Это база: финансовая грамотность для подростков

Глава 3. Как приумножать деньги: инвестирование и пассивный доход

Первый заработок дает радость. Первые накопления — спокойствие. Но когда деньги начинают приносить результат без вашего постоянного участия, приходит настоящая свобода. Поэтому после того, как вы научились управлять своими тратами и начали копить, возникает вопрос: а как сделать так, чтобы деньги не просто лежали в банке, а росли?

Многим кажется, что инвестиции — это что-то из мира одетых в костюмы брокеров, сложных терминов и миллионов на счету. На деле же все куда проще: инвестирование — это необязательно игра на бирже или покупка акций. Это в первую очередь мышление: когда вы думаете не только о том, как заработать, но и как сделать так, чтобы деньги начали работать на вас.

В этой главе мы поговорим о том, что на самом деле означают слова «инвестиции» и «пассивный доход», как можно начать разбираться в этом даже в 16, 18 или 20 лет и какие ошибки чаще всего совершают новички, когда хотят «сделать деньги» быстро и без риска.

Итак, прежде чем выбирать, куда вложить первые накопления, важно разобраться, что такое инвестиции, как они работают и какую роль могут сыграть в вашей жизни. Начнем с основ.

Представьте, что вы сажаете дерево. Сегодня это маленькое семечко; через год — тонкий стебелек; через пять — тень в жару и первые яблоки; еще через десять — целый сад. Именно так работают и инвестиции: от них и не ждут мгновенной отдачи, а рассчитывают на рост со временем.

Инвестиции — это не магия и не игра: это способ превратить ограниченные ресурсы в нечто большее. По-простому, инвестировать — значит отдавать деньги сегодня, чтобы получить больше в будущем. Иными словами, не потратить, а запустить процесс роста.

Почему вообще люди инвестируют? Нет, не только ради того, чтобы стать богаче (хотя и это приятно). Инвестиции — это про возможности:

• накопить на обучение, не отказываясь от всего здесь и сейчас;

• купить квартиру или начать свое дело, не залезая в долги;

• раньше достичь финансовой свободы.

Для подростков это может быть путь к собственной студии, игровому проекту, долгожданному путешествию или даже просто к уверенности «справлюсь сам». Для родителей — способ показать ребенку, как устроен мир денег и как научиться мыслить на несколько шагов вперед.

Главная идея — в том, что деньги не должны просто лежать: они должны приносить прибыль или помогать вам двигаться к целям. Неважно, сколько у вас сейчас: 1000 ₽ или 10 000 ₽ — важно, чтобы вы понимали: чем раньше вы начнете «сажать свое дерево», тем больше плодов оно принесет.

Один из самых распространенных мифов звучит так: «Инвестиции — это для взрослых. Для тех, у кого много денег, свой бизнес и костюм с галстуком». Но что делать, если у вас пока либо совсем нет дохода, либо вы только стали брать первые подработки и вам кажется, что тема инвестирования — это не к вам?

Прежде всего, запомнить, что это неправда: начать можно и со 100 ₽, а в некоторых специальных приложениях даже с 10 ₽. Главное — не сумма, а привычка. Инвестиции — это не про миллион на старте. Это про мышление: вы не тратите все до нуля, а создаете систему, которая работает на вас.

На первых порах, пока мозг не перестроился, вам может казаться: «Что изменит какая-то тысяча рублей?» Но правда в том, что главный союзник молодых инвесторов — время. Чем раньше вы начинаете, тем мощнее оказывается эффект, который называют «силой сложного процента», — то есть, когда вы получаете прибыль не только от вложенной суммы, но и от того дохода, что уже накопился. При этом накопления растут как снежный ком: сначала медленно, но с каждым годом все быстрее.

Вот простой пример: вы начали откладывать по 1000 ₽ в месяц с 16 лет под 10% годовых, ваш друг начал делать то же самое, но с 30 лет, и откладывает в два раза больше, по 2000 ₽ в месяц. Кто будет впереди к 40 годам?

Вы. И с большим отрывом, потому что у вас на 14 лет дольше работал сложный процент. Ваша «яблоня» росла дольше и теперь дает в два раза больше плодов, даже несмотря на то, что изначально «семечко» было меньше.

Многие недооценивают это в начале пути и осознают, когда время уже упущено. Именно поэтому вам важно понять как можно скорее: ранний старт дает преимущество, которое невозможно купить потом. Даже если у вас немного денег, начав сейчас, вы заложите мощный фундамент для своей финансовой свободы в будущем.

Поэтому начинать можно хоть с 500 ₽ в месяц. Главное — это сделать первый шаг. Привычка инвестировать важнее суммы — и не важно, сколько вам лет: важно, сколько вы еще собираетесь ждать, прежде чем дать своим деньгам вырасти.

Слово «инвестиции» у многих ассоциируется с биржами, графиками и новостями в духе «индекс упал», однако на деле это не только про акции и фондовый рынок, но и вообще про то, куда вы направляете ресурсы сегодня, чтобы получить больше завтра. Форматы таких вложений могут быть самыми разными, от привычных до довольно неожиданных: в себя, в проекты, в реальные активы. Ниже приведен краткий обзор направлений, с которыми стоит познакомиться, чтобы понять, какие возможности сегодня существуют.

ИНВЕСТИЦИИ В СЕБЯ

Это самый доступный и важный вид инвестиций, особенно для молодежи. Все просто: вы проходите курс по обработке фотографий, учитесь писать тексты, осваиваете монтаж видео или прокачиваете английский и благодаря этому в будущем зарабатываете больше, работаете в интересной сфере, развиваетесь.

Такие вложения не видны на графиках, но приносят эффект на всю жизнь, причем часто без риска и с высокой отдачей.

Например, вы прошли онлайн-курс по 3D-моделированию и через полгода стали делать работы на заказ через фриланс-платформу. Первые 3000–5000 ₽ — это уже возвращенные инвестиции в себя.

Если вы что-то умеете делать хорошо, то имеете ресурс. Именно навыки открывают доступ к подработкам, фрилансу, первым заработкам. Кроме того, это самый «безрисковый» вид инвестиций, потому что остается с вами при любых обстоятельствах.

ФОНДОВЫЙ РЫНОК: АКЦИИ, ОБЛИГАЦИИ, ФОНДЫ

Это классические финансовые инструменты. Вы вкладываете деньги в компании, государство или целые «корзины» из активов, чтобы со временем получить прибыль.

Акции — это доля в компании. Если вы покупаете акцию, то становитесь совладельцем, хоть и на самую малость. Доход при этом можно получать через дивиденды или если акция подорожает.

Облигации — как бы «кредит» государству или бизнесу, в рамках которого вы через время получаете деньги обратно с процентами.

Фонды (ETF) — готовые наборы акций и облигаций, которыми управляют специалисты. Удобно, если не хотите тратить часы на анализ отдельных компаний.

Можно ли начать с малых сумм? Да. Есть платформы, где можно вложиться от 100 ₽ или 1000 ₽ — даже подросток может сделать это вместе с родителями. Это отличный способ протестировать, как все работает, без крупных рисков.

НЕДВИЖИМОСТЬ

Тут все понятно: вы покупаете квартиру или долю в недвижимости, а потом сдаете ее и получаете доход. Правда, входной порог здесь высокий, и без определенного капитала или поддержки семьи такой актив вряд ли доступен, но знать о нем полезно. В будущем это может стать стабильной точкой дохода или способом сохранить накопленное.

Сейчас существует даже краудинвестинг, в рамках которого можно вложиться в долю объекта, однако такие инструменты требуют опыта и внимания к условиям.

ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ: NFT, ТОКЕНЫ, ИГРОВЫЕ ЦЕННОСТИ

Современные технологии дали старт новым формам инвестирования. Кто-то сегодня вкладывается в цифровое искусство (NFT), кто-то — в игровые предметы, кто-то — в токены блокчейн-проектов.

Здесь важно помнить: высокая новизна = высокий риск, поэтому таким активам стоит уделять внимание только после того, как вы разобрались с базой: что это, как работает, почему может подешеветь.

Что сюда входит:

• NFT: цифровые карточки, арты, коллекционные предметы;

• криптовалюты вроде биткоина или эфира;

• игровые активы: скины, предметы, аккаунты, которые можно монетизировать.

Чем это отличается от «традиционных» инвестиций? Здесь высокая волатильность — то есть цена может резко взлететь или рухнуть. Рынок еще формируется: много проектов создается и исчезает в течение нескольких месяцев — и без понимания рисков можно легко потерять деньги.

Важно понимать: все сказанное выше — не инструкция «куда срочно вложить деньги», а общий обзор направлений, которые существуют в мире инвестиций. Он нужен, чтобы вы осознали широту возможностей и не думали, что инвестирование только для банкиров. Тут есть знания, цифровые форматы, классические финансовые инструменты, — и у каждого направления свои особенности, плюсы и подходящее время для начала.

Представьте: вы заняты учебой, гуляете с друзьями, спите — а на счет все это время приходят деньги. Нет, это не магия и не рекламный трюк, а один из принципов финансовой устойчивости — пассивный доход.

Деньги при этом поступают не в обмен на каждую минуту вашего времени, а потому что вы заранее создали или приобрели что-то, что теперь работает само. Это может быть проект, актив, вложение — любая система, которая продолжает генерировать доход даже без вашего постоянного вовлечения.

Для сравнения.

• Активный доход — вы получаете деньги только тогда, когда работаете: редактируете видео, ведете занятия, делаете дизайн, консультируете.

• Пассивный доход — вы получаете деньги, даже если в этот момент не работаете; главное — чтобы система продолжала функционировать.

Важно понимать: пассивный доход — это не про то, чтобы ничего не делать. Наоборот, вначале почти всегда нужно поработать: подготовить, запустить, вложиться — и уже потом можно будет пожинать плоды.

Вот примеры пассивного дохода в реальной жизни.

• Монетизация блога или канала.

Допустим, вы пишете статьи, делитесь полезными подборками, оформляете посты в соцсетях, создаете полезный контент. Когда аудитория растет, вы можете подключать рекламу, размещать партнерские ссылки или предлагать свои цифровые продукты. Важно, что даже старые посты или подборки могут продолжать приносить доход, если остаются актуальными и интересными.

• Роялти от цифровых продуктов.

Речь идет о выплатах, которые вы получаете каждый раз, когда кто-то покупает или использует созданный вами продукт. Если вы написали книгу, создали курс, выпустили музыкальный трек или разработали что-то полезное (например, оформили удобный шаблон для планирования бюджета в Excel), то сможете продавать это множество раз: один раз сделали — много раз получили оплату. Если ваш продукт востребован, интересен или красив, он обязательно будет жить своей жизнью и приносить доход.

• Прибыль от инвестиций.

Если вы вложили деньги в акции, облигации, фонды или другие финансовые инструменты, у вас появляются три основных вида дохода:

— Дивиденды — выплаты, которые делает компания своим акционерам из прибыли. Иными словами, если вы владеете акциями, то можете регулярно получать часть дохода компании.

— Купонный доход — фиксированные выплаты по облигациям. Это похоже на проценты по банковскому вкладу: вы даете компании или государству деньги в долг, и вам платят за это.

— Прирост стоимости — разница между тем, за сколько вы купили актив, и за сколько потом продали. Например, если вы купили акцию за 100 ₽, а через год она стоит 130 ₽, то ваша прибыль составляет 30 ₽.

Это тоже пассивный доход: вы не работаете напрямую, а ваши деньги работают за вас.

• Сдача недвижимости в аренду.

Об этом мы уже упоминали выше, но проговорим снова: допустим, у вашей семьи есть квартира, которую можно сдавать, или вы вложились в долю недвижимости. Доход от аренды — типичный пример пассивного заработка, особенно если все автоматизировано и не требует постоянных усилий.

• Игровые и цифровые активы.

Есть случаи, когда подростки создают игровые моды, ресурсы, шаблоны и продают их онлайн. Получается, что они один раз что-то разработали, и потом получают доход с каждой покупки. Схема та же, что и с роялти: потратили время один раз — получаете прибыль многократно.

Тем не менее тут существует миф, с которым нужно разобраться: что пассивный доход — это когда ничего не делаешь, а деньги идут.

Правда же такова: чтобы запустить подобный доход, нужно вложиться: временем, знаниями, деньгами или энергией, — без начального усилия ничего не случится. Главное отличие здесь — в повторяемости: вы не делаете одно и то же снова и снова, как при активной работе, а создаете механизм, который начинает работать вместо вас.

Пассивный доход — это не про «легкие деньги», а про умные действия; он требует подготовки, дисциплины и понимания. Однако, как только механизм запущен, он может стать опорой и для накоплений, и для новых целей, и для спокойствия в будущем.

КАК НАЧАТЬ СОЗДАВАТЬ ЗАДЕЛ НА БУДУЩЕЕ ДАЖЕ БЕЗ ИНВЕСТИЦИЙ?

