Русь, собака, RU

Надзор-р-р!

Недавно интернет-гуру и автор дюжины книг про компьютеры Алекс Экслер разразился в своем ЖЖ филиппикой по поводу Ситибанка.

Такая критика абсолютно нормальна, и по идее за нее Ситибанк должен быть благодарен, поскольку Экслер сэкономил деньги, которые у банка ушли бы на так называемых таинственных покупателей — внутренних проверяющих, работающих инкогнито.

Но аккурат в этот же день знакомая спросила у меня совета, в каком банке лучше открыть текущий счет, и поступок Экслера предстал в другом свете. Я призадумался. Дело в том, что барышня по уровню финансовых знаний была, что называется, продвинутым пользователем: читала журнал «Деньги» и даже выстригала из него рейтинги банков. Но тут ее интересовали не рейтинги. И даже не уровень ставок.

Ее интересовало то же, что интересует обычного клиента банка — потребительское удобство. К которому, например, пропорция выданных кредитов к собственному капиталу или размер привлеченных средств имеют такое же отношение, как денежный агрегат М1 к дню зарплаты.

Ведь если бы моя знакомая хотела стать клиенткой лучшего банка страны, то есть если бы верила оценкам ЦБ, ей следовало бы идти в Сбербанк. И столкнуться с вечными очередями; с невозможностью получить выписку по счету в «чужом» отделении; с отсутствием банкоматов; с отсутствием в присутствующих денег, а также с тем, что с операционисткой пришлось бы общаться стоя. Так это в банке № 1 принято, в целях, я полагаю, сокращения поголовья пенсионеров, являющихся их постоянными, но дико докучающими со своими грошами клиентами.

Причем до перечисленных выше потребительских характеристик ЦБ дела нет. Его интересует не работа банкоматов, а фундаментальные вещи — капитализация, прибыль и прочее, с чем у Сбера все и вправду в ажуре, а пенсы на костылях — они кто?

Призрение ЦБ над банками, установка им правил игры с точки зрения частного лица напоминает скорее изощренную пытку. Вот две реформы, случившиеся на моей памяти. В 1999-м изменилась форма банковских реквизитов для всех финансовых операций — от оплаты штрафов до переводов родственникам в Шую. С тех пор при заполнении платежного бланка в том же Сбере от нас стали требовать указания: БИК — 9 цифр, р/c — 21 цифра, ИНН КПП — 2 раза по 10 цифр, ОКАТО — 11 цифр, л/c — 16 цифр плюс, если кому мало, КБК (или все же КПП?) — 20 цифр. Кажется, я еще пропустил к/c.

Когда это дело вводилось, тогдашний глава ЦБ Дубинин на голубом глазу уверял, что таковы последствия перехода на международные стандарты учета, то есть что во всем мире так. Признаться, лично мне Сергей Константинович Дубинин крайне симпатичен, особенно в зимнее время, когда он шагает по улице в пальто с мерлушковым воротником и такой же ушанке, склонивши голову набок, — ну, чисто Ленин в Горках. Но на том свете, надеюсь, товарищ Дубинин попадет в последний круг ада, в котором, если верить Данте, стужа и Люцифер и где мучаются обманувшие доверившихся. Потому на самом деле нигде в мире такой дури с таким количеством цифр нет. То есть, может, во внутренней отчетности все эти ОКАТО и прочие абырвалги существуют, как в интернете существуют цифровые IP-адреса, но внешне все выглядит по-человечески: exler.ru; ogoniok.ru; gubin.exler.ru.

В Англии, чтобы сделать платеж, достаточно названия банка, номера отделения (так называемый sorting code, 6 цифр) и номера счета (8 цифр). В Финляндии — названия банка, адреса отделения, номера счета (10 цифр). Аналогичные системы во Франции, Германии, США. Для международных переводов добавляется код SWIFT (в Европе, правда, еще и идентификационный IBAN). Никто не гнобит зрение над 97 цифрами.

Другая реформа, проведенная в России посредством ЦБ (за что, надеюсь, одиночество Дубинина в аду скрасит компания из нынешнего Игнатьева и промежуточного Геращенко — хотя последний мною тоже любим, особенно после того, как на рейсе в Шанхай я встретил его в салоне эконом-класса), — это крепостное право, привязывающее в России выплаты зарплат к одному-единственному отделению одного-единственного банка. То есть попробуйте попросить бухгалтерию переводить зарплату на карточный счет того банка, который вы сами выбрали как победителя в конкурентной борьбе за свой кошелек. Фигушки! Даже чтобы получить разовую премию за разгрузку огурцов, придется заводить карточку в том отделение Сбера, где обслуживается овощебаза.

Это не только показывает, чего стоит в нашей стране свободная конкуренция ритейловых, то есть заточенных под частного клиента, банков, но и отчетность ЦБ, по крайней мере в части роста клиентов банков и выпуска пластиковых карт. А также объясняет, почему русские снимают в день получки с «пластика» всю зарплату, вместо того чтобы с комфортом расплачиваться ею в магазинах.

