Поваренная книга финансиста - читать бесплатно онлайн полную версию книги автора Оксана Медведева (Глава 1. Бюджет) #4

Глава 1. Бюджет

«Для того, чтобы чем-то управлять, нужно, как – никак иметь точный план на некоторый, хоть сколько-нибудь приличный срок…ну лет так скажем, в тысячу…»

М. Булгаков «Мастер и Маргарита»

«Приличный» срок каждая компания или человек определяет для себя сам. Чаще всего «точный» план сроком в один год называют бюджетом, а все, что дольше – бизнес-планом. Помните, пятилетки закончились в прошлом веке. Три года – это максимальный срок, на который я составляла бизнес-план. Много ли это – три года?

Когда я училась в школе, были популярны письма «счастья», где в конце текста рекомендовалось отправить такое сообщение десяти разным людям и у тебя что-то там хорошее случится. И мы переписывали от руки десять раз и передавали из рук в руки. Но это был прошлый век, а сейчас достаточно одного клика мышки и ссылка на такой «марафон» отправлена. Лозунг «пригласи друга и получи скидку» захватил мир! В прошлом веке человек работал в компании десятилетиями, а сейчас стало нормой менять работу каждые три года. Сейчас компании публикуют не только годовую, но и квартальную отчетность. Все ускорилось и каждый хочет знать о своем вкладе и видеть результат работы уже вчера, чтобы сегодня можно было составить прогноз на завтра.

Поэтому три года – это оптимальный период в условиях существующей реальности, но это лишь 0.003 % от булгаковского приличного срока в тысячу лет. А это значит, что никто ничем не управляет в условиях рыночной экономики. Но иметь план все же лучше, чем не иметь ничего.

Историческая справка. Бюджет, в переводе со старонормандского, bougette, – мешок с деньгами, кошелек. Слово вернулось в употребление в XVII в. в своем современном понимании, как схема доходов и расходов. Так или иначе, многие слышали о существовании бюджета компании (корпоративный бюджет), государственный бюджет, семейный бюджет.

«Единственный способ добиться постоянного процветания – через сбалансированный бюджет»

Говард Баффетт (отец Уоррена Баффета)

Зачем компании составляют бюджет?

Представьте, что не составляют. Как дать оценку текущей деятельности? Достаточно ли просто сравнить с прошлым периодом и на основании этого давать оценку деятельности?

Если в прошлом году ваши затраты были $1000 в месяц, а сегодня $2000, – хорошо это или нет? Непонятно. Возможно, ваша семья стала больше. В таком случае оставаться на уровне прошлого года – не логично.

Для того, чтобы было с чем сравнить настоящее, компании и составляют бюджет. Таким образом, бюджет – это цель.

Вы заметили, как много сегодня предлагается тренингов по целеполаганию, по управлению временем, по тому как создать дневник мечты.

Т.е. человеку, как и компании необходима картина будущего – план, цель, мечта, БЮДЖЕТ – чтобы верно принимать стратегические решения в настоящем.

Составляете ли вы свой личный бюджет?

А сейчас усложним задачку и введем две переменные: вы и ваш супруг/супруга. Составляете ли вы семейный бюджет?

Заметки в https://www.instagram.com/oksanamedvedeva2018/

Как вести семейный бюджет

Поговорим о том, с чего начать и как учитывать финансы вдвоем.

Выберите модель ведения бюджета

Есть несколько способов вести семейный бюджет: общий, смешанный и раздельный бюджеты.

Общий бюджет. Вы объединяете все доходы, и из них оплачиваете счета и личные траты. Минусы: не получится делать сюрпризы, могут возникать споры, если у вас и партнера сильно разнится заработок.

Смешанный бюджет. Подходит парам с неравными доходами. Каждый отчисляет в общий котел равную сумму денег или эквивалент в процентах.

Раздельный бюджет. Название говорит за себя – вы делите общие траты пополам, оставшиеся деньги расходуете на себя. Минус: неудобно планировать большие покупки.

Какой бы способ вы ни выбрали, стоит следовать общим правилам ведения семейного бюджета, о которых рассказывается дальше.

