Дивный новый мир финансов - читать бесплатно онлайн полную версию книги автора Валентин Юрьевич Катасонов (Раздел IX Экономические санкции против России) #10

Раздел IX Экономические санкции против России

Я удивляюсь, как Россию еще не обвинили в гибели «Титаника»! А то скоро всплывут факты, что дед Мазай с зайцами на лодке протаранил корабль. Да еще черный ящик найдут! Ждем!!!

Из социальных сетей.

ХОЧУ САНКЦИЙ!!!

ОЧЕНЬ ХОЧУ АМЕРИКАНСКИХ САНКЦИЙ!!!

Хочу жить без сникерсов, ведущих к диабету, гамбургеров, ведущих к язве! Без пересоленых, канцерогенных чипсов, ведущих к раку желудка! Без Колы, которой моют стёкла, потому что там вся таблица Менделеева! Без педерастичных Кончит, демонстрирующих победное шествие извращенцев![…] Хочу санкций!!! Очень хочу санкций!!!

Из социальных сетей.

«Адские санкции»: под прицелом российская банковская система

27 февраля Конгресс США обнародовал детали закона о санкциях против России, известный как закон DASKA. Его официальное название «Закон о защите безопасности Америки от агрессии Кремля». Данный акт, согласно содержащейся в нем формулировке, является «ответом на вмешательство России в демократические процессы за рубежом, пагубное влияние в Сирии и агрессию против Украины, включая инцидент в Керченском проливе».

Закон DASKA предусматривает новую серию экономических санкций против нашей страны, причем некоторые из них оцениваются экспертами как предельно жесткие. Поэтому документ получил негласное название «адских санкций».

Основное внимание российскими и зарубежными СМИ было обращено на два направления санкций: введение запрета на размещение на мировых финансовых рынках российского суверенного долга и запреты и ограничения на инвестиции в энергетику (практически полные запреты на инвестиции в энергетические проекты на территории России и ограничения на проекты с участием российских компаний за пределами России).

Но очень важным объектом планируемых «адских санкций» являются российские банки. Закон DASKA предусматривает санкции против российских банков, которые действуют в интересах президента РФ Владимира Путина и поддерживают «попытки подорвать демократические институты в других странах». Список банков должен определить президент США Дональд Трамп. Отмечу, что в первой версии закона был приведен список из 8 конкретных госбанков во главе со Сбербанком и ВТБ, но позднее от такого конкретного перечня решили отказаться.

Российские банки и раньше находились под ударом. Но, по крайней мере, было известно, какие банки под санкциями, а какие нет. Еще в 2014 году в санкционный список попали банк «Россия», Собибанк, Инвесткапитал-банк, СМП-банк. Чуть позднее были введены санкции против государственных банков ВЭБ, ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Москва». Еще позднее в «черные списки» физических лиц из Российской Федерации стали попадать отдельные банкиры. Наконец, в прошлом году был обнародован «Кремлевский список», где среди 210 фигурантов было немало банкиров. Российский банк, владелец (или управляющий) которого оказывался в «черном списке», формально мог не находиться под санкциями, но он попадал в зону риска. Но даже в этих условиях оставалась группа российских банков, которая формально была вне подозрений, за пределами зоны риска. Благодаря тому, что в российской банковской системе сохранялись «чистые» банки, попавшие под санкции банки могли в них открывать валютные корсчета; «чистые» банки действовали по поручениям своих «нечистых» клиентов, выступая в роли своеобразных «шлюзов».

Нынешний же закон DASKA призван разрушить эту внутрироссийскую систему валютных корсчетов. Закон имеет столь расплывчатые формулировки, что под его действие может подпасть любой российский банк. Если, скажем, он проводит пророссийскую политику, то он, следовательно, действует в интересах Владимира Путина, ибо укрепляет его «режим». Согласно концепции закона DASKA, вне подозрений Вашингтона могут быть лишь те банки, которые проводят откровенную антироссийскую политику, играют на стороне США.