Многие откладывают знакомство с инвестициями, думая так: «У меня пока нет денег, значит, и начинать нечего». Это ошибка: на самом деле, чтобы строить финансовое будущее, совсем не обязательно сразу что-то вкладывать — достаточно начать действовать, — пусть и с нуля, но с пониманием, куда вы идете.

Важен не сам факт наличия свободных денег, а то, насколько вы готовы ими грамотно распорядиться, когда они появятся. Ниже перечислены пять шагов, которые можно сделать уже сейчас, без брокеров, бирж и больших сумм.

1. Создайте «копилку для будущих инвестиций».

Это может быть отдельный банковский счет, конверт, банка, приложение — что угодно. Главное — чтобы это был отдельный «карман», куда вы складываете не просто остатки от карманных или первых заработков, а деньги с конкретной целью: чтобы потом вложить.

Даже если вы станете откладывать всего 100 ₽ в неделю, через год они превратятся в 5000 ₽, а это, как вы уже знаете, вполне себе стартовая сумма для инвестирования в фонды или в себя. Важно: сама привычка откладывать «на будущее» — уже инвестиция в мышление. И она срабатывает даже при маленьких суммах.

2. Изучайте финансовую грамотность.

Финансовое планирование, понимание рисков, инфляция, инвестиционные инструменты — все это звучит серьезно, но объясняется вполне понятно.

Можно читать специализированные книги, смотреть видео, проходить мини-курсы. Чем раньше начнете, тем легче будет принимать грамотные решения, когда у вас появятся реальные деньги.

Пример: пока одноклассники обсуждают, как бы купить новый скин, ты разбираешься, почему даже банковский вклад может терять в ценности из-за инфляции. Это не «зубрежка», а понимание того, как работает реальный мир.

3. Тестируйте мини-проекты, которые могут перерасти в активы.

Любое дело, которое может в будущем приносить доход без постоянного участия, — потенциальный актив. Например:

• вы записали полезный PDF-гайд и продаете его онлайн;

• оформили свои иллюстрации и начали размещать их на фотостоках;

• создали набор стикеров.

Суть не в том, чтобы сразу «разбогатеть», — она в том, чтобы научиться создавать ценность, которую можно упаковать и предложить другим. Именно так появляются первые активы, а потом и источники дохода.

4. Развивайте навыки, которые в будущем станут денежными.

Навыки — это не только «пройти курс», но еще и постоянная практика, наблюдение, умение решать задачи.

• Любите монтировать видео? Практикуйтесь на школьных проектах или помогайте друзьям.

• Пишете тексты? Начните с заметок, блога, постов. Каждый написанный абзац тренирует ваш стиль.

• Нравится рисовать или делать макеты? Загрузите работы на маркетплейсы с цифровыми товарами или начните оформлять заказы друзьям — это тоже опыт.

Потом вы сможете на этом зарабатывать, а со временем — делегировать часть задач и получать доход уже без постоянного участия. Это и есть путь к активу: когда навык превращается в продукт или услугу, а вы — в того, кто им владеет.

5. Учитесь управлять даже небольшими суммами.

Даже 1000 ₽ можно потратить так, что впоследствии их будет жалко, или так, чтобы они принесли пользу. Чем раньше вы научитесь принимать осознанные финансовые решения, тем легче будет в будущем. Возьмите за правило: не важно, сколько у вас денег, — важно, что вы с ними делаете.

Управление финансами начинается не тогда, когда у вас на счету миллионы, а тогда, когда вы впервые отказываетесь от импульсивной траты, откладываете на цель или анализируете, куда делись деньги за месяц.

Итог прост: если сейчас у вас нет капитала, это не значит, что нет смысла готовиться к инвестициям. Задел на будущее — это не сумма, а система, и вы создаете ее каждый раз, когда учитесь, откладываете, развиваете навык или думаете о том, как сделать так, чтобы деньги не просто ушли, а остались и начали работать на вас.

Когда вы только начинаете разбираться в инвестициях и пассивном доходе, все может казаться захватывающим: возможностей много, кейсы вдохновляют, кто-то рассказывает, как «заработал с нуля за месяц». Тем не менее в этом-то и кроется главная опасность: новички часто торопятся и теряют не только деньги, но и желание продолжать.

Давайте разберемся, где чаще всего происходят ошибки и как их избежать.

Ошибка № 1: вкладывать все и сразу, не разобравшись.

Одна из самых распространенных ситуаций: человек копил, накопил, увидел «супервыгодное предложение» и вложил всю сумму туда, где обещали быстрый доход. Через пару недель оказывается, что сайт исчез, автор «схемы» перестал выходить на связь, а деньги пропали, — подобные истории звучат знакомо и для взрослых, и для подростков. Они почти всегда начинаются одинаково: с желания «сразу заработать побольше».

Правило здесь простое и жесткое: не вкладывайте то, что не готовы потерять. Это не призыв бояться, а напоминание, что инвестиции — всегда риск. Если вы вложили все свои деньги, а проект оказался неудачным, то вы, скорее всего, потеряете не только средства, но и мотивацию продолжать.

Ошибка № 2: слушать советы «без фильтра».

Сегодня достаточно открыть любое видео или пост в соцсети, и там вам расскажут, куда «нужно инвестировать срочно». Однако проблема в том, что не все блогеры несут ответственность за свои слова, а многие и сами не до конца понимают, о чем говорят. Их советы звучат красиво, а обещания впечатляют — и вот вы уже хотите попробовать. Тут важно сделать паузу и задать себе несколько вопросов:

• что это за инструмент?

• как он работает?

• кто за ним стоит?

• где можно узнать подробности, кроме этого видео?

Придерживайтесь правила: не инвестируйте в то, что не можете объяснить своими словами. Если вы не понимаете, как работает инструмент, лучше сначала изучить его, а не «играть вслепую».

Ошибка № 3: игнорировать обучение.

В книгах по финансовому планированию часто повторяется одна мысль: грамотность — лучшая защита от потерь. Слишком часто люди думают, что достаточно просто «вдохновиться» и начать, но на самом деле, одного вдохновения мало. Нужно понимать, как работают инвестиционные инструменты, в чем разница между акцией и облигацией, почему важен срок, что такое волатильность и какова ваша склонность к риску.

Именно поэтому авторы книг всегда советуют не спешить. Начните с базового понимания, что инвестиции бывают разными, у каждой цели должен быть свой подход, а обучение снижает риски в разы.

Ошибка № 4: ожидание слишком быстрого результата.

Люди хотят вложить тысячу и уже через месяц получить две, а когда этого не происходит, разочаровываются. Инвестиции — не казино. Это процесс, а не момент. Доходность часто растет с годами, особенно если вы используете эффект сложного процента, поэтому важно не ждать чуда, а настроиться на длинную дистанцию.

Ошибка № 5: инвестировать без цели.

Часто начинающие инвесторы покупают актив просто потому, что «он растет», а потом продают его с убытком, потому что не понимали, зачем купили. Однако прежде, чем инвестировать, полезно задать себе следующие вопросы:

• зачем я это делаю?

• что я хочу получить и к какому сроку?

• подходит ли этот инструмент под мою цель?

Если вы копите на ноутбук за полгода — тут подойдет одна стратегия; если же хотите получить пассивный доход через 10 лет — совсем другая.

Ошибка № 6: полная уверенность, что «со мной такого не случится».

Многие думают, что раз они «все прочитали» и «выбрали надежный инструмент», то все будет идеально. Однако даже при хорошем анализе могут случаться колебания, просадки и неожиданные ситуации. Хороший инвестор всегда держит в уме, что не все зависит от него, и заранее просчитывает, что будет делать в случае просадки.

Как защититься? Изучить базовые принципы безопасности:

1. Диверсификация: не кладите все яйца в одну корзину.

Если вы вкладываете только в один актив — например, одну акцию, одну криптовалюту, один стартап, — вы полностью зависите от его успеха. Но что, если он провалится? Разумный инвестор распределяет вложения: часть в консервативные инструменты, часть — в более рисковые, а еще часть — в себя и знания. Так, даже если один из них «проседает», остальные продолжают работать, — это и есть диверсификация.

2. Финансовая «подушка» обязательна.

Даже если вы уже начали инвестировать, подушка безопасности все равно необходима — и даже становится еще важнее (это те самые накопления на 3–6 месяцев обязательных расходов, которые лежат отдельно и не участвуют в инвестициях). Они нужны для того, чтобы в случае непредвиденной ситуации (болезнь, потеря дохода, срочная покупка) вы не лезли в инвестиции раньше времени и не теряли деньги на спешке.

3. Учеба и критическое мышление — ваш главный щит.

Чем больше вы понимаете, тем меньше рискуете. Учитесь задавать вопросы, не верьте в «волшебную кнопку» и всегда проверяйте источники. А еще помните: ошибки — это нормально, если вы сделали выводы. Даже опытные инвесторы теряют деньги, но они умеют анализировать и делать из этого шаг вперед, а не ставить на себе крест.

А ЧТО МОГУТ СДЕЛАТЬ РОДИТЕЛИ?

Роль родителей в сфере инвестиций заключается не в том, чтобы запрещать или контролировать каждый шаг своего ребенка, — гораздо полезнее быть ему союзниками и наставниками. Вместо «ты куда собрался вкладывать?» скажите: «Покажи, как это работает»; вместо «не лезь — прогоришь» предложите обсудить, какие есть риски и как их можно снизить. Поддержка, совместное обсуждение, вовлечение в обучение — вот что действительно помогает.

Чем раньше вы поймете, как верно оценивать риски, тем увереннее будете двигаться вперед. Помните: вы не обязаны знать все, однако обязаны понимать, что быстрых и гарантированных денег не бывает, но выстроить свою финансовую систему вполне реально.

Многие люди всю жизнь думают о деньгах только в одной плоскости: как их потратить. Они получают зарплату или стипендию и сразу составляют список того, что могут себе позволить. У них все крутится вокруг потребления: «что купить?», «где скидка?», «на что хватит?»

Инвесторское мышление устроено иначе (нет, это не про скучные таблицы и не про игру на бирже). Оно означает, что вы начинаете видеть в деньгах ресурс, который можно не только тратить, но и использовать для роста. Люди с мышлением инвестора:

1. Мыслят категориями роста, а не только потребления.

У обычного подхода есть предел: вы можете покупать только в рамках своего дохода, и если он не подрастет, то и возможностей больше у вас не станет. Инвестор же думает по-другому: «Как сделать так, чтобы деньги работали на меня?»

Простой пример: один человек купил дорогую куртку — красиво, удобно, но все деньги ушли. Другой вложился в обучение, сделал портфолио, нашел клиентов и через пару месяцев заработал и на куртку, и на планшет, и у него еще и осталось.

Речь сейчас не о том, чтобы всегда отказывать себе в удовольствиях, — речь о балансе: когда вы учитесь думать, как использовать ресурсы для роста, то постепенно перестаете зависеть от обстоятельств.

2. Учатся задавать правильные вопросы.

Инвесторское мышление — это не про «куда вложить?», а про «зачем и как?».

Вот несколько вопросов, которые помогают включить критическое мышление:

• как это может приносить доход?

• какие риски я вижу?

• в чем здесь ценность?

• насколько это соответствует моим целям?

• что произойдет, если этот проект «не выстрелит»?

Авторы книг по финансовой грамотности и инвестированию всегда подчеркивают: вопросы — ваш лучший инструмент. Даже если вы пока ничего не вкладываете, навык задавать себе и другим глубокие вопросы уже формирует правильное мышление.

3. Видят деньги как ресурс, который можно умножать.

Когда вы смотрите на деньги как на «расходный материал», они быстро заканчиваются. Когда же вы видите в них инструмент, который можно использовать, появляются новые сценарии.

Например.

• У вас есть 5000 ₽. Потратить на кроссовки? Или оплатить мини-курс по моушн-дизайну, чтобы через месяц зарабатывать эти деньги за вечер?

• Пришли деньги с подработки. Сразу потратить на скины в игре? Или перевести часть в накопления, а часть вложить в пробный проект (например, создание бота, организацию фотосессий)?

Инвесторское мышление не требует «все копить и не тратить» — оно требует осознанного выбора: что делать с деньгами, чтобы они приносили пользу не только сегодня, но и завтра.

Развить финансовое мышление — значит не просто знать, как работают акции или фонды. Это значит уметь видеть за цифрами возможности, думать в категориях ценности, а не импульса, и иметь уважение к деньгам как к ресурсу, который можно направить в рост своего будущего, навыков, свободы. Это мышление доступно в любом возрасте, главное — начать его практиковать.

Как вы уже поняли, инвестиции — это не про миллионы, костюмы и биржевые термины. Инвестиции дают внутреннюю опору и ощущение, что у вас есть план, вы понимаете, как обращаться с деньгами, и осознаете, куда двигаетесь, даже если сейчас ваш доход невелик.

Многие думают, что это все слишком сложно, слишком рано, слишком не про них, но на самом деле даже самые простые шаги вроде первой копилки, отказа от лишней траты или просмотра видео про финансовую грамотность уже меняют траекторию. Сегодня это 100 ₽, позже — уверенность в завтрашнем дне.