Следите за расходами

Если вы не знаете, сколько тратите, начните учитывать финансы. Можно в блокноте или в Excel, или в специальных приложениях, например – CoinKeeper. В нем легко записать расходы сразу после покупок, а в конце месяца проанализировать их в статистике.

В CoinKeeper вы можете пользоваться одним профилем на нескольких устройствах, ведь это и нужно для ведения семейного бюджета. Общие счета, учет не только общих расходов, но и отдельных трат каждого, а также сводная аналитика подскажут, куда уходят деньги. Через 1–3 месяца тщательного учета вы будете знать, на что тратите.

Определите вклад каждого в бюджет

Вы решили вносить в общий бюджет по 40 000 рублей. В теории все складно, но на деле ваша половина зарабатывает в 2 раза меньше, чем вы. 40 000 – почти вся его/её зарплата. Как в таком случае вести бюджет?

Решите, сколько вы можете вложить в общий котел и как будете компенсировать больший вклад другого человека. Можно выделять 70 % своего дохода в бюджет, а не всю сумму, тогда у каждого останутся свои деньги. Если вам нечего вложить – предложите свое время и возьмите на себя домашние обязанности типа готовки и уборки.

Выделите деньги на личные расходы

Иногда мы недовольны тем, как партнер распорядился общими деньгами. Решение есть. Выделите каждому деньги на личные расходы. Ими можно распорядиться как угодно. Хотите новый набор «Лего» – пожалуйста!

В CoinKeeper вы можете создать счета, например, «Оля» и «Андрей». Эти счета будут отражать баланс каждого. Можно исключить счета из общего баланса в настройках, если не хотите анализировать по ним расходы.

Планируйте расходы на подарки и праздники

Договаривайтесь обо всех нерегулярных тратах. Подарок племяннику, корпоратив – учитывайте все. Не нужно считать каждую копейку, но старайтесь быть в рамках своих же лимитов.

Обычно при незапланированных тратах страдают наши сбережения – мы берем деньги из них. Лучше рассчитайте в начале месяца свой ежедневный лимит расходов с учетом всех праздников. Гораздо легче тратить в день на 100 рублей меньше весь месяц, чем в один день забрать из накоплений 3000 на подарок.

Заведите разные накопительные счета

На разных счетах видно прогресс по каждой цели отдельно. Нет иллюзии, что вы накопили много только потому, что все деньги лежат на одном счету. Если копить деньги на машину, отпуск и свадьбу на одном счете, то вы рискуете переоценить свои возможности и потратить на отпуск больше, чем планировали.

Сократите ненужные расходы

Вы учитываете расходы уже больше 3-х месяцев и знаете, на что тратите. Что дальше? Проанализируйте структуру бюджета и подумайте, на что можно тратить меньше? На какие категории, наоборот, хочется увеличить расходы?

Если вы давно хотели меньше ездить на такси, ходить по барам и перестать покупать кофе по дороге на работу – то анализ расходов вам не повредит.

Вот такие несложные советы помогут вам грамотно распоряжаться своими деньгами. И наконец-то накопить на большие покупки.

Анекдот

всегда записываю свои расходы:

– такси 500 рублей

– кофе 300 рублей

– “не помню на что” 8255 рублей

Поймите – если деньги утекают, значит где-то дыра, которую надо срочно найти и залатать. Поэтому, прямо сейчас, берем ручку или карандаш и прописываем план на один год.

Расходов больше чем доходов? Стоп!

Давайте проанализируем ситуацию. Точно ли всё, на что вы тратите деньги, действительно необходимо? Если да – самое время искать дополнительный доход.

Пословица: «Хороший казначей может стать хозяином чужого кошелька»

Введем новые понятия – дефицит и профицит. Слово “дефицит” мы знаем лучше. Привет советскому прошлому! Дефицит – это ситуация, когда доходов не хватает, чтобы покрыть все расходы. Обратная ситуация называется “Профицит”, т. е. вы тратите меньше, чем зарабатываете. Как говорится над чем работаешь, то и растет: фокусируемся на увеличении профицита или на снижении дефицита. Отлично, если после всех расходов у вас остается хотя бы 10 % денег. Потому что это именно то, что вы можете отложить на свои большие мечты. Получается, что бюджет – это четкая картина ближайшего будущего, которая должна вдохновлять на действия.