Закон должен держать российские банки на «коротком поводке» Вашингтона и призван сделать их если не союзниками Вашингтона, то, по крайней мере, нейтрализовать. Отмечу по ходу, что кое-что в этом направлении Вашингтону уже удалось сделать ранее. В 2010 году в США был принят закон FATCA, полное название: «Закон о налоговой отчётности по зарубежным счетам». Закон экстерриториального действия, требующий от банков всех стран мира предоставлять информацию о физических и юридических лицах, являющихся налогоплательщиками США. Российские банки напрямую предоставляют такую информацию в Налоговую службу США. Любое нарушение закона FATCA российскими банками грозит им санкциями со стороны Вашингтона — начиная от штрафов и кончая полной блокировкой операций и счетов. Закон DASKA должен стать вторым «ошейником», который Вашингтон планирует одеть на российские банки и командовать ими.

Какие угрозы таит закон DASKA для российских банков? Как минимум блокировку всех операций в долларах США, которые, как известно, обязательно проходят через американскую банковскую систему, стало быть, полностью подконтрольны американской финансовой разведке. Как максимум Вашингтон может попытаться заблокировать операций российских банков в любых валютах, проходящих через систему СВИФТ. Хотя эта система находится в европейской юрисдикции, однако находится под частичным (косвенным) контролем США. Плюс к этим неприятностям замораживание и арест зарубежных активов российских банков, если таковые имеются и размещены в юрисдикциях, подконтрольных Вашингтону.

Риски применения закона DASKA несколько смягчаются в результате наметившейся дедолларизации банковской системы России. Согласно данным Банка России, по состоянию на 1 февраля текущего года активы банков в иностранной валюте сократились на 4,9 % год по отношению к уровню 1 февраля прошлого года. Обязательства российских банков в валюте также сократились за год на 4,6 %. Однако до сих пор валютная составляющая в деятельности российских банков значительна: активы (преимущественно в долларах и евро) составляют (на 1 февраля текущего года) 309,5 млрд. долл, (примерно 22 % всех активов), а обязательства — 310,9 млрд, долл, (примерно 12 % всех обязательств).

Процесс дедолларизации банковской системы России следует резко ускорить. Кстати, с 29 марта 2019 года вступило в силу «золотое правило» Базеля III (международные стандарты для банков), которое позволяет учитывать золото в балансах кредитных организаций в размере 100 % его рыночной цены (до этого было 50 %). Фактически золото вернулось в мир денег. Оно не подвластно экономическим санкциям, поэтому для российских банков появился неожиданный выход из сложной ситуации, порождаемой законом DASKA. Они могут проводить дедолларизацию, замещая валюты «желтым металлом».

Для того, чтобы избежать риска блокировки операций банков через систему СВИФТ, Банк России еще в 2014 году начал разработку альтернативной системы, получившей название СПФС (система передачи финансовых сообщений). В 2017 году Центробанк объявил о том, что СПФС запущена. По данным ЦБ, в системе СПФС в 2018 году участвовали порядка 500 пользователей, в том числе Федеральное казначейство и крупные государственные корпорации — «Газпром нефть», «Роснефть» и другие. Пока, к сожалению, система используется для расчетов между российскими банками и компаниями. До сих пор российские банки предпочитают систему СВИФТ, а СПФС рассматривают как «запасной аэродром» на случай блокировки СВИФТ. Но СПФС до сих пор не может быть полноценной альтернативой СВИФТ поскольку к ней не подключались иностранные партнеры. Лишь недавно СПФС вышла за пределы Российской Федерации, были произведены первые подключения нерезидентов. Однако учитывая, что закон DASKA, скорее всего, будет принят еще до начала лета, а вступит в действие через 3 месяца после принятия, процесс интернационализации СПФС следует резко активизировать. Иначе может остановиться вся внешняя торговля России, а это сильнейший удар по всей экономике (величина экспорта по отношению к ВВП в последние годы находилась в диапазоне 25–30 %).