Это никакая не странность. У меня, например, в кармане 12 карт, хотя реально нужны не больше четырех. Сберовских — 3 штуки, хотя не нужна ни одна: меня вынудили их завести. Когда на них капают гонорары, я тут же бегу и обналичиваю всю сумму, а в магазине рассчитываюсь по карте другого банка. Недавно дошло до анекдота. Журнал Playboy, заказав мне статью, потребовал заведения сберкнижки в Мещанском отделении Сбера, грозя в противном случае оставить без гонорара. Можете представить себе плейбоя со сберкнижкой в руке? Мужество покинуло меня, и карьера эротического журналиста оборвалась на взлете.

Так вот, самое дикое в этой ситуации то, что все как бы считают ее нормальной. Вот спросите любого: в чем смысл надзора ЦБ над банками? А, в этом! В, как его, борьбе с обналичкой, ура!

Вот все и кричат «ура» — только я, частное лицо, не понимаю, почему ЦБ борется не с крепостным правом, а именно с обналичкой. Я же ведь тоже свои безналичные незамедлительно обналичиваю. Я что теперь — ОПГ?! А бизнесменам тем более наличка нужна, хотя бы на взятки («40 процентов цены строящегося дома составляют взятки» — это, между прочим, на днях кто-то из преемников сказал), или выстроить отношения с тем же ЦБ, если верить бедолаге Френкелю, над которым надзор осуществили с такой уж гнусью, что понимаешь: теперь можно все. То есть нельзя ничего из того, что действительно важно для, как это принято говорить, рядового потребителя.

И это не просто частный случай из жизни российской банковской системы, это российская система как таковая — всюду, куда ни плюнь. Вот, например, все знают, что в новом доме из монолитного железобетона межкомнатные перегородки — чистая условность, они тут же всеми без исключения жильцами сносятся, квартиры перепланируются, тем паче конструкции это позволяют. Спрашивается: ну если так сложилось, если принято перепланировать, если никому это не мешает — почему бы при регистрации не считать объектом недвижимости только внешние да внутренние несущие стены? А нет — низя! Внести в технический паспорт все стенные шкафы до последнего! А затеял перепланировку — умри, получая разрешения и регистрируя изменения! Надзор-р-р! Система тотального при- или все же пре? — зрения.

Популярное — и чуть ли не популистское объяснение — состоит в том, что тотальный надзор государства устраивается исключительно ради вымогания взяток. Не знаю; не факт. Я когда-то заменял электросчетчик в квартире, и пришедшая из «Ленэнерго» тетка радостно завизжала, что у меня там какие-то нарушения и она щас отключит меня навсегда. Я честно ей предложил: либо 50 долларов в карман (было давно, цены были низки), либо звоню Чубайсу. «Звоните!!!» — заорала тетка. Правда, дозвонился только до члена правления Трапезникова. Тот захохотал, но на следующий день все та же тетка, сжав губы до толщины ниток, молча счетчик подключила.

То есть не во взятках дело. Просто система технического контроля в России основана не на технике, а на чистой идеологии, сводящейся к тому, что есть абсолютно бессмысленное и абсолютно великое в своей бессмысленности государство, которому следует поклоняться, расшибая в молитве лоб. И обслуживает это государство только себя, то есть только тех, кто в данных момент у руля. А если ты хочешь каких-то и вправду технических действий, шагов и решений, имеющих целью смысл и комфорт, то имей либо знакомого либерального экономиста, либо питерского чекиста, либо суй взятку.

Другим государство в нашей стране не бывает: не сомневаюсь, что, прочитав этот текст, глава Сбера Казьмин никаких действий предпринимать не будет, не считая верчения пальцем у виска. Потому что высший смысл работы госбанка — не выдача пенсий, не ведение счетов, а тот государственно важный случай, когда группа давно работающих на благо государства товарищей зарегистрирует в пивной или рюмочной фирму, которой срочно нужно будет дать миллиардный кредит без никому не нужных вопросов.

И к сожалению, эти товарищи ни фига не думают ни о судьбе Меншикова в Березове, ни Ходорковского в Краснокаменске, ни Троцкого в Мексике, то есть не думают о том, как система государственного надзора может однажды проехаться по ним самим.

Поскольку углубляться в такие материи опасно, завершу я чисто бытовой зарисовкой. У петербуржца Саши Т. отдала в ванной богу душу газовая колонка (в городе на Неве в центре много домов без горячего водоснабжения). Он позвонил в «Ленгаз», оттуда приехали и сказали, что старую колонку срезают, а новую ставить запрещают, потому как по новым правилам безопасности колонки можно устанавливать лишь в помещениях с окнами, а ванная окна не имеет; и вот нужно заказывать (и это долго и дорого) проект по устройству колонки на кухне, на которой, прямо скажем, устраивать колонку негде тоже. И все аргументы, что колонка нормально работала полста лет, были с негодованием отвергнуты.

Так вот, вы как думаете: что, сибарит Саша теперь умывается исключительно ледяною водой, следуя предписаниям надзора? То-то и оно.

Я, правда, хочу уговорить его завести ЖЖ — там сейчас выстраивается фактически параллельное государство, обслуживающее потребности пользователей, а не интересы страны, и по этой причине всегда можно получить ценный и абсолютно бесплатный совет, в том числе и по газовой колонке.