Инвестиции и пассивный доход не имеют ничего общего с жадностью и гонкой за богатством. Они дают свободу: учиться, путешествовать, помогать близким, не зависеть от форс-мажоров и жить осознанно. Это не один волшебный шаг, а система, которую вы строите день за днем в своем ритме и своими руками.

Начинать — не поздно и не рано, а лучше всего — сейчас. Не с миллиона, не с идеального плана, а с одного разумного действия, потому что уверенность в будущем складывается не из мечт, а из дел — пусть даже и очень маленьких.

СЕРГЕЙ ЖИДКОВ — ОПЕРАЦИОННЫЙ ДИРЕКТОР В ЛОГИСТИЧЕСКОЙ ЗОЛОТОДОБЫВАЮЩЕЙ КОМПАНИИ

Мои первые деньги — то, что платили нам с сестрой родители за уборку дома. Тратили мы их на всякие вкусняшки, сейчас даже и не вспомню какие. Когда ездили в деревню, собирали и сдавали стеклотару. При этом я помню обучающий момент от дяди, который говорил, что с любого дохода надо платить налоги. Поэтому за тару мы возвращали ему, например, шоколадку. Такие вот моменты от взрослых.

А вот уже осознанный заработок был в старших классах. Мы ездили в типографию, которая печатала известные глянцевые журналы вроде «Космополитена». Там себя можно было попробовать в разных ролях. Работа попроще, такая как сбор тиражей по коробкам, стоила 500 рублей за ночную смену, а вот если хотелось заработать больше, то можно было выбрать сдельную оплату и, например, вклеивать в журналы тестеры продукции. Именно тогда я ощутил, что для меня важна именно эта составляющая: получать не фикс, а иметь возможность влиять на то, какую сумму получу.

И сейчас, работая топ-менеджером, я рассуждаю аналогично: как сделать так, чтобы получать максимум за единицу времени. Это помогает мне достигать поставленных целей и приходить к новым. Как раз недавно делал подобную отсечку и понял, что нужны новые ориентиры.

Что я делал с заработанными в подростковом возрасте деньгами? Первые точно потратил на развлечения с друзьями. Считаю вообще это правильным: потому что не надо было просить, откладывать из того, что дают родители. А так как по тем деньгам это были приличные цифры, хорошо отдохнуть на честно заработанные — то самое, что актуально молодежи.

При этом мы старались выстроить рабочий процесс так, чтобы быть максимально эффективными и получать больше. Тогда стало понятно, как важна команда и грамотное распределение времени и сил. Затем каждый из ребят стал откладывать на свои хотелки, у меня это был плеер с дисками. Нам было в то время по 14 лет. На следующих подработках с друзьями для меня также было важно, чтобы оценивалась именно производительность — когда есть возможность повлиять на свой доход.

На первом курсе института я устроился работать билетером в кинотеатр. Это была очень интересная работа в части осознания себя. Потому что фактические работа была перед началом фильма и после окончания, а в остальное время нужно было просто сидеть и ждать, и нельзя было почитать книгу и т. п. И меня это ничегонеделание просто убивало. Ведь в молодые годы мы не думаем про медитацию и прочее. Поэтому мне стало ясно, что я не хотел бы заниматься по жизни деятельностью такого рода. Я понял: мне важно, чтобы работа была захватывающей, я не могу сидеть без дела.

Когда мы с другом находили подработки, нам хотелось выстроить оптимально эффективный процесс. Потом мы часто подтягивали друзей, и начинал работать уже соревновательный эффект. И сейчас в работе я также учу людей, что можно делать больше. Даже на позициях с ограниченным функционалом я всегда превосходил то, что было задано по условиям. И именно это положило начало моей карьере, так как руководство это видело и отмечало. Это стало одной из важнейших движущих сил карьеры наравне с желанием делать все качественно.

Я приучаю сына к обращению с деньгами. И честно, это происходит по-разному. Были и подработки, и оплата за оценки. Сейчас мы пересмотрели свою систему, когда при плохих отметках ничего не происходит, ведь это тоже неправильно. Поэтому мы с женой ввели новую систему — «цена слова». За высокие оценки сын получает вознаграждение, а низкие оценки его счет серьезно уменьшают, вплоть до обнуления. Конечно, это не всегда мотивирует, особенно когда сын физически кладет обратно в копилку то, что было изъято. Так что пока смотрим, во что дальше это выльется.

Я считаю, что сын будет более прокаченный в деньгах, чем мы с супругой. Потому что он уже понимает их ценность, умеет откладывать, понимает риски. Например, часть денег он готов отдавать в качестве страховки, когда мы вкладываем в инвестиционные продукты (конечно, он это делает под моим присмотром), также он знает, что может не только заработать, но и потерять.

И еще не менее важно, что он умеет тратить с наслаждением на свои хотелки. Ведь мы жили в другое время, нам говорили, что нельзя спускать средства на баловство, в результате во взрослом возрасте мне пришлось много работать, чтобы больше себе позволять. И чем легче мне становилось, тем более налаженным оказывался денежный поток.

В какой-то момент я поймал себя на том, что запрещаю сыну тратить крупные суммы денег на его желания. А потом подумал: а зачем тогда это все? Если он не сможет насладиться заработанными деньгами, то у него сформируется неверный паттерн, который потом будет сложно переломить. Поэтому я разрешаю ему тратить на то, что он считает нужным.

В создании капитала, как мне кажется, важно нащупать свой метод и двигаться с теми, кто достиг в этом результата. В свое время я много шишек набил, когда разбирался во всем сам. Сейчас у меня в приоритете инвестиционная недвижимость, различные банковские продукты, криптовалюта, фондовый рынок, стартапы. Стараюсь диверсифицировать. По сути, обращение с деньгами — как любой навык: надо его прокачивать, и тогда все будет лучше и лучше.

В будущем я планирую разобраться с коммерческой недвижимостью, хочу вкладывать в другие бизнесы. В общем, есть большие планы по сколачиванию капитала и формированию пассивного дохода. Чтобы не зависеть от зарплаты, а делать то, что хочется, в том числе в плане меценатства. Моя цель — 10 миллионов в месяц пассивного дохода (в эквиваленте стоимости денег на сегодня в 2025 году).

Именно для заработка советую искать работу, ориентированную на результат. Я это называю «точность действий»: чтобы минимум точечных действий приносили достойный результат. А также советую давать максимум ценности, больше, чем от вас ожидают. Это всегда меня двигало: люди видели, как мощно я вкладываюсь в компанию. Ведь нам платят не только за набор компетенций, но еще и за ответственность и умение брать на себя риски. И эти составляющие невозможны друг без друга. Когда ты разбираешься в ситуации, для тебя это не риск, а задача.

Сколько ценности ты генерируешь — столько и приходит назад. Потому что все в этом мире энергия. Я не так давно пришел к этой парадигме и сейчас не ищу какие-то «темки» и прочее. Я обращаю внимание на емкость, которая есть у человека, — сейчас это принципиально важная позиция.

АНДРЕЙ ХАРСИКА — ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР И СООСНОВАТЕЛЬ СЕМЕЙНОЙ КОМПАНИИ «АГЕНТСТВО ХАРСИКА» — КОРПОРАТИВНЫЕ ПОДАРКИ СО СМЫСЛОМ; ПРОФОРИЕНТОЛОГ ПОДРОСТКОВ

Первые деньги я заработал в девять лет, собирая стеклянные бутылки после футбольных матчей и сдавая их в пункт приема стеклотары. Это были сложные времена, перестроечные. Если говорить о первых деньгах, заработанных настоящим делом, то это было в 17 лет, когда я учился на первом курсе университета. Я работал маляром на мебельном производстве: покрывал лаком деревянную мебель и красил ее в разные цвета. Проработал я там около шести месяцев, потом уже не смог совмещать с учебой и ушел.

К сожалению, куда именно потратил эти заработки, я не помню. Первые деньги, как и большинство мальчишек, я проел. Времена были сложные: деноминация и развал Союза. В работе маляром я не много зарабатывал: хватало на еду, но не более. Ощущение, которые я испытывал, — это гордость за профессию и людей, которые выполняют этот непростой труд, каждый день вдыхая лак и растворитель. Считал, сколько же надо мне сделать всего, чтобы заработать нормальные деньги.

Я помню свои ощущения от более взрослого опыта, когда на третьем курсе института мы с одногруппниками устроились на работы в строительную бригаду. (По первому своему образованию я инженер-строитель, окончил МИСИ (ныне МГСУ), факультет ПГС — промышленное и гражданское строительство.)

Так вот, когда мы сделали часть работы и нам выдали аванс, я купил себе сотовый телефон «Нокиа» 3310 и повел девушку в кино и ресторан. Было ощущение удовольствия как от работы, так и от ее результата. Деньги казались вторичными, но были приятным фактом и возможностью реализовать свои хотелки. Просто мы из полностью разрушенного этажа сделали потрясающие светлые студии для съемок и пошива одежды под брендом «Слава Зайцев». Это был крутой опыт.

После работы маляром я сделал вывод, что лучше все-таки работать там, где меньше вреда для организма. После работы в строительной бригаде на отделке я сделал вывод, что лучше работать руководителем проекта и находить объемы для производства. Да, круто работать руками, но желание достичь большего было у меня внутри и мотивировало идти дальше. Это был 2001 год, открывались многие возможности.

Если говорить о том, как я прививаю финансовую грамотность своим детям, то тут у меня иной подход, чем часто принято. У нас с женой трое детей (18, 11, 6 лет). Я с ними разговариваю про деньги, они видят, как много нам с мамой приходится работать, создавая свой бизнес. Нашему бизнесу — агентству корпоративных подарков — 16 лет, почти как старшему сыну.

Я рассказываю, как можно приумножить их деньги, которые просто лежат в конверте, мы даже просчитывали разные варианты, которыми дети могли наглядно убедиться в том, что это работает. Но из троих только младший решил, что подарит мне все свои деньги, чтобы они у меня были. Я поблагодарил его и открыл ему депозит, не стал забирать себе. Средний и старший тратят их на себя. Старший увлекается коллекционированием «Лего», он тратит на редкие конструкторы и фигурки. Средняя накапливает и тратит на большие покупки. Так, она купила себе собаку за 60 000 рублей, недавно купила себе ipad 13 дюймов последний, чтобы рисовать на нем. Надеюсь, что в дальнейшем она сможет рисовать для нас дизайны и создавать графических героев для нашего текстиля. Пока она не думает о накоплении.

Но здесь мой подход, видимо, играет свою роль. Учитывая инфляцию и разные потрясения, я вкладываю деньги в собственное развитие и создание условий для жизни, когда можно, не выезжая никуда, восстанавливать свой ресурс и делать задел на будущее. Так что я построил дом и создаю родовое имение.

Не все зависит от нас, хотя и многое. Через доверие миру можно получать достаточно, чтобы хватало на все, что необходимо, но не с избытком, чтобы не свернуть с Пути развития. Так и дети пройдут свой опыт и выберут свой вариант для накопления или сбережения.

Ну а пока на 18 лет старшему сыну мы открыли депозит с весомой для него суммой, но без возможности снятия, и ежемесячно, пока он учится в университете, пополняем этот счет, чтобы к концу обучения у сына была сумма для покупки движимого или недвижимого имущества.

Если возвращаться к заработку, могу сказать точно: если делать свою работу с любовью, доверять людям вокруг, жить и создавать бизнес по совести, по любви, то мир преподносит приятные сюрпризы, которые я в своей голове не всегда мог представить или подумать. Это пришло с годами, но сейчас я так живу и работаю.

Подросткам я посоветую гнаться не за деньгами, а за поиском того самого труда, который будет в радость и по любви. Это поможет быть в состоянии радости, удовлетворенности от того дела — в ресурсном состоянии.

Сохранить и приумножить деньги можно на депозитах или драгоценных металлах — это в 2025 году. Что будет дальше — нужно наблюдать, но не стоит забывать, что можно заиграться и стать рабом своих же денег, когда жизнь будет проходить мимо, а все мысли будут о сохранении, приумножении и зарабатывании. Денег должно быть достаточно, главное — определить свой достаток и род деятельности.

МИЛА СОЛОВЬËВА — ПРОДЮСЕР АРТИСТОВ

Моя история заработка началась в 16 лет, когда я пошла работать в продуктовый магазин. Тогда это считалось так себе работой, но для меня было свободой от родительской опеки. Я работала 2/2 и у меня был сокращенный рабочий день, поскольку в 16 лет разрешалось работать только определенное количество часов. В первую смену все было замечательно, но в конце, как обычно, продавец сдает отчетность: количество проданного товара, остатки и деньги, полученные за день. И тут случился казус: у меня недостача, причем на внушительную сумму. Помню, как волновалась до следующего дня, пока не пришла сменщица и не приняла остатки, тут-то и выяснилось, что одну коробку с товаром я упустила и в отчет не внесла, так что она повисла как недостача.

Так я очень быстро научилась внимательности и поняла, насколько все серьезно, какая это ответственность. Проработала я на той работе больше полугода, потом пошла учиться в авиационный и работать на авиационный завод.