В законе DASKA есть еще один любопытный банковский аспект. В него заложены санкционные ограничения для Центрального банка Российской Федерации. Следует обратить внимание, что Центробанки в большинстве стран мира имеют статус «независимых институтов», что позволяет им иметь очень высокий иммунитет по отношению к разного рода санкционным мерам, а также защищает их от судебных расследований и преследований. Исключения составляют Центробанки Сирии, Ирана, Ливии, Северной Кореи. Против них применялись и применяются санкции Вашингтона и его ближайших союзников. Во-первых, потому, что они не имеют классического статуса «независимого института», входят в систему органов государственной власти и подконтрольны высшим государственным инстанциям. Во-вторых, потому, что указанные Центробанки пытались полностью выйти из долларовой системы, что рассматривалось (и рассматривается) как прямой вызов «хозяевам денег» (главным акционерам Федеральной резервной системы США, которая занимается эмиссией долларов США). Например, Центробанк Ливии в начале нынешнего десятилетия по указанию М. Каддафи стал переключаться с доллара США на евро, а также готовил проект запуска международной валюты «золотой динар». В отношении упомянутых выше Центробанков были предприняты такие санкционные меры, как блокировка операций через систему СВИФТ (Центробанк Ирана) и заморозка зарубежных активов (валютных резервов, размещенных в иностранных банках).

В отношении заморозки международных активов Банка России в законе DASKA ничего не говорится. Но зато там появляется такая санкционная новация, как запрет на размещение долговых бумаг Центробанка на мировых финансовых рынках. Для справки скажу, что таких бумаг Банк России никогда не размещал (время от времени он размещает лишь рублевые долговые бумаги на внутреннем рынке, их приобретают исключительно российские банки). Но, видимо, авторы документа решили исключить такую возможность, исходя из следующего сюжета возможных действий России: Минфину России запрещают размещать долговые бумаги на мировом финансовом рынке, и он поручает это Банку России. Последний размещает бумаги от своего имени, но в интересах Минфина. Закон DASKA блокирует такой возможный маневр российской стороны.

Помимо этого, закон DASKA запрещает Банку России получение краткосрочных валютных кредитов через операции своп. К таким операциям ЦБ РФ прибегал многократно. Так, одно из самых рекордных заимствований было зафиксировано в кризисном 2009 году, когда сумма долга по операциям своп достигла рекордного значения в 11,9 млрд. долл. Еще одно пиковое значение было зафиксировано в 2017 году. По платежному балансу за III квартал указанного года ЦБ ввез в страну 8,9 млрд. долл, через операции своп. С моей точки зрения, упомянутый запрет становится серьезным вызовом Центробанку России. Он явно выходит за рамки неписанных правил игры.

Желание некоторых американских законодателей поставить под жесткий контроль Банк России проявляется даже в том, что на этапе подготовки закона DASKA предлагалось запретить российскому Центробанку поддерживать находящиеся под санкциями коммерческие банки. Настоящее безумие: заставить Центробанк России открыто участвовать в санкциях Вашингтона против российских банков, присмотр за которыми является законной обязанностью Банка России! В последнем варианте закона данная мера отсутствует.

Банк России на протяжении всех лет его существования всячески демонстрирует свою «независимость» от государства, что, вроде бы, должно было гарантировать его «иммунитет» от санкций. Нарушен и «иммунитет» Банка России, и общие «правила игры». Интуиция подсказывает, что Вашингтон может и дальше продолжить нарушать «правила игры». А это значит, что возможна и блокировка операций Банка России через систему СВИФТ, и замораживание его валютных резервов.

