисленных приборов учета тепла и воды с электромагнитным, ультразвуковым и вихревым методами измерения расхода.

Целесообразно остановить свой выбор на счетчиках, произведенных крупными российскими заводами. Они достаточно качественные, а также относительно недорогие по сравнению со счетчиками других изготовителей. Но, пожалуй, главное их преимущество – наличие широкой сети сервисных центров, куда можно обратиться в случае возникновения проблем.

Помните, что установкой счетчиков может заниматься только организация, имеющая свидетельство, выданное соответствующей СРО (саморегулирующей организацией). Не делайте этого самостоятельно и не обращайтесь к частным лицам! После первой же плановой проверки «темное происхождение» вашего счетчика обнаружится. Вам придется уплатить штраф и установку новых счетчиков. Попытавшись сэкономить нечестным путем, вы в конечном итоге понесете двойные убытки.

Обслуживание дома включает в себя множество разнообразных услуг. Нередко можно встретиться с ситуацией, когда коммунальные службы отказываются решать ту или иную проблему жильцов, ссылаясь на то, что выполнение такой услуги не входит в их обязанности. В таких случаях начинается настоящая игра в футбол, где в роли мяча выступают жильцы. Решение проблемы месяцами не может сдвинуться с «мертвой точки», а коммунальщики никак не могут ответить, в чьем же ведении находится этот вопрос.

Конечно, не стоит воспринимать коммунальные службы как врагов. Просто жильцам нужно вооружиться соответствующими знаниями, чтобы понимать, когда их обманывают, а когда нет. Обязанности коммунальщиков прописаны в трех основных нормативных актах:

– Жилищном кодексе РФ,

– Постановлении Госстроя РФ от 27.09.2003 года № 170 «Об утверждении правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда»;

– Постановлении Правительства РФ от 13.08.2006 года № 491 «Об утверждении правил содержания общего имущества в многоквартирном доме».

В этих документах зафиксированно, кто и за что должен отвечать при обслуживании дома. Кроме того, в них указаны основные права и обязанности УК, определены конкретные сроки по оказанию услуг, например, начало отопительного сезона. Объем нишей «Энциклопедии» не позволяет полностью привести здесь текст этих нормативных актов.

Постараемся обрисовать круг обязанностей управляющей компании – УК. Согласно статье 162 Жилищного кодекса РФ, именно УК отвечает за содержание дома. Собственники жилья в многоквартирном доме сами выбирают УК на общем собрании и заключают с ней договор. В нем указывается срок, в течение которого УК должна предоставлять свои услуги, а также размеры их оплаты. Со своей стороны, УК обязуется оказывать услуги и выполнять работы по содержанию и ремонту общего имущества в доме, а также предоставлять коммунальные услуги жильцам дома, как собственникам жилья, так и квартиросъемщикам.

С каждым жильцом заключается договор управления. В случае нарушения этого договора со стороны УК, жильцы могут в любой момент расторгнуть его.

Далеко не все виды коммунальных услуг жильцы должны оплачивать из своего кармана. Некоторые работы по поддержанию порядка в доме управляющая компания обязана осуществлять бесплатно. Далее приведен перечень таких услуг. Если вы заметили какой-либо из этих пунктов в своей платежке, знайте, что он включен туда незаконно и оплачивать данную услугу вы не должны.

К бесплатным услугам относятся:

• уборка лифтов и подъездов – 1 раз в неделю;

• мытье полов на лестничных площадках и в кабинах лифтов – 1 раз в месяц;

• вывоз мусора – 5–6 раз в неделю;

• подметание двора в летний период – 3 раза в неделю;

• уборка мусора с газонов и очистка урн – 3 раза в неделю;

• санитарная обработка площадок, на которых располагаются мусорные контейнеры – 1 раз в год;

• уборка снега с территории двора при отсутствии снегопадов – 3 раза в неделю;

• уборка снега с территории двора при снегопаде – по мере необходимости, однако не позднее 12 часов после начала снегопада;

• укрепление водосточных труб, колен, воронок – по мере надобности;

• подготовка и ремонт поливочной системы, ремонт просевшей отмостки, закрытие системы центрального отопления – 1 раз в год, в летний период;

• замена разбитых окон и сломанных дверей в подъездах – по мере необходимости;

• ремонт, регулировка, промывка, расконсервация системы центрального отопления – 1 раз в год;

• утепление и прочистка дымоходов – 1 раз в год;

• консервация поливочных систем – 1 раз в год;

