Дивный новый мир финансов

Юбилей европейской валюты совпал с похоронами купюры в 500 евро

Двадцать лет назад родилась новая валюта под названием «евро». 1 января 1999 года незадолго до этого учрежденный Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал эмиссию безналичной валюты евро, которая пришла на смену национальным валютам ведущих стран Европейского Союза. С 2002 года началась эмиссия наличной валюты евро, а национальные денежные знаки в том же году были выведены из обращения (тогда это произошло в 11 странах ЕС). Сегодня евро — официальная валюта 19 стран Европейского Союза, образующих еврозону. Евро имеет всем хорошо известный знак «€»

В обращение стали вводиться банкноты достоинством 5,10, 20, 50,100, 200 и 500 €. Кроме того, имеются монеты достоинством 1 и 2 евро и более мелкие достоинством 1, 2, 5,10, 20, 50 центов.

В декабре 2018 года в обращении по всему миру находилось более 22 млн. евро-банкнот. В стоимостном выражении это 1.231 миллиардов евро.

О двадцатилетием юбилее общеевропейской валюты СМИ в конце прошлого — начале нынешнего года говорили, пожалуй, меньше, чем о таком событии, как прекращение выпуска банкноты достоинством в 500 евро. В одной из публикаций на эту тему это событие даже назвали «похоронами» самой дорогой банкноты еврозоны. И усмотрели в это нехороший знак: не последует ли за ликвидацией банкноты в 500 евро смерть валюты евро в целом? Да, подобные намеки не случайны. Система евровалютной интеграции шатается. Достаточно вспомнить, что такие страны еврозоны, как Греция и Италия уже угрожали возвращением к национальным валютам. А если эти угрозы будут реализованы, то последствия такого отказа от евро для судьбы общеевропейской валюты трудно предсказать.

Но вернемся к вопросу о купюре в 500 евро. Она интересна тем, что является одной из самых дорогих купюр в мире. На начало нынешнего года она равнялась примерно 572 долларам США, 450 фунтам стерлингов или 563 швейцарским франкам. Конечно, можно в мире найти и более дорогие банкноты. Например, таковой является банкнота в 1000 швейцарских франков (1016 долларов США). Или купюра в 10 000 сингапурских долларов (7 318 долларов США). В экзотическом Брунее моно найти купюру с номиналом в 10 000 местных долларов (9 623 доллара США). Но преимуществом банкноты в 500 евро является то, евро — резервная валюта, причем легко конвертируемая в другие ведущие валюты мира. Все евробанкноты имеют очень широкое хождение, являясь официальной валютой 23 стран с общим населением около 343 млн. человек. Хотя главной мировой валютой является доллар США, но все его рекордные показатели (доля в мировых резервах, в международных платежах и расчетах, в операциях на валютном рынке ФОРЕКС и др.) является отражением безналичного доллара. А вот наличные евро в обороте сопоставимы по объему с наличными долларами США. Сложилась парадоксальная ситуация: банкнота в 500 евро оказалась больше востребованной не в еврозоне и даже не во всем Европейском Союзе, а за пределами единой Европы. По оценкам Бундесбанка (центральный банк Германии), 70 % выпущенных в Германии купюр в 500 евро в период с 2002 по 2009 год оказались за пределами еврозоны, причем почти половина — в России. В основном наличные евро, хранящиеся в российских банках и под российскими матрасами, — это купюры достоинством 100, 200 и 500 евро.

С начала текущего десятилетия в европейских и мировых СМИ стало появляться все больше публикаций, в которых высказывались опасения, что эмиссия купюры в 500 евро способствует возникновению целого ряда негативных явлений и процессов в мире. А именно такие банкноты являются прекрасным подспорьем для развития «теневой» экономики и ухода бизнеса от налогов. Еще большая угроза возникала в результате того, что банкнота, по мнению авторов, — прекрасный инструмент коррупции и наркобизнеса и других видов криминального бизнеса. Наконец, с помощью этой банкноты осуществляется финансирование терроризма. В этой связи банкноту в 500 евро стали называть «Бен Ладен».