Банковские карты под дамокловым мечом санкций, или Жизнь с зажмуренными глазами

Антироссийские санкции: первые удары были нанесены по банковским картам

Исполнилось пять лет с начала экономических санкций Запада против России. Одной из первых санкцион-ных акций стала блокировка в марте 2014 года платежей по банковским картам, эмитированным семью российскими кредитными организациями. Решение было принято международными платежными системами Visa и MasterCard. С юридической точки зрения это гигантские транснациональные компании, зарегистрированные в США и раскинувшие по всему миру свои сети в виде дочерних структур и филиалов. Решение о блокировке банковских карт в России в 2014 году принимали в Минфине США, далее команда пошла в штаб-квартиры Visa и MasterCard, от них — в подконтрольные компании Visa International Service Association и MasterCard Worldwide, а исполнение решения осуществляли отделения двух американских компаний в России (зарегистрированные как российские юридические лица).

Как выяснилось, попавшие под санкции семь российских банков выпустили в общей сложности почти полмиллиона кредитных и дебетовых карт. Наиболее чувствительной санкция оказалась для СМП-банка, выпустившего 170 тыс. карт. Возникла даже некоторая паника: за два первых дня действия санкций клиенты СМП-банка сняли с карточных счетов один из четырех с половиной миллиардов рублей, которые на них лежали. Более того, опасаясь за дальнейшую судьбу банка, люди начали снимать и депозиты: банк лишился трех миллиардов рублей из восьмидесяти, лежавших на депозитных счетах, а клиенты потеряли проценты по ним за досрочное расторжение договоров. Нервозность немного улеглась, когда через несколько дней с пяти из семи банков санкции были сняты. Под запретом остались лишь транзакции по картам банков «Россия» и Собинбанка.

НСПК — «наш ответ Чемберлену»

Тем не менее, это был «звоночек». Банк России, являющийся в стране высшей инстанцией, отвечающей за карточные операции банков, принял решение о комплексе мер по защите банков и их клиентов от возможного повторения подобных санкционных действий. Для этого 23 июля 2014 года была создана специальная структура — АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), на 100 % принадлежащая Банку России. Российские СМИ очень активно распиарили этот «наш ответ Чемберлену» (это «крылатое выражение», появившееся в 1927 году — в связи с нотой британского правительства советскому за подписью британского министра иностранных дел Джозефа Остина Чемберлена и последовавшей в ответ советской пропагандистской кампанией).

Перед НСПК была поставлена задача создать операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России. Инструментом платежей должна была стать банковская карта «Мир». 5 декабря 2015 года НСПК объявила о выпуске первых карт «Мир» семью российскими банками. Примечательно, что платежные карты Visa, MasterCard и других международных платежных систем не отменялись, но их обслуживание должно было осуществляться через процессинговый центр НСПК. Это должно было обезопасить российские банки и их клиентов от повторения истории, произошедшей в марте 2014 года. О динамичном развитии платежной системы «Мир» свидетельствует статистика стоимостных объемов выручки, получаемой ею от российских банков. В 2015 году она была равна 2,6 млрд, руб., а в 2018 году — 11,8 млрд. руб. Как сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме на парламентских слушаниях в январе этого года, эмиссия карт «Мир» на начало года достигла примерно 53 млн., а доля платежей на российском рынке — 14 %.

Но протяжении последних трех с лишним лет (после того, как заработала национальная платежная система «Мир») среди возможных санкционных мер Запада блокировка эмитированных российскими банками карт больше не упоминалась. Возникло ощущение, что на этом фронте риски санкционных ударов сведены к нулю. Однако это иллюзия.

«Мир» — недостаточное средство защиты от санкционной войны

Риски никак не равны нулю, поскольку карта «Мир» защищена от санкций лишь внутри нашей страны. За пределами России ее использование ограничено. Планируется распространение платежной системы «Мир» на все страны, входящие в ЕАЭС (карта уже стала полноценным инструментом в Армении и Киргизии). НСПК выстраивает «мосты» с рядом зарубежных платежных систем для того, чтобы заниматься так называемым «кобейджингом» — выпуском совместных карт. Уже имеются кобейджинговые карты «Mnp»-Maestro; «Мир»-JCB; «Мир»-UnionPay. Говорят, что в Турции, Казахстане, ряде других стран имеются отдельные банки, которые обслуживают карты «Мир». В целом, однако, следует признать, что за пределами России приходиться пользоваться все теми же картами Visa, MasterCard, других известных платежных систем, до которых дотягивается санкционная рука Вашингтона. Российские банки продолжают параллельно с картами «Мир» эмитировать карты указанных платежных систем, причем в больших масштабах.