Свою первую зарплату я спустила на всякую ерунду, но это было такое удовольствие: тратить свои собственные деньги, за которые ни перед кем не нужно отчитываться. Причем зарплата продавца тогда была очень маленькой, но для меня, не имеющей никакого другого дохода, позволила стать полностью самостоятельной и не зависеть от родителей.

Вообще считаю, что в 16–18 лет дети должны уезжать от родителей и жить самостоятельно, учиться это делать. Иначе потом сложно будет в жизни, привыкать к рутине, к бытовым проблемам, понимать, как с ними справляться и ни от кого не зависеть. Конечно, хорошо, когда родители могут поддержать, но иногда родительская опека сильно мешает развиваться.

Моя дочь в 18 лет съехала от меня в самостоятельное путешествие. И я очень рада ее поступку. Конечно, дочь поддерживаю, но осознанность была важней. Понимание, что рост и развитие возможны только в самостоятельном движении, пришло к ней тоже в 15–16 лет. Она съехала, пока я была в Америке, и, когда я вернулась, на кухне не было почти ничего из посуды, даже чайника. Меня это очень позабавило, я в тот день кипятила воду в ковшике, который она мне оставила, и радовалась, что наконец могу купить себе новый чайник и новую посуду. Это было таким важным решением для дочери — жить самостоятельно. Но при этом она позаботилась о том, чтобы не надо было сразу тратить много денег на обустройство съемной квартиры.

Кстати, свою учебу она закончила с красным дипломом и уже пожила за границей какое-то время, самостоятельно справляясь со всеми возникающими сложностями.

Мы с дочерью не обсуждаем вопрос финансов, но обсуждаем вопрос их роста. Инвестиции, возможность приобретения каких-то акций или облигаций, иных вложений. Иногда дочь просит совета, что купить, чтобы было понадежнее. Даю ей рекомендации, которыми пользуюсь сама.

Конечно, предлагаю книги, которые помогают детям понимать, что такое деньги, формировать свое отношение к ним. Нам же не рассказывают об этом, не учат грамотно распоряжаться финансами. Сейчас у всех срабатывает потребительское отношение к ресурсам. Хочу — купил. В кредит или в рассрочку, не задумываясь о переплатах, главное, чтобы была вещь, которую желаю прямо сейчас. И на этой волне забываем о том, как меняется время вокруг и что мы стремительно идем по жизни из нуля в сто. Это не прибавляет нам сил и энергии — наоборот. Так что капитал надо закладывать с рождения.

Те, кто успел об этом подумать еще до момента, когда сами стали родителем, и подготовить себе финансовую подушку, далее идут успешно по жизни, используя все возможные инструменты для этого.

Я бы в первую очередь рекомендовала изучать выжимки из финансового анализа, подписаться на пару экономистов и аналитиков, кто следит за рынком и дает личные рекомендации. Создавать обязательно пассивный доход — создавать что-то, что будет приносить постоянный ресурс, который можно приумножать и делиться им со своими близкими. И начинать уже сейчас, даже если кажется, что рано или, наоборот, слишком поздно, что время упущено и надо было до этого вкладывать в акции или покупать квартиры в ипотеку, чтобы их сдавать. Всегда есть ресурсы, с помощью которых можно создавать что-то для себя.

Если нет понимания, как работают деньги, но есть финансовый ресурс, доверьте его профессионалам. Проанализируйте рынок сами, изучите его. Но не торопитесь бежать и покупать акции или облигации. Хотите стабильности — подумайте о бизнесе, который будет приносить удовольствие и доход.

Сейчас наступило время создателей — тех, кто приносит что-то новое: продукт или проект. То, что потом начинает работать на своего автора. Вот в этом направлении я бы смотрела, если бы у меня не было ресурса вообще. И конечно же, придумывала бы всевозможные варианты, чтобы этот ресурс создать.

ИГОРЬ ВЫРОДОВ — ПАРТНЕР ЧАСТНОГО СЕМЕЙНОГО ОФИСА

Первые деньги получилось заработать на первом курсе, когда делал математику однокурсникам (помогла физико-математическая школа). Тратил на какую-то мелочь: не те были деньги, что-то серьезное не купить. Считаю, что нужно учиться и уметь монетизировать свой труд, особенно если очень любишь помогать людям.

Пока возраст у моих детей такой, что старшая дочь получает на детскую карту какие-то небольшие средства и на практике сравнивает стоимость того, что она хочет или хотела бы купить, с тем, сколько есть на карте.

Вот мой топ-3 методов работы с капиталом.

• Найти, чем и кому ты можешь быть полезен в вопросе, который интересно решить тебе самому.

• Самостоятельно разберись в том, куда ты хочешь вложить средства так, чтобы сам мог об этом рассказать новичку в деле.

• Капитал легче создать, чем сохранить хотя бы в трех поколениях, поэтому капитал финансовый неотделим от капитала человеческого: детей и семейных правил и законов.

Знание психологии является одной из фундаментальных наук для осознания правил нашей школы жизни. Понимание их не позволит твоему капиталу вырасти так, как ты и не планировал, потому что успех запланировать нельзя — только привлечь.

АННА АСАДОВА — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР ДЕЛОВОГО ЖУРНАЛА «ЛЮДИ-БРЕНДЫ», ВЛАДЕЛЕЦ PR-АГЕНТСТВА, РУКОВОДИТЕЛЬ «СОЮЗА ПИАРЩИКОВ РОССИИ» ПО МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

В детстве я даже не думала, что стану предпринимателем и буду вести свой бизнес. Мечтала поступить в Физкультурную академию и стать тренером. В школе серьезно занималась легкой атлетикой, у меня хорошо получалось — я сдавала нормативы иногда даже лучше многих мальчиков. Хотя в раннем детстве была не самым крепким ребенком и часто болела. Все изменилось, когда мне исполнилось девять лет: родители продали квартиру в городе и переехали в деревню. Это было начало 1990-х — непростое время. И родители решили выживать за счет хозяйства и огорода. Так мы из Смоленска перебрались в глухую деревушку Кардымовского района.

В деревне я попала «в руки» к школьному физруку Платоновичу, который гонял нас «как сидоровых коз». Но именно он начал делать из меня, болезненного ребенка, настоящую спортсменку.

Уже через месяц я поехала на первые районные соревнования по легкой атлетике. Помню, как многие сходили с дистанции, не дотягивали до финиша, а у меня в такие моменты включался какой-то внутренний стержень. Платонович заложил в меня мысль: как бы тяжело ни было, главное — не сдаваться. Даже если колет в боку, а ноги не бегут — надо дотянуть.

Так я начала постоянно участвовать в соревнованиях: это был бег на 500 метров, на километр, стометровки, зимой — соревнования по лыжам на три километра, а еще по прыжкам в высоту и длину, по гимнастике — в общем полный набор. Постепенно начала занимать победные первые, вторые, третьи места. У меня до сих пор где-то хранятся эти грамоты. А тройке победителей тогда даже платили премии. Первый раз я получила деньги за второе или третье место. В пересчете на нынешние рубли это было около трех — пяти тысяч. Мои первые собственноручно заработанные деньги!

При этом именно деньги никогда не были для меня главным мотиватором. Я стремилась к победе не ради них — сам вкус победы был важен и гордость оттого, что я смогла преодолеть сама себя! Но, конечно, получать за это еще и финансовую награду было приятно. Я чувствовала: мой труд оценен по достоинству. И это было круто — понимать, что я могу заработать сама.

Помню, как на свою первую премию купила куклу «Барби». В те годы это была мечта каждой девочки. И я купила ее сама! Мне нравилось чувствовать себя самостоятельной. Ощущать свободу — не просить у родителей, а просто взять и позволить себе то, чего хочется. Это вдохновляло на новые победы.

Если говорить о выводах, которые я сделала после этого, то, во-первых, я поняла, что труд и упорство приносят свои плоды. Если не сдаваться и кропотливо работать с собой, то можно стать победителем!

Во-вторых, в каждом человеке заложен мощный потенциал. Даже если он сам о нем не подозревает. Иногда просто нужен тот самый человек, который поможет его раскрыть. Для меня таким стал Платонович: я бы никогда не узнала, что могу завоевывать первые места на соревнованиях, побеждать и получать за это доход, если бы не он.

В-третьих, важно, чтобы у ребенка с детства была возможность заработать первые деньги, потратить их на свою мечту, узнать это чувство самостоятельности и свободы. На мой взгляд, это помогает сформировать правильное финансовое мышление и желание зарабатывать.

И наконец, я осознала, что важно уметь грамотно распоряжаться деньгами. Я не спустила тогда свою премию на пустые траты, газировку и жвачки, хотя очень хотелось. Я купила то, о чем давно мечтала, — и радовалась этой покупке еще много лет.

Сейчас моей дочери 17 лет. Она учится на первом курсе вуза и параллельно работает — зарабатывает свои первые деньги. Ей непросто: тратит много времени на метро, возвращается поздно. Но она рада, что может позволить себе не просить у родителей. В свое время я тоже начала работать со второго курса, и это давало чувство самодостаточности, что не надо клянчить у родителей. Думаю, для подростка это особенно важно. Я стараюсь поддерживать это в своей дочери.

Насчет того, прививаю ли дочери финансовую грамотность: стараюсь делиться базовыми принципами. Например, откладывать хотя бы 10% от дохода, как учит Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа». Ведь важно не только зарабатывать, но и уметь сохранить. Конечно, подросткам сложно следовать таким правилам — много желаний, хочется все попробовать. Иногда импульсивные покупки — это тоже часть опыта. Главное, чтобы они не стали привычкой по жизни.

Вот мой топ-3 способов заработать, сохранить и приумножить деньги.

1. Зарабатывать на том, что «зажигает» и является твоей сильной стороной. Хорошо пишешь — пиши. Нравится снимать и монтировать видео — монетизируй это. Закончила художку и круто рисуешь — делай арты на заказ. Навык может быть любым, главное — чтобы он приносил удовольствие, тогда и монетизировать его будет не сложно. Деньги приходят туда, где ты работаешь с вдохновением, а не на выживание.

2. Откладывать даже с маленьких доходов. Мои первые накопления начались, когда я прочитала Кийосаки и начала откладывать по 50 рублей в день! Это было очень мало, а откладывать больше не было возможности. Но маленькими шажками я собрала первую сумму, которая позволила почувствовать себя в финансовой безопасности. Главное — сформировать привычку «сначала отложить, а потом тратить».

3. Не складывай все яйца в одну корзину. По возможности создать несколько источников дохода. Когда я зависела только от одного, это был постоянный стресс: я не знала, будет ли в этом месяце нужное количество денег. Сейчас у меня несколько источников дохода, и, даже если один дает сбой, другие подстрахуют. Это снижает уровень стресса и помогает увереннее идти по жизни.

И еще несколько важных принципов. Деньги любят смысл. Когда ты знаешь, зачем тебе деньги, они приходят быстрее. Не просто «хочу больше зарабатывать», а на какую конкретно цель, под какой проект или идею, сколько конкретно нужно? Деньги — это энергия, и она идет туда, где есть ясность.

Учет денег — это фундамент. Да, вести бюджет скучно. Но даже простое отслеживание доходов, расходов и накоплений — это как тренировки в спорте: без них не будет результата.

ЮЛИЯ УЗЕЛЬМАН — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ОСНОВАТЕЛЬ МЕЖДУНАРОДНОГО АГЕНТСТВА УПРАВЛЕНЧЕСКИХ ИННОВАЦИЙ MIA.EXPERT; АВТОР НЕЙРОПРАКТИК ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ЦЕЛЕЙ

Первые деньги я начала зарабатывать в десять лет. Мы с мальчишками со двора выбегали на дорогу и на светофоре мыли стекла машин. Водители давали нам мелочь. Немного — но за несколько дней мы накопили приличную сумму. Конечно, это было больше похоже на игру. Не уверена, что мы действительно хорошо мыли. Для нас это, скорее, было развлечение. Потом кто-то рассказал родителям, и нас, разумеется, отругали и запретили выходить на оживленную многополосную трассу. На этом наш маленький уличный бизнес закончился. Я хорошо помню, как потратила те первые деньги: купила себе калькулятор, кепку и немного осталось на вкусняшки. Считать мне уже тогда было интересно.

После этого у нас с папой состоялся разговор. Я сказала, что хочу иметь собственные карманные деньги и готова для этого работать. Он стал давать мне небольшие подработки. Через день мыла его машину — большой «Мерседес» с длинным-длинным капотом — и получала за это вознаграждение. Летом разносила газеты по району, потому что у папы был свой бизнес. Еще вместе с бабушкой собирала ягоды и фрукты на нашем маленьком огороде, продавала их на улице. Рядом с домом была аллея, где пенсионерки торговали тем, что вырастили. Мне тогда было около девяти лет. А уже в десять я вполне осознанно начала думать о деньгах.