• проверка состояния и ремонт продухов в цоколе здания – 1 раз в год;

• ремонт и укрепление входных дверей – 1 раз в год;

• технический осмотр систем вентиляции, дымоходов и электротехнических устройств и устранение обнаруженных в них неисправностей – по мере необходимости;

• проверка исправности канализационных вытяжек – 1 раз в год;

• проверка тяги в дымоходах – 1 раз в год;

• аварийное обслуживание в подъезде систем водоснабжения, теплоснабжения, газоснабжения, канализации, электричества – постоянно;

• борьба с грызунами – 1 раз в год;

• борьба с насекомыми – по мере необходимости;

• обслуживание электрощитков – 1 раз в год;

• осмотр технического состояния дома – 2 раза в год.

Что делать, если управляющая компания (УК) не выполняет свои обязательства или работает недобросовестно?

Во-первых, составьте письменное обращение к руководителю УК, в котором изложите суть проблемы, разъясните, в чем именно заключается ваша претензия к работе УК.

Если на ваше обращение не последовало отклика либо меры были предприняты только внешне, а сама ситуация осталась неизменной, обратитесь в Государственную жилищную инспекцию города. В письменном заявлении потребуйте провести проверку вашей управляющей компании. Здесь же можно на основании статьи 7.22 Кодекса об административных правонарушениях потребовать привлечь УК к административной ответственности за нарушение правил содержания и ремонта жилых домов.

Если Государственная жилищная инспекция не отреагировала на ваше обращение или ее действия были неэффективны, воспользуйтесь своим правом, изложенным в пункте 8.2 статьи 162 Жилищного кодекса РФ: проведите общее собрание жильцов и расторгните договор с УК. После этого выберите другую УК либо создайте ТСЖ – товарищество собственников жилья. Обратите внимание, что решение о расторжении договора с УК жильцы должны принимать совместно.

Если от услуг нынешней УК было решено отказаться, прежде чем официально расторгнуть с ней договор, нужно найти новую УК. Смена УК отнимает некоторое время, в течение которого дом остается «беспризорным». Как только договор будет расторгнут, УК, разумеется, перестанет обслуживать дом, в том числе, например, вывозить мусор.

Прежде всего, запомните: нормативы температуры воздуха действуют только в течение отопительного сезона. В остальное время года обогрев жилища и поддержание того или иного уровня температуры перекладывается на самих жильцов.

Отопительный сезон начинается, когда среднесуточная температура воздуха на улице в течение пяти дней удерживается на уровне +8 °C и ниже. Окончание отопительного сезона наступает, когда среднесуточная температура воздуха на улице в течение 6 дней поднимается выше +8 °C. Конкретное время начала и окончания отопительного сезона зависят от климатических условий региона.

Согласно СНиП 2.08–01–89 «Жилые здания», норма тепла в жилом здании варьируется в зависимости от помещения и составляет:

• в угловой комнате: +20 °C;

• в здании первого года эксплуатации: +20 °C;

• в жилой комнате: +18 °C;

• на кухне: +18 °C;

• в ванной: +25 °C;

• в вестибюле, на лестничной клетке: +16 °C;

• в лифте: +5 °C;

• в подвале: +4 °C;

• на чердаке: +4 °C.

Существуют санитарные нормы температурных режимов в жилых помещениях. В спальне или комнатах, предназначенных для сна, температура воздуха должна находиться в пределах +16–18 °C, в комнатах, на кухне и в коридоре – +18 °C, в туалете и на лестнице (в частном доме) – +16 °C, в ванной и душевой – +25 °C. В комнате для новорожденного температура воздуха должна быть +23 °C, чтобы не простудить малыша при пеленании. В комнате для детей постарше достаточно поддерживать температуру на уровне +20–22 °C.

Важно, чтобы при переходе из помещения в помещение человек не ощущал разницы температур. Это возможно, если разница температур по горизонтали (т. е. на одном уровне от пола) находилась в пределах 2–3 °C.

Температуру помещения замеряют на внутренней стене. При этом расстояние до наружной стены должно составлять 1 м, а от пола – 1,5 м.

Согласно СНиП 2.08–01–89 «Жилые здания», температура горячей воды в течение всего года должна быть не менее +50 °C и не более +70 °C. Для измерения температуры воды термометр опускают в стакан под струей воды.

Если температура воздуха и/или воды не соответствует установленным нормам, нужно написать заявку в диспетчерскую службу ДЕЗа (Дирекции единого заказчика).

Внимание!Вашу заявку должны зарегистрировать с указанием времени поступления жалобы и обязательно отметить, когда неполадки будут исправлены.