В начале нынешнего года Конгресс резко активизировал свои усилия по подготовке очередного пакета санкций, получившего название «адские санкции». Под дамокловым мечом «адских санкций» оказываются почти все российские банки. А, стало быть, и клиенты российских банков. В том числе те клиенты, которые имеют на руках банковские карты Visa, MasterCard и им подобные. Особенно в неприятном положении могут оказаться держатели таких карт, если санкции против российских банков будут введены в момент нахождения держателей карт за границей.

Любой российский гражданин за границей может стать Кисой Воробьяниновым

Такие клиенты российских банков могут оказаться в положении Кисы Воробьянинова (героя «Двенадцати стульев» Ильфа и Петрова), который сидел на улице и произносил: «Месье, же не манж па сис жур…». Что в вольном переводе с французского означает признание финансовой несостоятельности физического лица и просьбу о материальной помощи.

Российские банкиры и их клиенты всполошились. Многочисленные эксперты начали давать советы, как любителям банковских карт Visa и MasterCard готовиться к возможным санкциям против российских банков. Наиболее радикальный совет — воздерживаться от поездки за границу. Менее радикальный вариант: забыть о картах и пользоваться лишь наличными деньгами. Звучит и такой совет: перейти на обслуживание в иностранный банк, открыть там счет и получить карту со 100-процентной гарантией. Большие любители банковских карт Visa и MasterCard из числа российских граждан так и поступают. Банк России включил в список «системно значимых банков» (всего там 11 банков) такие кредитные организации, как Юникредит, Райффайзенбанк, Росбанк, которые являются «дочками» очень крупных западных банков. Но именно потому, что они с формальной точки зрения являются российскими юридическими лицами, эмитированные ими карты имеют гарантию меньше 100 %.

В идеале лучше открывать счет в каком-нибудь английском «Барклайз» или американском «Джи Пи Морган Чейз», но там сейчас от российского резидента потребуют кучу бумаг, удостоверяющих, что деньги имеют «чистое» происхождение. Да и вариант с наличными деньгам вместо карт также под большим вопросом. Ведь Европейский Союз с лета этого года ужесточает контроль при въезде в «общеевропейский дом» на предмет законности происхождения бумажных денежных знаков[50]. Как это ни странно, но наиболее надежным оказывается совет, который принято называть «радикальным»: не ездить за границу вообще. Каждый российский гражданин должен уяснить простую истину: на Западе сегодня уже вполне оформился принцип презумпции виновности любого российского резидента (как юридического, так и физического лица). Виновности в чем? Да в чем угодно: коррупции, отмывании денег, финансировании терроризма, подрывной деятельности против США, признании Крыма частью Российской Федерации, поддержки президента Путина и т. п. А это позволяет как минимум заблокировать счета и деньги, а как максимум их отнять (например, конфисковать наличные на границе). И в прошлом веке «железный занавес» выстраивался против СССР Западом. И в нынешнем веке мы также видим активные усилия по выстраиванию такого же «железного занавеса», на этот раз против Российской Федерации.

Март 2019 года — повторение истории марта 2014 года

Оказывается, чтобы начать блокировать карты российских банков, предназначенные для использования за рубежом, не надо даже дожидаться принятия закона об «адских санкциях». В марте нынешнего года в санк-ционный список Вашингтона была включена московская кредитная организация «Еврофинанс Моснарбанк», Минфин США обвинил ее в финансировании режима Николаса Мадуро в Венесуэле. В результате карты банка перестали работать как за рубежом, так в России, в том числе в его собственных банкоматах. Санкционная мера против «Еврофинанс Моснарбанк» выявила слабое звено в Национальной системе платежных карт. Банк России уверял, что для держателей карт Visa и MasterCard внутрироссийские расчеты будут проходить через НСПК. Однако даже внутри страны повторилось почти то же, что произошло в марте 2014 года с аналогичными картами семи российских банков.