От своего первого заработка я испытывала гордость. Больше всего запомнился именно тот маленький «бизнес-проект» на светофоре. С одной стороны — азарт, с другой — ощущение, что мы делали что-то опасное. Мы знали, что родители такое точно не одобрят. Но было круто, я чувствовала радость оттого, что эти деньги — мои собственные. Это запомнилось на всю жизнь.

Выводов в десять лет я, конечно, никаких не сделала. Просто было прикольно. Но поскольку я росла в атмосфере предпринимательства, оно стало нормой. Папа зарабатывал всегда сам, с нуля. Сначала это было копирование видео- и аудиокассет. Прекрасно помню, как он работал днями и ночами. Разговоры про то, что нужно клиентам, почему они не покупают. Я жила в этом, хотя не могу сказать, что сильно рефлексировала по этому поводу. Просто такой стиль жизни был в порядке вещей. В доме всегда что-то происходило, и я сама помогала, чем могла. Мне, как ребенку, неоткуда было знать другого подхода. У меня не существовало осознанного опыта в семье, где люди ходят на работу по расписанию.

Сейчас у меня трое детей — 11, 9 и 5 лет. Младший пока воспринимает деньги как игрушку. А вот с 11-летним мы уже пару лет обсуждаем, как можно зарабатывать. И дочка тоже придумывала свои варианты вещей или услуг, которые хочет предлагать другим. Говорим с ними и про инвестиции.

Летом 2024 года старший сын несколько дней ухаживал за животными, пока хозяева уезжали. Все делал сам — я только сопровождала. Заплатили ему 50 евро. Гордый, он принес их домой и обнаружил, что случайно поджег эти деньги: экспериментировал с купюрой и испортил ее. Когда я сказала, что такое в магазине не примут, он постриг банкноту на мелкие кусочки и выбросил. В тот момент сын со своими деньгами попрощался. Тогда я достала клочки из мусора, склеила и обменяла в банке. Вернулась и сказала: «Вот, смотри. Ты свои 50 евро выбросил. А я из ведра вынула, починила и решила вопрос. Теперь это уже мои деньги».

Пока сын только учится обращаться с финансами. За последние год-полтора он заработал около 200 евро. Ему приходят разные идеи, мы обсуждаем, что-то пробуем. У него легко и просто получается продавать, чему я безумно радуюсь. Дочка, наоборот, на продажи активно не налегает, зато умеет создавать красивые рисунки, которые нравятся другим. И с ней мы тоже обсуждали, как сделать так, чтобы за это платили.

Старший сын рисует не так хорошо. Но быстро сообразил, что можно подзаработать на рисунках сестры, потому что про делегирование мы с ним тоже вели речь. Поэтому он договорился, что будет заказывать у нее картинки и платить по 1 евро за каждую. Потом посмотрел, кому из одноклассников что нравится, и продал какое-то количество рисунков по 2–5 евро. В масштабируемый бизнес, конечно, у него это не превратилось, но попробовать свои силы очень даже получилось.

Я пытаюсь выделять бюджет детям и смотреть, как они им распоряжаются. Объясняю, что деньги должны приносить деньги. Дети потихоньку вникают в то, что такое активы и пассивы. И если я даю сумму и вижу: ничего не осталось, все ушло на вкусняшки, то говорю: «Смотри, ты все потратил. У тебя деньги не работают. Они тебе ничего не дают. Сделаем паузу, потому что ты их выбросил на ветер. Да, ты порадовался — это здорово, но никаких плюшек на будущее тебе это не принесло. Поэтому сейчас пока остановимся». Проходит какое-то время. Я или снова даю деньги, или мы находим подработку. Опять смотрим, как получается обращаться с финансами, и обсуждаем, куда и как уходят средства.

Теперь дам несколько советов относительно финансов. Еще показываю детям, как веду учет: что фиксирую, как планирую, где бюджет на книги, где на школу. Например, купили учебники, и я говорю сыну: «Если аккуратно будешь с ними обращаться, в конце года сможешь их продать. Это будут твои деньги». То есть подсказываю, как можно получить доход.

Я всегда живу с мыслью: где наше внимание — туда мы движемся. Я это поняла, когда училась мотокроссу. Мой тренер сказал: «Если смотришь в яму — туда и поедешь. Если будешь фокусировать внимание на маршруте объезда, мотоцикл повезет тебя туда». Так же и с деньгами. Я стараюсь сосредотачиваться на доходе.

Представьте двух человек. Один концентрируется на том, как заработать денег, другой все внимание тратит на то, как экономить. Возьмите этих людей на отрезке пяти лет и посмотрите: кто из них чему научился? Ответ очевиден. Тот, кто пять лет пробовал зарабатывать деньги, наверняка хоть чего-то да достиг. Тот, кто все эти годы экономил, тоже, скорее всего преуспел. И на знании, где найти лучшие скидки, он даже может зарабатывать. Но для этого все равно должен направить туда свое внимание: совершать нужные шаги, экспериментировать, ошибаться, делать выводы и вносить корректировки. То есть движение все равно должно быть в сторону заработка.

Поэтому совет номер один от меня такой: хочешь научиться зарабатывать — иди и зарабатывай. Да, сначала, возможно, будут промахи. Это нормально, все мы ошибаемся. Но через какое-то время научишься и найдешь варианты.

Следующее, что важно, — контроль и распределение денег. Я выделяю бюджет на необходимое и на то, чтобы себя порадовать. Планирую, какая сумма нужна, чтобы жизнь была приятной и классной. Кроме этого, сколько бы ни зарабатывала, я всегда откладываю определенный процент на подушку безопасности. И еще есть процент, который я инвестирую: вклады, брокерский счет, развитие бизнеса. Для меня важно понимать, куда идут финансы и что они дают. Поэтому я достаточно щепетильно распределяю свои деньги: на жизнь, на инвестиции, на безопасность.

Третий ингредиент финансового успеха — это долгосрочные большие планы. У меня есть глобальный план жизни до 120 лет. Я расписала, чего хочу, когда и сколько это стоит. Конечно, он корректируется под реальную жизнь. Но это глобальное видение, куда я хочу прийти, позволяет в ежедневных маленьких шажочках понимать, где ты хочешь быть и к какому времени. И если какие-то цели из него воплощаются, это очень наполняет и придает сил продолжать развиваться. Потому что ежедневные радости, конечно, очень приятны. Но когда ты при этом видишь, куда идешь, это дает больше сил и смысла. Особенно с детьми: я понимаю, как хочу жить и чему научить. А значит, знаю, куда мне двигаться.

ИВАН ВЯЗНИКОВ — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ИНВЕСТОР, ОСНОВАТЕЛЬ КЛУБА ПО ИНВЕСТИЦИЯМ «Б.П.И.»

Когда-то я сдавал бутылки. Мне было лет семь, и я приносил деньги в семью. Это не считалось чем-то личным, я не тратил их на себя. Позже, в школе, классе в шестом или седьмом, я продавал фишки с покемонами. Тогда был хайп на покемонов. Я заходил в торговый центр по дороге в школу, покупал фишки на деньги, которые у меня были на обед (около десяти рублей) и потом продавал их ребятам в школе. Помню, были такие редкие как Энтей, Мью и другие. Такие стоили по два рубля, потому что за ними все гонялись. Эти фишки были в моде, в них играли, устраивали целые баталии. Я выигрывал и снова перепродавал, чтобы ребята собирали коллекции. Тогда выпускались плакаты с номерами покемонов, и все хотели собрать полную серию.

А самые первые официальные деньги я заработал в четырнадцать лет, когда устроился дворником. Это была молодежная биржа труда. До сих пор помню: я работал целый месяц и заработал 550 рублей. Меня туда устроили вместо одного парня из нашей школы, у него что-то не получилось, и место освободилось. Я мел дворы, убирал мусор и на заработанное первым делом купил себе кошелек рублей за сто. Потому что я уже понимал, что хочу зарабатывать и что надо куда-то складывать деньги. Зарплату ждал долго, там что-то задерживали, приходилось ходить, узнавать. Остаток денег не помню, на что потратил, все-таки прошло больше двадцати лет, но ощущения остались. Это было чистое удовольствие, потому что я что-то делал, старался, и мне за это заплатили. Иногда я даже пел с метлой. Я веселился, работал, и люди это чувствовали. Те, кто трудился со мной (взрослые дворники лет за пятьдесят), потом еще долго звали меня обратно: «С тобой весело, ты все делаешь хорошо». И вот тогда я понял, что могу вкладывать усилия, получать за это деньги и менять что-то в своей жизни. И это круто!

Вот мои три способа, как заработать, сохранить и приумножить деньги.

Во-первых, чтобы заработать, надо обзавестись навыками на хорошем уровне, причем теми, на которые есть спрос. Это должно быть что-то, что помогает людям решать проблемы. Не нужно начинать с прокачки слабых сторон, как часто рекомендуют. Лучше сначала прокачивать сильные. У меня, например, это общение, коммуникации, продажи. Как я говорю: «Моя главная профессия — разговаривать с людьми».

Во-вторых, сохранить. Тут все по классике: зарабатывать больше, чем тратишь. Вести учет всех расходов, понимать, какой у тебя бюджет на год, на месяц, на квартал. Особенно это важно, если есть дети.

В-третьих, приумножить. Это инвестиции. Чем больше диверсификация — тем лучше. Нужно иметь много инструментов на все случаи жизни. Потому что мы живем в мире, который меняется каждый день. Чем лучше ты подстрахован, тем спокойнее.

АНАСТАСИЯ ВИТАШОВА — СЕРИЙНАЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬНИЦА, 7 ЛЕТ ЖИВУЩАЯ В ПУТЕШЕСТВИЯХ

Поскольку я ребенок 1990-х и росла в перестроечное время, когда вокруг были малиновые пиджаки и все пытались на чем-то заработать, история у меня соответствующая. Я ходила в воскресную школу — это когда ты, помимо обычной школы, обучаешься еще в православной. Напротив нашего храма, прямо у выхода с территории, стояла интересная палатка, в которой продавались разные мелочи: зарубежные игрушки, сувениры. Не знаю, откуда они там взялись, но главное — именно там можно было купить фигурки из «Киндера». Они были очень разные коллекционные, и люди за ними тогда сильно гонялись.

Я покупала игрушки в этой лавочке по 15 рублей за штуку и активно торговалась с продавцом. Потом сортировала их по коллекциям, подбирала партии и приносила в школу. А наша школа — с французским уклоном, и дети были избалованные, падкие на необычные вещи. Тем более я подавала все это под соусом, что «только по вторникам и четвергам у них есть возможность приобрести себе лимитированные игрушки из “Киндера”». Продавала их по 100–150 рублей своим одноклассникам и ребятам из параллельных классов. Хорошо помню, как накопила свою первую тысячу рублей. И у меня на этом получился вполне прибыльный бизнес, но расплата не заставила себя ждать.

Однажды я не сделала подарок однокласснице, одной из своих постоянных покупательниц. Она пожаловалась завучу. Та вызвала меня и сказала: «Мне тут рассказали, что ты занимаешься незаконной предпринимательской деятельностью. Давай-ка вытряхивай все из рюкзака». Взяла мой большой оранжевый пухлый рюкзак и начала его трясти. Оттуда в огромном количестве посыпались монеты: пятерки, двушки, рубли… Завуч стояла с расширенными глазами, потому что под ней образовалась куча монет. Она закричала: «Настя, что это?!» — а я, искренне удивившись, ответила: «Это деньги». После этого мне сделали выговор и предложили уйти из школы по собственному желанию. Я отказалась. Пришла мама, поговорила с завучем, и меня не исключили. С предпринимательством в стенах школы пришлось временно завязать. Главный урок, который я усвоила, был прост: если хочешь зарабатывать, лучше не делать этого прямо в школе.

Через год случилось продолжение. Мое внимание переключилось на неприметный подвальчик сбоку от школы. Я подумала, что именно там было бы здорово реализовать мою новую бизнес-идею. В то время я параллельно училась еще и в музыкальной школе. И там на первом этаже тоже был магазинчик с удивительными зарубежными игрушками. Но самое главное, там продавались покемоны. Это был как раз тот момент, когда на них зародился сильный тренд, они входили в моду и пользовались огромным спросом.

Я стала замечать, что после школы все бегут за покемонами. И как всегда, мне пришла гениальная идея — создать «Клуб покемонов» на задворках школы в том самом боковом подвальчике. По вторникам и четвергам мы устраивали встречи, на которые приходили младшие ученики и иногда даже старшеклассники. Выглядело это примерно так: где-то в час дня все старались незаметно обогнуть школу и пройти в боковую дверцу. Там на крылечке их ждало сообщество «Клуба любителей покемонов», где постоянно был сумасшедший ажиотаж. Я стояла, собирала со всех по 10–20 рублей за доступ к этому клубу. После чего люди спокойно проходили на территорию подвальчика и могли обмениваться карточками, фигурками, битками, договариваться, хвастаться коллекциями. Параллельно для членов клуба я продавала большие крутые пластиковые игрушки, которые закупала в музыкальной школе. Получается, в этом бизнесе я объединила сразу две ниши: создание сообщества и перепродажу. Это были мои активные заработки до 10 лет.