Городские службы должны отреагировать на вашу жалобу в течение рабочего дня.

Для проверки вашей жалобы ДЕЗ направляет своего сотрудника – техника-смотрителя или инженера. Он проверяет батарею и/или водопроводную систему, делает измерения температуры с помощью термометра и после этого составляет акт в двух экземплярах, один из которых остается у вас. Акт должен быть подписан сотрудником ДЕЗа, проводившим проверку, сотрудником поставляющей услугу организации, представителем общественности вашего дома или подъезда (управдомом, старшим по подъезду) и лично вами.

Если жалоба подтвердится, коммунальщики должны будут устранить ее причины в срок от 1 до 7 дней.

Правильно оформленный акт является основанием для снятия начислений за данную услугу с момента его подписания. Например, если в течение недели температура в вашей квартире так и осталась ниже +18 °C, за этот срок оплачивать отопление вы не обязаны. Аналогичны образом обстоит дело с горячей водой. Согласно «Правилам оказания коммунальных услуг» от 1 февраля 2005 года, если горячей воды не было дольше 1 суток, то за каждые 24 часа из квартплаты вычитают 1/28, 1/29, 1/30 или 1/31 от общей суммы платежа. Вычеты зависят от количества дней в месяце.

В случае предоставления услуги ненадлежащего качества ДЕЗ обязан выплатить жильцам неустойку. Например, если батареи чуть теплые или из горячего крана течет вода комнатной температуры. Причем выплаты эти весьма существенны. Тарифы неустойки указаны в уже упомянутых «Правилах оказания коммунальных услуг» от 1 февраля 2005 года. Проценты начисляются за каждый недополученный градус и умножаются на количество часов, в течение которых жильцы получали недоброкачественные услуги.

Для того чтобы получить материальную компенсацию, надо, как и в рассмотренном ранее случае, написать в ДЕЗ заявление, указав причину вашего недовольства. Диспетчер обязан зафиксировать время вашего обращения в журнале. С этого момента начинается отсчет времени, за которое вы сможете потребовать компенсацию. Останавливается оно только после устранения проблемы, о чем диспетчер также делает отметку в журнале.

Затем вы должны взять в ДЕЗе справку об имевшей место проблеме и отдать ее в ЕИРЦ (Единый информационно-расчетный центр). Там произведут перерасчет.

Условия и порядок проведения перерасчета коммунальных платежей прописаны в Постановлении Правительства от 23 мая 2006 года № 307 «О порядке предоставления коммунальных услуг гражданам» (в редакции Постановления Правительства РФ от 21. 07. 2008 № 549, от 29.07.2010 № 580), глава 6.

Перерасчет производят в случае, если потребитель отсутствовал более 5 календарных дней подряд (имеются в виду полные дни). День отъезда из дома и день приезда сюда не включаются.

Перерасчет платы проводится за:

– холодное и горячее водоснабжение,

– водоотведение,

– электроснабжение,

– газоснабжение.

Содержание лифта и мусоропровода, а также вывоз мусора входят в плату за содержание и ремонт жилья. Они рассчитываются, исходя из общей площади жилого помещения и перерасчету не подлежат.

Для того чтобы вам сделали перерасчет, вы должны подать заявление в организацию, управляющую вашим домом.

Образец заявления перерасчета платы за коммунальные услуги:

Директору (ФИО)

От (ФИО),

проживающего по адресу:

тел.:

Прошу произвести перерасчет платы за коммунальные услуги в связи с моим (если отсутствовало несколько человек, указать их ФИО) временным отсутствием с (число, месяц) по (число, месяц) 20____ года в занимаемом жилом помещении.

Справка о временном отсутствии прилагается.

дата, подпись.

Вместе с заявлением вы должны предоставить документы, подтверждающие ваше отсутствие в квартире в течение указанного срока:

• копия командировочного удостоверения, заверенного по месту работы;

• справка о нахождении на лечении в больнице;

• проездные билеты, оформленные на ваше имя, или их копии;

• счета за проживание в гостинице, общежитии;

• справка из организации, охраняющей квартиру в ваше отсутствие.

Подать заявление нужно в течение одного месяца после вашего возвращения. Кроме того, необходимо оплатить квитанции за время вашего отсутствия. В противном случае перерасчет произведен не будет.

Решение о перерасчете должно быть принято в течение 3 дней после подачи заявления. Перерасчет квартплаты должен быть произведен в течение 5 дней после подачи заявления.