Что же произошло с картами «Еврофинанс Моснарбанк»? Руководство АО НСПК заявило, что, мол, национальная система обрабатывает платежи корректно, но обслуживание прекратила компания ЗАО «ПЦ «Карт-Стандарт», выступающей в качестве подрядчика банка по осуществлению функций процессинга карт. Насчет того, почему мало кому известное ЗАО прекратило обслуживание карточных операций банка, существует ряд версий. Эксперты, проводившие «разбор полетов», акцентировали внимание на технической стороне вопроса, отвечали на вопрос: как это сумело сделать ЗАО. А вопрос о том, почему ЗАО, имеющее статус российского юридического лица, стало играть на стороне Вашингтона, стало играть на стороне Вашингтона, в СМИ не обсуждалось. Хотелось бы верить, что эта сторона вопроса была обсуждена ФСБ и другими компетентными органами. А главное, что приняты практические меры по пресечению подобного рода «сюрпризов».

Это хорошо, что акция Вашингтона против банка «Еврофинанс Моснарбанк» выявила слабость защиты НСПК от экономических санкций. Хуже было бы, если бы Вашингтон санкцию применил против нескольких десятков российских банков одновременно. Последствия такой крупнокалиберной санкции трудно просчитать. Председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров заявил в связи с неприятной историей «Еврофинанс Моснарбанк»: «В выстроенной системе, призванной защищать российских держателей карт международных платежных систем от санкционных рисков, выявлено слабое звено — возможность для процессинговых компаний принимать решение о прекращении обслуживания карт санкционных банков. Полагаю, что необходимые выводы регулятором будут сделаны, в том числе в части ужесточения требований к оказывающим процессинговые услуги компаниям».

ПЦ «КартСтандарт» как боец невидимого фронта, или Кто управляет карточными платежами в России

Позднее стали известны некоторые подробности о процессинговом центре (ПЦ) «КартСтандарт». Организация входит в группу «Центр финансовых технологий» (ЦФТ), ее бенефициары не раскрываются. Половина ее капитала принадлежит американскому фонду. Получается, что так называемой «национальной» системой платежных карт управляет не Банк России, а американский Минфин через ЦФТ и подконтрольные ему процессинговые центры. Глава Национального платежного совета Алма Обаева признала, что около половины российского рынка процессинга принадлежит компаниям, аффилированным с американскими корпорациями. Это признание совпадает с заявлением, сделанным на днях топ-менеджером НСПК (пожелавшем себя не называть) в беседе с корреспондентом «Известий». Он сказал, что если завтра США введут санкции против всей российской банковской системы, то коллапс, который произошел с «Еврофинанс Моснарбанк», накроет почти половину отрасли карточных платежей.

Итак, прошло более пяти лет с того момента, когда Вашингтон нанес удар по карточным платежам семи российских банков. Банк России отчитался через год о запуске национальной платежной системы «Мир». И на этом все успокоились. И в марте этого года история с блокировкой карт российского банка по команде из-за океана повторилась. Это лишний раз подтверждает очевидную вещь: победным реляциям Центробанка доверять нельзя. Самая мягкая квалификация выявленных «дыр» в национальной системе карточных платежей — непрофессионализм, халатность и очковтирательство. Впрочем, нельзя не рассматривать и другие версии. В том числе саботаж и секретное сотрудничество с противником.

Потребовалось пять лет для того, чтобы Центробанк (вместе с НСПК) стал рекомендовать российским банкам переходить на отечественное программное обеспечение. Однако, как признают эксперты, среди отечественных финансовых организаций нет ни одной, которая бы абсолютно не зависела от западного программного обеспечения (ПО). Один источник в российском банке из топ-30 признал, что полное импортозамещение в сфере ПО на сегодняшний день невозможно ни технически, ни финансово, поэтому приходится работать «с зажмуренными глазами»[51].