Клуб покемонов я закрыла сама, меня даже не выгнали. Заработанные деньги я разделила на две части (диверсифицировала, как сказал бы взрослый человек). Итак, 80% денег потратила на книги. Помню, тогда была классная серия Idiot’s Guide для начинающих. Я скупала гайды по организации пространства, скорочтению и другим темам. То есть вкладывалась в развитие собственных скиллов. Достаточно быстро у меня сформировалась личная библиотека о саморазвитии, которая в будущем очень даже пригодилась.

Вторую часть денег потратила на «мотивацию» одноклассников. Я не была отличницей — чаще троечницей, но у меня были друзья-ботаники. С кем-то просто дружила, и они помогали делать домашку. А с кем было сложно договориться — тому я покупала подарки за помощь. Так я формировала пул своих фанатов — людей, которые помогали мне даже на экзаменах. Это был мой первый нетворкинг, основанный на школьном бизнесе.

Что касается ощущений от первых заработков и того, как я тратила деньги, стоит добавить немного контекста. Я родилась в обеспеченной семье. До восьми лет у меня были няни, водители, гувернантки, педагоги. Огромное количество людей помогали мне развиваться и образовываться. Но в 1990-е папа потерял бизнес, и мы оказались в сложной ситуации. Нам даже приходилось сдавать бутылки. Это был момент «из князи в грязи», но он меня не сломил и не заставил отчаяться или жаловаться на судьбу. Наоборот, испытания активировали желание зарабатывать самой, крутиться, придумывать решения, искать пути достижения своих финансовых целей. Сейчас я уже понимаю, что это, наверное, генетическая мудрость, которая передалась мне по наследству. Не надо сдаваться и складывать лапки в сложных обстоятельствах.

У меня нет детей, но с теми, кто младше, я всегда начинаю разговор с главного: нужно увеличивать доходы и сокращать расходы. Эмоциональные покупки, хаотичные желания, попытки казаться круче за счет минутных трат никогда не приводят ни к чему хорошему.

Отсюда вытекает мой топ-3 способов заработать, сохранить и приумножить деньги.

Первый — осознанное потребление. Неважно, насколько высок мой уровень дохода, у меня всегда есть место для оптимизации своих трат. Я регулярно выкладываю что-то на «Авито», отношу на своп, продаю ненужные вещи. Никогда не покупаю себе излишек. А когда устаю, например от того же парфюма или аксессуаров, просто выставляю их на продажу и возвращаю часть денег. В прошлом году я попросила ассистента сфотографировать все, что мне не нужно. И заработала около 600 тысяч рублей только на разборе лишних вещей в доме. Почему бы и нет?

Второй — диверсификация. Все доходы я делю: до 60% идет в консервативные инструменты: облигации, ИИС, вклады под высокий процент. Это мой несгораемый остаток. За счет того, что в моем портфеле всегда есть низкорисковая часть, я могу не только держать адекватную финансовую подушку, но и не паниковать в кризисные моменты, не бояться изменений. Всегда часть идет в накопления, часть — в резерв. Если у тебя нет крупной устойчивой подушки безопасности, то гораздо проще оптимизировать свои траты и потом приобрести что-то действительно большое и классное.

Третий — простой образ жизни. Я не вижу ничего плохого в том, чтобы пользоваться обычными вещами даже при высоком достатке. Я могу ездить на метро, на троллейбусе и одновременно собирать высокодоходный инвестпортфель, достраивать дом. Нет смысла кичиться и пытаться кого-то удивить своими деньгами.

И финальное: я убеждена, что большинство возможностей приходят через людей. Поэтому очень важно развивать свой социальный капитал. Это касается и работ, и подработок, и взаимодействия. Около 70% моих проектов, коллабораций, рабочих предложений пришли через общение: из второго либо третьего круга моих знакомых. Формируя социальный капитал с хорошими договоренностями и отношениями, ты закладываешь прочную базу, чтобы в нужный момент взять оттуда как финансовые, так и организационные ресурсы.

АЛЕВТИНА АБРОСИМОВА — НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК

Я из довольно бедной семьи. Мама воспитывала меня и брата одна, отца у нас не было. Жили в общежитии, которое ей дали за работу воспитательницей в детском саду. Если бы она уволилась, нас бы лишили жилья. Позже, когда получили ордер на свою квартиру, мы переехали, и маме стало далеко добираться до садика. На остановке рядом с домом стоял киоск. И как-то, проходя мимо, она сказала: «Вот здорово было бы работать здесь. Сидишь, читаешь журналы». Я уже тогда была очень целеустремленной девочкой, поэтому пошла к киоскёру, спросила, не нужен ли сотрудник. Взяла номер отдела кадров, позвонила и записала маму на собеседование. Сейчас она работает в той же компании уже 25 лет — только в должности заместителя директора.

Моя первая работа тоже была в том киоске. Сначала помогала маме продавать газеты и журналы, а потом, лет с тринадцати, она начала оставлять меня одну. Мы работали по графику: неделя через неделю. Нужно было раскладывать прессу, продавать, передавать тиражи сменщице, вести учет. До сих пор помню запах газет из детства и с тех пор не слишком люблю читать журналы.

Тогда я заработала немного, но на те деньги купила свой первый мобильный телефон — маленький Panasonic. Это было огромное счастье, потому что мама не могла позволить нам такой роскоши. А у подружки уже был мобильный, и я мечтала о своем.

Позже, учась в лицее в 10–11 классе, я работала в той же компании. Мы отрезали названия журналов, отправляли их в издательство, чтобы получить компенсацию. Газеты, которые нельзя было вернуть, мы списывали. Помню, как перевязывали большие пачки, считали их. Работали в перчатках, и все равно руки были черные от типографской краски. Не очень полезно для здоровья, но на какое-то время пришлось. Я была и секретарем у мамы, и менеджером по продажам. Мне нравилось видеть результат своих действий. Я переставляла журналы в магазинах, анализировала, как их лучше представить. Благодаря этому продажи росли, и это радовало.

Мама была моей начальницей. Иногда просила меня подменить ее. И я, зная общую систему, могла разобраться и уладить любой вопрос. Работать с родителями сложно, и я мало проводила времени в офисе. К тому же училась на второе высшее, поэтому подрабатывала на полставки. И с этим был связан один инцидент. Всех девочек в офисе оштрафовали за то, что те сидели в «Одноклассниках», а не работали. И я тоже попала под раздачу, хотя у меня и не было времени на соцсети. Мама не хотела, чтобы сотрудники говорили, будто она свою дочку как-то особенно выделяет. Мне тогда это казалось очень несправедливым. Но в целом остались приятные воспоминания из детства о работе в той компании.

Мой опыт хорошего заработка начался в 2006 году. Проживая тогда во Владивостоке, я дистанционно утроилась на работу в Москве в инвестиционную компанию «Антанта-Капитал». Переводила экономические тексты с русского на английский язык. Тогда я уже училась на переводчика, а до того, в лицее, — на бухгалтера. У меня был аналитический склад ума, и, чтобы лучше понимать переводы, я поступила еще и на экономический факультет по специальности «финансы и кредит». На тот момент мне платили 33 тысячи рублей — больше, чем зарабатывали мама и отчим вместе.

Но времени ни на что не оставалось. Я работала ночами, а утром невыспавшаяся шла в университет. Это было тяжело. Помню, что уже была осень, а я ходила в летней обуви, потому что не успевала поехать и купить себе теплую, хотя деньги были. В какой-то момент я поняла, что так продолжаться не может. Мне предложили академический отпуск, но я отказалась: диплом был в приоритете. Я стала первой в семье, кто получил высшее образование. Сейчас у меня их два, плюс диплом переквалификации, о дополнительном образовании и MBA, который я недавно получила. Можно сказать, что я реализовала мечты и желания всей своей семьи.

В 21 год я вышла замуж. Муж занимал хорошую должность, и мне казалось, что он неплохо зарабатывает. Например, мы могли позволить себе купить шкаф с одной зарплаты. Это был шок: не нужно копить целый год. Я тогда слабо представляла, как это может быть. Поэтому, когда мы взяли ипотеку, подумала, что придется работать на трех работах, чтобы выплатить ее. Но оказалось, мой вклад вообще не нужен. Муж считал, что женщина должна заниматься домом, а он — отвечать за финансы. И я пыталась это делать, хотя было очень сложно. Для меня рост и развитие — одна из ценностей.

В итоге материальная ситуация значительно улучшилась, но отношения были далеки от идеальных. Я нашла в себе силы уйти в никуда с ребенком на руках. Жили в одной из комнат трехкомнатной квартиры вместе с бабушкой и братом. После безбедной жизни, где у меня были помощники, няни, водители, где я ездила отдыхать и могла себе все позволить, мне было крайне некомфортно. Я поняла, что нужно научиться распоряжаться деньгами, чтобы не зависеть от мужчины. Многие женщины совершают эту ошибку: будучи в обеспеченном браке, остаются без дохода, не развиваются, а потом муж внезапно уходит, и они не знают, что делать. Или просто умирает, и женщина остается одна с детьми на руках. Поэтому я уверена: у каждой женщины должен быть свой капитал, свое дело. Каждый из членов семьи обязан твердо стоять на ногах. Не надо перекладывать ответственность на мужчину. Даже если муж хорошо зарабатывает, женщине стоит заниматься чем-то, что приносит и деньги, и удовольствие.

Мне очень хотелось вернуться снова в ту ситуацию, когда все возможно и доступно. Когда ты можешь позволить себе путешествовать, сходить к косметологу, не экономя на себе, или отвести ребенка в платные больницы, садик. Для меня это стало стимулом изменить жизнь и никогда больше не соглашаться на зависимость. Я старалась придумать, как действовать, чтобы все наладилось. Одновременно я понимала: когда снова выйду замуж, точно буду заниматься своим делом. Домашнее хозяйство не дает мне ощущение счастья. Так и случилось.

У меня есть сын, ему 14 лет. Я стараюсь привить ему финансовую грамотность. Сначала открыла для него карту, привязанную к моей, и стала давать деньги на карманные расходы. Но договорились, что он будет откладывать часть из них. Я открыла ИИС на свое имя, и мы начали вместе инвестировать в ценные бумаги российских компаний. Моя задача была сформировать у него дисциплину. Я просила его определить цель и посчитать, сколько нужно накопить. Хотела замотивировать, чтобы он продолжал это делать регулярно. Мы запланировали рост на три года. Конечно, интерес к однообразным действиям у подростка периодически затухает, и мне приходится поддерживать его разными средствами. Например, мы продумали, на что конкретно ему нужны деньги. Сын хотел открыть бизнес на Ozon. Посчитали, сколько это будет стоить с учетом инфляции через то количество лет, которое будем инвестировать. Потом он больше заинтересовался трейдингом, и этот капитал ему нужен для того, чтобы приумножать. Поэтому мы в процессе тренировки финансовой дисциплины и инвестиций.

Я читаю книгу «Атомные привычки», и там есть мысль: сбережения — это не про отказ себе в настоящем, а про заботу о себе в будущем. Например, если я сейчас не куплю кофточку за 10 000 ₽, то позже эти деньги могут принести мне 20 000 ₽. Значит, эта кофточка стоит не 10 000 ₽, а 20 000 ₽. По такому принципу я оцениваю покупки. Это помогает осознанно распоряжаться ресурсами.

Я не считаю, что финансовый учет — это про экономию. Можно и не урезать ничего, но важно отследить и проанализировать, как ваши деньги расходуются и зарабатываются. Обычно люди планируют свою зарплату и в зависимости от ее размера думают, какие траты будут. Мой лайфхак: я сначала планирую расходы, а потом ищу, как обеспечить нужную сумму. Смотрю, сколько зарабатываю, сколько трачу, и подстраиваю заработок под желаемый уровень. Это помогает управлять жизнью и в том числе улучшать свой уровень жизни.

Еще важно помнить: чем больше источников поступления денег, тем лучше. Нужно анализировать и доходы, и расходы, понимать, как увеличить первые и оптимизировать вторые. Иногда, например, проще купить одну дорогую вещь, чем много дешевых.

Когда я начала формировать капитал, денег почти не было. Я жила с ребенком в одной комнате и заняла 200 долларов, чтобы начать инвестировать. Сейчас я так делать не советую, но тогда это был мой первый шаг. Я инвестировала по стратегии усреднения, докупала активы и продолжаю так делать. В данный момент у меня разные капиталы под разные цели. Одна из целей — пенсионные накопления, которые в будущем дадут пассивный доход.

Главный способ сохранить деньги — диверсификация. Не класть все яйца в одну корзину. Это самый важный момент, который позволяет минимизировать риски. Да, при небольшом капитале сложно разложить финансы по всем направлениям, но цель должна быть в голове. Нужно постепенно распределять активы: фондовый рынок, недвижимость. Стоит иметь разные классы активов, не только акции, не только собственность. Чем больше денег, тем важнее сначала сохранить их, а потом уже приумножать. Особенно если человек приближается к пенсии. У него просто может не хватить времени, чтобы быстро дозаработать эти деньги, если какую-то часть из них он потеряет.