Лишь немногие авторы полагали и полагают, что истинные причины критики денежного знака в 500 евро глубже, а все приведенные выше опасения — лишь для отвода глаз. Наднациональные институты Европейского Союза, выражающие интересы финансового интернационала (мировых банкиров), организуют кампанию по ликвидации в Европе всего наличного денежного обращения и начинают ее с самой крупной купюры. Когда будет покончено с банкнотой в 500 евро, примутся за банкноту в 200 евро и т. д. Но ведь наличное денежное обращение существовало на протяжении всей истории человечества. Чем не нравится наличное обращение мировым банкирам? — Дело в том, что мир после финансового кризиса 2008–2009 гг. вошел в зону минимальных, нулевых и даже отрицательных процентных ставок. Такие ставки сегодня устанавливают Центробанки, а вслед за ними коммерческие банки. Да и на мировом рынке долговых ценных бумаг, согласно экспертным оценкам, около трети всех бумаг имеют отрицательный реальный процент (т. е. процент с учетом инфляции).

При нулевых и, тем более отрицательных процентных ставках по депозитам клиенты не понесут свои наличные деньги в банки, а будут их размещать под матрасами. И банкнота в 500 евро наиболее подходящий инструмент защиты от нулевых и отрицательных депозитных процентных ставок. Это не на шутку озадачило банкиров, ибо отток денег с депозитов неизбежно влечет за собой развал всей банковской системы, которая выстраивалась на протяжении нескольких веков. А Бен Ладен и другие террористы здесь не причем. Для борьбы с финансированием терроризма отмена банкноты в 500 евро подобна стрельбе из пушки по воробьям. Отменяя наличные деньги и загоняя всех людей в безналичную денежную систему банкиры сразу «убивают» нескольких «зайцев».

Во-первых, они блокируют бегство клиентов из банков и спасают банковскую систему от развала.

Во-вторых, через систему безналичных денежных операций, оснащенную новейшей информационнокомпьютерной техникой, можно наблюдать за поведением человека. В мире денег возникает 100-процентная «прозрачность». Наличие детальной информации о жизни человека очень важно для решения банкирами и связанных с ними бизнес-структур коммерческих задач.

В-третьих, возникает возможность жесткого управления каждым человеком. Отклонение человека от норм поведения, установленных банкирами, грозит ему отключением (блокированием) банковского счета. Фактически человека можно казнить с помощью цифровых банковских технологий. Это тот тоталитарный строй, который пророчески был описан еще семьдесят лет назад английским писателем Джорджем Оруэллом в его романе «1984». Сегодня такую модель тоталитарного общества называют «электронно-банковским концлагерем».

За первые полгода существования наличных евро, к 1 июля 2002 года, было напечатано более 371 млн. купюр по 500 евро. Такие купюры печатались и вбрасывались в обращение на протяжении десяти лет. В 2012 и 2013 гг. купюры не печатались. Последняя крупная серия банкнот в 500 евро была напечатана в 2014 году, из денежных хранилищ она поступала в обращение в 2014–2015 гг. Своего пикового значения количество самых крупных европейских купюр достигло в декабре 2015 года — 613,6 млн. штук. Купюры в 500 евро в последние годы составляли менее 3 % от общего числа купюр, но по стоимости это их доля колебалась в диапазоне от 20 до 30 % всех наличных евро.

Период формирования в сознании европейца негативного образа банкноты в 500 евро продолжался несколько лет. У среднего европейца сложилось очень своеобразное отношение к купюрам в 500 и даже 200 евро — как к чему-то гадкому и страшному Наши граждане, бывавшие в Европе в последние годы, могут подтвердить, что предъявление в качестве законного платежного средства в 200 евро к магазине или ресторане могло порой вызвать в глазах сотрудников панический ужас. А уже если вы предъявите законное платежное средство достоинством в 500 евро, то могут вызвать и полицейского. Анекдотичных и в то же время печальных историй на подобную тему — бесчисленное множество.

Закончилась вся истерия по поводу банкноты в 500 евро тем, что Европейский Союз и Европейский центральный банк в 2016 году приняли решение: центральные банки еврозоны прекращают выдавать наличные в 500 евро. Обосновывая данное решение, ЕЦБ ссылался на то, что подобные прецеденты (отмены крупных купюр) уже были в новейшей истории. Наиболее серьезный прецедент относится к США, где ещё в 1969 году был отменен выпуск банкнот номиналом в 500, 1000, 5000 и 10000 долларов (также с аргументацией о возможном их использовании в криминальных целях).

Решение вступило в силу с 27 января 2019 года. После этой даты обращение банкнот может происходить, они будут постепенно изыматься из обращения, никаких временных рубежей для изъятия не установлено, процесс будет «естественным». Следует обратить внимание, что два Центробанка — Австрии и Германии — добились отсрочки в выполнении указанного выше решения. Они прекращают выпуск банкнот полностью с 26 апреля 2019 года. Это и есть дата окончательной смерти банкноты в 500 евро. Примечательно, что ЕЦБ не делал никаких заявлений насчет того, что изъятие банкнот в 500 евро будет компенсировано купюрами более мелкого достоинства.