Приумножаю я через инвестиции. У меня разные портфели с разными сроками, валютами, рисками. На рисковые активы направляю не больше 10% капитала. Считаю, что инвестировать нужно осознанно: либо разбираться самому, либо работать с грамотным специалистом. Рынок постоянно меняется, и невозможно все знать, но базу понимать обязательно. Это ответственность за собственные деньги.

Многие ошибочно думают, что в инвестициях много экшена. Часто их воспринимают как спекуляции, когда ты быстро купил подешевле, быстро продал подороже. И кажется, что чем больше таких сделок будет, тем выше прибыль. Это не всегда так. Необязательно каждый день совершать сделки. Хорошо работает сложный процент, особенно на длительном сроке. Еще, если вы совершаете много разных сделок, то платите комиссию брокеру. И это может быть не так удачно по сравнению с тем, как если бы вы, зная, куда инвестировать, вкладывались туда. И постоянно докупали по средней цене. Лучше иметь стратегию, видеть, куда и зачем ты вкладываешь. Это упрощает жизнь, экономит время и силы. Одни это понимают, а другим, наоборот, становится скучно.

И конечно, инвестиции — это всегда риск. Именно за него человек получает доходность. Нужно давать себе отчет, на что ты готов ради определенной прибыли. Не всем нужны агрессивные стратегии. Некоторые хотят вложить тысячу и получить миллион, желательно завтра. Такое бывает только в пирамидах, которые обещают большие проценты и привлекают много финансово неграмотных людей. А например, человеку более старшего возраста, скорее всего, нужны только консервативные инструменты. Настоящие инвестиции — это план, стратегия, дисциплина и терпение.

МАРИНА ГАВРИЛОВА — ОСНОВАТЕЛЬ КЛУБА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ «ДЕЛОВАР СМОЛЕНСК»

Мои первые деньги я заработала в 17 лет. Летом родители предложили съездить в санаторий. Путевки были куплены, сессия после первого курса института сдана, но у меня тогда была цель. Я очень хотела телефон — серебристую раскладушку Motorola V50. Помню, он стоил около 5 000 ₽. Я стала смотреть объявления о подработках для студентов. Мне бросилось в глаза одно из них, где предлагали порядка 200 ₽ в день. Прикинув, что за месяц должна успеть накопить на телефон, я отказалась от поездки и осталась в Смоленске.

Устроилась в компанию, которая занималась агрессивными прямыми продажами всего подряд: от карандашей против тараканов до книг. Придя на собеседование, я увидела в основном молодежь, которую объединяло одно — желание зарабатывать. Первые дни нас обучали: как не бояться, как вступать в контакт с людьми, знакомиться, как справляться с отказами. Своего рода мини-курс продаж.

Особенно запомнился тренинг, где нам рассказывали про образ носорога — толстокожего, идущего напролом несмотря ни на что и уверенного, что у него все получится. Этот образ оказал большое влияние и помог мне преодолеть страх общения, входа в незнакомые кабинеты, первых отказов. Я до сих пор уверенно себя чувствую во время переговоров с кем угодно на любом уровне вне зависимости от того, знаю ли я человека или нет.

Потом мы пошли «в поля» — по офисам, ларькам, рынкам. Брали с собой сумки с товаром, заходили в помещения, общались, предлагали и продавали. Даже к маме на работу заходила и продавала товар ее коллегам. Потом ассортимент расширился, появились книги, хорошие по содержанию, но очень тяжелые.

Жара, лето, и я целыми днями таскаю пакеты по городу. Нужно было выполнить дневной план продаж на определенную сумму. Если справился раньше — сдал в офис деньги и свободен, приходи на следующий день. Так я в течение трех недель заработала средства, необходимые для того, чтобы купить телефон. К тому же меня быстро повысили до старшего менеджера, и я обучала новеньких.

Во время одной из своих «прогулок» я подошла к мужчине с предложением купить книгу. Он выслушал и предложил мне работу в офисе менеджером по продаже канцтоваров. Он фактически схантил меня, увидев перспективного сотрудника благодаря навыкам, которые я приобрела. Я купила телефон, ушла из прежней компании и устроилась в новую. Проработала около полутора лет, причем тоже достаточно быстро карьерно выросла. Во время учебы в институте выходила на работу на полдня. Это был очень ценный опыт общения с клиентами, ведения переговоров и продаж по телефону.

Что я почувствовала, когда заработала первые деньги? Конечно, это была большая радость оттого, что я поставила цель и достигла ее быстрее, чем планировала. Я рассчитывала, что потребуется месяц, а справилась за три недели. Поняла: когда есть желание, способности и поддержка наставников, достичь результата можно намного быстрее.

Да, физически было тяжело: жара, целый день в движении, тяжелые сумки. Но я понимала, что мне не всю жизнь так ходить, и это давало сил и мотивации. Есть цель — я ее достигну и найду себе другое занятие. Именно это ощущение движения к чему-то своему и помогло преодолеть трудности.

Что касается того, как я учу детей распоряжаться деньгами: старшей дочери в 13 лет я, например, давала читать книжку «Пес по имени Мани». У нее есть карта Junior и карманные деньги, в основном полученные как подарки на день рождения. Она распоряжается ими сама. Так, накопила и купила себе паука-птицееда на собственные средства, потому что очень хотела, а я покупать отказалась.

Был момент, когда дочка проявила инициативу по зарабатыванию денег. Как-то летом в возрасте восьми лет она организовала «торговую точку». На табурете у дома продавала яблоки, груши и все, что смогла добыть из нашего сада. Рядом стояли цены: что-то стоило 50 ₽, что-то — 30 ₽. На мой вопрос, почему я должна покупать то, что могу сама пойти и сорвать прямо сейчас, ответила: «У меня уже мытые. Можно купить и сразу есть». Младшая, четырехлетняя, регулярно играет в продавца. Продает мне мои же вещи — пижаму, футболки, и у нее это отлично получается.

Мои секреты создания капитала такие.

Первое — зарабатывать деньги на том, что любишь делать. Для меня самый главный критерий того, что я на верном пути, — это то, что дело дается мне легко. Например, в клубе я без труда придумываю новые форматы мероприятий, нахожу спикеров, создаю поводы для объединения людей. Я чувствую, что реализую свое предназначение, когда создаю пространства, где люди знакомятся, общаются, делятся опытом.

Второе — сохранять деньги. Здесь главный наставник — мой муж. Он всегда напоминает, что есть актив, есть пассив. Сначала создаешь актив, который приносит доход (в идеале пассивный), потом уже можно баловать себя. Например, первой покупаешь коммерческую недвижимость, затем — домик на природе или новую машину. Сначала пусть деньги работают, потом идут на удовольствие.

Третье — приумножать. Для меня это не столько про деньги, сколько про формирование социального капитала. Не зря говорят: «Не имей сто рублей, а имей сто друзей». И если кто-то готов уделить тебе час своей жизни, поделиться опытом — это уже инвестиция. Ведь время — это самый ценный ресурс.

И самое главное — я инвестирую в себя. Образование — то, что невозможно отнять. Поэтому я регулярно чему-то обучаюсь и окружаю себя людьми, которые разделяют со мной эти ценности.

ЕЛЕНА ГУРЬЯНОВА — ВЕДУЩАЯ, ОРГАНИЗАТОР СЕМЕЙНЫХ, КОРПОРАТИВНЫХ, ИМИДЖЕВЫХ СОБЫТИЙ

Про первые заработанные деньги я помню три эпизода. Разных, но увлекательных.

1. Свои первые деньги в середине 1990-х я заработала легально на траве. Мне 12–14 лет, лето у бабушки, у мамы в сфере бюджета мизерная зарплата с задержками, и мы решили с бабушкой устроить свой бизнес. Я ходила в поле и лес, собирала зверобой, тысячелистник, череду. Бабушка связывал пучками, и сушили мы их на крыше бани. Трава-то лекарственная, и важно соблюдать рекомендации для ее сбора, потому что потом люди покупают ее в аптеках. Так каждую неделю мы зарабатывали 100–150 рублей, бабушка все деньги, конечно, отдавала мне. Я за лето зарабатывала столько, что могла купить себе одежду к школе, самая яркая покупка — это модные тогда топики YES/NO. У меня был фиолетовый.

2. 1 июня 1998 года. Я провела первое городское мероприятие для детей за 30 рублей — тогда на эту сумму можно было купить десять шоколадок «Альпен Гольд». Училась я в десятом классе. А с пятого вела праздники в школе, Доме творчества, играла в театре, и именно эта активная творческая деятельность стала началом карьеры ведущей. Тогда мне было неважно, за деньги ты ведешь или нет, уровень эндорфина зашкаливал от самого творческого процесса, а купить десять шоколадок было бонусом. Конечно, я их не купила, но отчетливо помню, что именно столько составил мой первый гонорар ведущей.

3. Весна 2000 года, 11 класс. Мы играем в КВН в Десногорске — городе-спутнике Смоленской АЭС — в школьной Лиге КВН в Обнинске, и в один момент наши руководители говорят, что нужно провести детский день рождения в ресторане за деньги. И предлагают мою кандидатуру. Без кастинга, но с костюмом. Клоуном-девочкой я иду на праздник. Подготовка, реквизит, сценарий. После трех часов праздника мне вручили первый белый конверт. Триста рублей. Кстати, я рассчитывала на сто. Но очень удачно обновила гардероб — на те деньги были приобретены костюм и платье.

Что я поняла после этого? Чтобы заработать первые деньги, я прошла путь в первом случае в поле, во втором и третьем — на сцене. Разные суммы и разный труд. Физический и творческий, интеллектуальный. Когда родители тебе дают деньги и когда ты их зарабатываешь сам, чувствуешь разную ценность этим деньгам. Деньги, заработанные летом, я всегда копила маме на подарок ко дню рождения, чтобы удивить и порадовать. Складывала их в красивую шкатулку, иногда пересчитывая, но там они не приумножались. А сейчас можно увеличивать свой капитал, даже небольшой. Деньги должны работать, а не просто лежать.

Моя дочка с самого детства зарабатывала деньги. С семи лет она помогала мне на детских праздниках и получала за это свой гонорар. В начальной школе за пятерку ей начислялись пять рублей. Она могла их получить раз в неделю, месяц или четверть по желанию. В девятом классе она закончила одну из лучших школ по макияжу в Москве и стала создавать креативные образы девушкам, затем и женщинам, зарабатывая деньги еще в школе на любимом деле. Особо финансовой грамотности я ее не учила, я и сама не владею ею в совершенстве, но вот в чем я убеждена и показывала личным примером: деньги правильно и легко зарабатывать, делая любимое дело, получая и удовольствие, и достойную оплату твоему труду. А любое дело начинается с обучения, с инвестиции в себя и свои навыки.

Параллельно проведению мероприятий на протяжении многих лет я руководила школой вожатых в Десногорске, затем курировала работу Волонтеров культуры в Обнинске и всегда ребят, которые были активны, привлекала к проектам, где они могли заработать, проводя активности на форумах, фестивалях, праздниках, приобретая опыт ведущих, аниматоров, диджеев, координаторов.

Я создавала творческие проекты, где каждый участник мог заявить о себе, делиться своим творчеством, а победители награждались денежными призами, записывали первые песни в студии, приобретали музыкальное оборудование и открывали для себя новые возможности через творчество. Как было: ребята написали песню, приняли участие в конкурсе, получили приз 20 000 рублей, записали песню в студии. Песня вышла на всех онлайн-площадках. Я, как педагог и организатор мероприятий, считаю, что каждый труд, в том числе и детский, должен быть оплачен: деньгами, бонусами, дополнительными возможностями. В школе, институте, творческих коллективах.

Рядом с нами всегда есть люди, которые могут открыть для нас большие возможности. Смело общайтесь с ними! Узнавайте про дополнительные возможности, уточните про программы поддержки в вашем регионе, учебном заведении, подавайте заявки для участия в различных конкурсах, участие в которых — всегда больше чем призы и награды. Это новые знакомства и возможности. Быть активным — путь к успеху и деньгам. Активная творческая позиция в школе, вузе, жизни помогает не только заниматься любимым делом, но и получать дополнительные бонусы: повышенные стипендии, премии правительства области, страны.

Самый главный капитал в моей жизни — это эмоции: путешествия, события, открытия, встречи, проекты. И люди. Социальный капитал — это то, что невозможно купить за деньги. Да, это можно назвать словом «связи», но давайте называть это знакомства, дружба, сотрудничество и партнерство. От круга нашего общения часто зависят наши возможности, репутация и богатство.

А вот мои советы, как сохранять и приумножать финансы.

1. Всегда 10% от каждого дохода инвестируй в мечту. Желательно еще 10% направлять на благотворительность или помощь.

2. Ставь цели, мотивируй себя их достигай их.

3. Веди таблицу приходов/расходов, контролируй, учитывай и планируй.

Еще не забывай про инвестиции. Хотя каждый сам решает, заниматься ими или нет, куда и во что инвестировать, работать с ценными бумагами, акциями, облигациями или биткоином. Но с этими вопросами финансовой грамотности однозначно важно и нужно разбираться и взрослым, и детям.

Учиться легко зарабатывать, грамотно инвестировать и с удовольствием жить достойную, счастливую и богатую жизнь, зарабатывать деньги можно в любом возрасте. Но чем раньше, тем интереснее!

КРИСТИНА ГУМЕНЮК — ОРГАНИЗАТОР МЕРОПРИЯТИЙ И ЭКСКУРСИЙ ДЛЯ ДЕТЕЙ И ВЗРОСЛЫХ

Первые деньги я заработала в 11-м классе. Раздавала листовки от компании «МТС». Ощущения были: «А почему так мало?!» Потратила заработанное на какие-то девчачьи штуки, бижутерию.

Выводы, которые я сделала: надо искать варианты, где можешь заработать больше. Так что я пошла трудиться официанткой и получала больше, чем родители. Чаевые оставляют людям, которые располагают к себе, владеют информацией о заведении, позиций меню и умеют коммуницировать. До сих пор считаю, что работа официантом — один из лучших способов прокачать коммуникативные навыки. Пригодится в любой деятельности в будущем!

Своего ребенка сейчас я учу планировать траты, оценивать количество поступающих финансов и распределять во времени так, чтобы чувствовать себя комфортно. Подталкиваю к подработкам, даже сама придумываю варианты. Но пока мой подросток (15 лет) не всегда готов к дополнительным занятиям, даже если они оплачиваются.

Что сейчас считаю ключевым для сохранения и приумножения?

1. Самый любимый способ повысить свой доход — ведение личных соцсетей и прокачка личного бренда.

2. Больше денег можно заработать, если масштабируешь бизнес.

3. Когда бизнес уже растет, обязательно наращивать команду и делегировать вопросы.

Теперь вы вооружены не просто знаниями, а реальными стратегиями: понимаете разницу между инвестициями и накоплениями, знаете, как создать пассивный доход и избежать классических ошибок начинающих инвесторов. Истории успешных предпринимателей доказали: деньги действительно могут работать на вас, но только если вы последовательны и дисциплинированы. Осталось перейти от теории к практике: выбрать подходящий инструмент и сделать первый взнос в свое финансовое будущее. Помните: каждый рубль, грамотно использованный сегодня, — это шаг к свободе завтра.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Как помочь ребенку научиться сохранять и приумножать деньги? Один из вариантов (например, когда ребенок хочет новый смартфон) — предложить поделить расходы пополам. И если ребенок не сможет накопить свою часть, то и ваших денег на телефон не получит. Правда, скажу честно, у меня такое с детьми не всегда срабатывает: видимо, свои деньги им оказываются дороже, и в итоге они продолжают ходить с прежними телефонами. Это абсолютно нормально.

Еще важно, на мой взгляд, научить ребенка одной философии, про которую я нигде не писал. Она называется «не всегда происходит так, как ты хочешь», и дети тоже к этому должны привыкнуть. Им стоит понять: иногда что-то будет не получаться, и своих «хотелок» придется ждать, идти к ним. Например, моему младшему сыну четыре года, и он однажды сказал: «Пап, поехали на море завтра!» Я ответил: «Поехали. Но через три месяца. У нас работа: график, бюджеты расписаны, а вот к такому-то моменту все сложится — и поедем обязательно». И ведь он искренне недоумевает, почему так, почему нельзя получить желаемое быстрее.

Я считаю, что навык понимания, что не всегда бывает так, как ты хочешь, очень полезен, ведь в жизни чаще всего желаемое приходит не сразу. Не имея такого навыка, ребенок даже может довести себя до трагедии, например, если получит отказ от романтических отношений. Детей важно приучать к тому, что иногда необходимо ждать и что это нормальное течение жизни.

Если говорить про инструменты инвестирования, то детей я в это не погружаю. У них установлено приложение «Т-банка» с личным кабинетом, и они сами его изучают: где-то в акции вкладываются, где-то просто размещают деньги на депозитах (со ставкой даже ниже, чем у взрослых) — в общем, пробуют разное на доступных суммах.

В своей книге про татуировки инвестора я делился опытом в этой сфере, так как обжигался на инвестициях не раз: вкладывался в pre-IPO и акции ныне заблокированных иностранных компаний, велся на слухи про некоторые российские ценные бумаги и так далее. Поэтому я стал достаточно консервативным инвестором, осторожным. Теперь я предпочитаю вкладываться в «квадратные метры».

Также в этом плане у меня есть определенные принципы, которым я учу детей.

1. Диверсификация доходов — это обязательное условие инвестирования. Представь, что ты отдаешь деньги в доверительное управление под чье-то обещание — просто отдаешь все свои средства одному человеку. Это очень странно.

2. Не жди большого хайпа. Если от твоих акций прирост 10%, то их можно продавать (это уже нормальная доходность), а затем покупать какие-то еще. Доход необходимо фиксировать, чтобы он был не только цифровым, чтобы ты его чувствовал по-настоящему — это очень важно.

3. Никогда не неси деньги туда, куда устремились все (например, NFT). Когда появляется модная тема, которая быстро становится популярной, в результате может надуться пузырь, который однажды громко лопнет. Как с масками в пандемию: первые ребята заработали на их продаже миллиарды, а вторые уже были вынуждены продавать их ниже себестоимости, просто потому что не успели. Инвестировать туда, куда идет толпа, не очень правильно.

4. Если сомневаешься — не покупай.

В моем представлении самый большой детский риск — это попробовать себя в предпринимательстве, но именно на него я готов идти. Можно сказать, что я даже подталкиваю детей к тому, чтобы они организовали свои предпринимательские проекты, хотя это очень высокорисковый актив. Но я же хочу, чтобы они научились, — могу даже сам инвестором для них выступить и дать им необходимую сумму под процент на их стартапы. Главное, чтобы они горели своей идеей и верили в то, что она сработает.

Расскажу как пример историю своего друга. Сегодня многие покупают детям квартиры, однако он считает, что зачастую это значит вырастить потребителя, который будет лишь сидеть в своей квартире без работы, прося у родителей деньги на «Доширак» и кипяточек и продолжая ничего не делать. Поэтому он вместо этого купил детям коммерческую недвижимость с небольшим доходом. Теперь их задача заключается в том, чтобы находить арендаторов, вовремя оплачивать счета и решать прочие вопросы, а с доходности, которую они получают, уже снимать квартиру, где сочтут нужным. Фактически мой друг подарил детям небольшой бизнес, и если они хорошо будут его вести, то денег будет хватать как раз на жилье. При этом их все равно будет недостаточно на большие «хотелки», придется дальше что-то придумывать. Я не могу сказать, что на 100% готов поступить так же со своими детьми, но считаю, что логика в этом есть — и отличная. Это хороший шаг к самостоятельности.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Понимание, что деньги могут делать деньги, давать ребенку безусловно нужно. Тем не менее важный момент тут заключается в том, что изначально лучше учить его именно зарабатывать, а не накапливать. Сейчас поясню.

Некоторые родители учат детей откладывать уже с карманных денег (я не говорю, что это неверно: каждый решает сам для себя), однако по моим ощущениям, суммы, которые будут при этом получаться, окажутся слишком малы и не будут мотивировать ребенка продолжать. Возможно, они его лишь расстроят и поселят в голове идею, что копить — это слишком долго. Именно поэтому своим детям я не навязываю пока тему сбережений.

А вот объяснить про риски: жизненные в целом и финансовые в частности — это уже соответствует возрасту. Когда кровь кипит, сложно удержаться в рамках и не ввязаться во что-то новое и непонятное. Наверное, именно поэтому юность — тот самый возраст, когда как раз и нужно максимально экспериментировать и пробовать все, что хочется. Риск здесь не так велик, ведь в это время еще не надо думать о содержании семьи и/или бизнеса.

Тем более если говорить про инвестиции, то, когда дети вырастут, вполне возможно, уже появятся совсем новые инструменты, про которые мы сейчас даже не знаем. Пусть же они дорастут до них и физически, и морально, а сейчас, пока у них есть задор и желание, сосредоточатся на заработке и тестировании гипотез — пусть даже и рискованных.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Выше я уже упоминала, как накапливаю небольшие суммы («игра в округление»). Если же говорить о большем, то для меня это, однозначно, инвестиции. Я их воспринимаю социальной страховкой — возможностью быть уверенной в завтрашнем дне. Информации в этой книге на эту тему дано достаточно, поэтому повторяться не буду.

Если говорить о моем сыне, то я открыла ему накопительный счет в районе 15–16 лет, и он знал об этом. Я пояснила ему, что буду вести его до определенного времени, а дальше приму решение, что с ним сделать: отдать деньги ему или забрать себе, если он «будет плохо себя вести». Но если серьезно, то я считаю, что накапливать должны именно родители, при этом вовлекая детей в этот процесс, возможно, в формате игры. Так, например, мой Богдан иногда также вносит на свой счет небольшие суммы, которые может, и каждые 10–20 тысяч здесь — это не просто деньги, но его дисциплина и понимание процесса, что для меня еще дороже.

С учетом того, что я перестала давать ему деньги с 16 лет, он был к этому готов и сразу научился зарабатывать. С тех пор сын всегда знал, что у него есть крыша над головой, еда в холодильнике и прочие бытовые необходимости, но все дополнительное он должен обеспечивать себе сам (здесь родителю важно проявлять твердость и не давать деньги, а помочь ребенку научиться зарабатывать самостоятельно). Благодаря такому подходу Богдан разобрался с вопросом личных финансов довольно рано.

Кроме того, чтобы научить ребенка финансам, к личным финансовым целям я бы отнесла пассивный доход. О себе я пока не могу сказать, что уже сформировала его в той степени, в которой хочу, но я к этому стремлюсь. При этом я не планирую прекращать работу: скорее всего, просто снижу ее объем, если пойму, какую дополнительную сумму мои деньги делают сами по себе, без участия со стороны.

АННА МАКСИМЕНКО

Деньги — это не цель: это отражение твоей ценности для мира. Если ты делаешь что-то по-настоящему важное, деньги придут сами. Но чтобы они не утекли сквозь пальцы, нужно научиться ими управлять.

Эта книга — не про то, как быстро разбогатеть. Она про то, как:

• найти свое дело — то, от чего горят глаза;

• научиться делать его лучше всех — потому что именно так мир скажет тебе «спасибо»;

• научиться распоряжаться тем, что заработал, — чтобы деньги работали на тебя, а не ты на них.

Финансовый успех начинается не с первой тысячи на счету, а с первого осознанного решения:

• сегодня отложить, а не потратить;

• сегодня вложить в себя, а не в сиюминутный кайф;

• сегодня помочь кому-то, даже если у тебя самого пока немного.

Потому что деньги — это не купюры в кошельке: это твоя свобода, твои возможности и твоя ответственность. Не жди «идеального момента» — он уже наступил. Твой первый шаг к финансовой свободе начинается прямо сейчас.

Я сейчас открою один секрет, о котором мало кто говорит в школе: деньги — они как семена. Если просто держать их в кармане, они так и останутся семечками, но, если посадить, могут вырасти в целое денежное дерево.

Значит, в этом и есть главная магия денег? Что они могут размножаться? Верно! Но для этого их нельзя просто прятать в копилку — нужно научиться правильно «подкармливать» их, чтобы они росли и приносили плоды.

Представь, что твои деньги — это маленькие работяги. Ты можешь отправить их:

• в «банковский детский сад» (вклад) — там они будут тихо подрастать;

• в «школу бизнеса» (акции) — там они могут вырасти в настоящих богатырей;

• в «строительную бригаду» (недвижимость) — они будут строить твое благополучие.

Главное правило — не отправлять всех своих «работничков» в одно место. Необходимо всегда разделять риски! Например, мой любимый лайфхак — пассивный доход. Это когда ты однажды постарался, а деньги продолжают капать даже во время твоего сна или прогулки. Как? Ну, например:

• написал книгу — получай роялти;

• снял квартиру — получай аренду;

• вложил в акции — получай дивиденды.

Поэтому мы так много внимания уделяем этому в книге: с разных сторон и на многих примерах показываем, как правильно посадить свое «денежное дерево». Но осторожно: могут попасться и подводные камни! Расскажу несколько кратких правил, чтобы лучше отложилось в голове.

1. Не верь тем, кто обещает «миллион за неделю», — это развод.

2. Не вкладывай все в одну «волшебную» схему.

3. Всегда оставляй «подушку безопасности».

4. Очень важно: не складывай все яйца в одну корзину.

5. И самый важный лайфхак: лучшая инвестиция — это ты сам.

Последний пункт — это серьезно! Вместо доната стримеру — купи курс по монтажу. Вместо нового смартфона — вложи в свой навык. И время, потраченное на обучение, вернется тебе прибылью. В инвестициях — как в играх: сначала ты качаешь скиллы, а потом легче проходишь уровни. Так и тут: деньги — это просто инструмент, как меч в RPG. Можно махать им, как дубиной, а можно научиться использовать по-настоящему — выбор за тобой.