Вероятно, что не все подобные купюры возвратятся в Центральные банки и будут уничтожены. Наверное, богатые коллекционеры сохранят отдельные экземпляры (подобно тому, как в настоящее время долларовые купюры с крупными номиналами от 500 до 10.000 долларов можно встретить у коллекционеров и стоят они намного дороже своего номинала).

Если Европа в нынешнем десятилетии ссылалась на опыт изъятия крупных купюр в США, то теперь в США появились активные сторонники дальнейшего вытеснения долларовых денежных знаков, вдохновленные изъятием купюры в 500 евро. Они утверждают, что надо срочно запретить 100-долларовуб купюру, называемую у профессионалов «Бенджамином» (по имени одного из отцов-основателей США Бенджамина Франклина). Примерно 75–80 % всей массы наличных долларов США, обращающихся в мире, в последние годы приходится на 100-долларовые купюры. ФРС США озвучила план выпуска наличных денег на 2019 год: общий объем банкнот всех номиналов — 207 млрд, долл., в том числе 100-долларовых банкнот — 154 млрд, долл., или 74,4 %.

В Америке уже звучат грозные предупреждения: мол, террористы и обитатели теневого мира со всей планеты, лишившись банкноты в 500 евро, полностью переключатся на банкноту в 100 долларов. Федеральному резерву следует срочно прекратить выпуск таких банкнот. Среди наиболее рьяных противников кэша с крупными номиналами — бывший министр финансов США Лоуренс Саммерс. Он еще в 2016 году опубликовал в газете «The Washington Post» статью под названием «It's time to kill the $100 bill»[29], что в переводе означает «Время уничтожить 100-долларовые банкноты». Другой активист на американском фронте борьбы с наличными деньгами — Кеннет Рогофф, бывший главный экономист МВФ, а ныне профессор экономики Гарвардского университета. Он написал книгу «Проклятие наличности», которая была хорошо «раскручена» в США и за их пределами, а в прошлом году была издана на русском языке в России.

У американских противников кэша (наличных денег) появился один новый аргумент, которого не было у Европейского центрального банка, когда он готовил решение по банкноте в 500 евро. А именно: значительная часть всех 100-долларовых купюр за пределами США сосредоточена в России. Иногда называется цифра: на Россию приходится до 50 % всего количества таких банкнот. Если Вашингтон хочет додавить Россию своими санкциями, ему надо запретить 100-долларовые денежные знаки. Мол, это будет очень чувствительный удар по всему теневому миру и особенно по России, которая в лице Вашингтона является олицетворением этого теневого мира.

А что по этому поводу говорит Центробанк России? По его данным, у наших граждан на руках порядка 27 миллиардов наличных долларов. Аналитики увеличивают цифру, как минимум втрое, называя цифру от 60 до 80 миллиардов. Я склоняюсь именно к оценкам экспертов, которые учитывают не только официальные операции по покупке валюты через российские банки (фиксируемые Центробанком), но и ее поступление в страну и под матрасы граждан по иным каналам. Но и эти оценки намного меньше, чем оценки американских экспертов, фантазирующих, что в России сосредоточена чуть ли не половина всех долларов за пределами США. По отношении ко всей массе наличных долларов, обращающихся как в США, так и за их пределами, получается около 5 %. Что также немало. Те же аналитики подсчитали: если наличных долларов 80 миллиардов, то на одного жителя страны приходится около 550 долларов. Запрет 100-долларовых банкнот ради того, чтобы нанести удар по России, можно назвать стрельбой из пушки по воробьям.

Но, тем не менее, «выстрелить из пушки» (т. е. запретить 100-долларовые банкноты) Америка очень даже может. Ибо это вписывается в долгосрочную стратегию банкиров по ликвидации налично-денежного обращения и созданию электронно-банковского концлагеря.

В Италии начинается борьба за национализацию золота и Центробанка. Пример, достойный подражания

После прихода к власти в Италии консерваторов и евроскептиков (в прошлом году) в этой европейской стране стали наблюдаться попытки существенного (если не сказать революционного) реформирования денежно-кредитной системы.

Обращу внимание на такой вопрос, как золотые резервы Италии, которые стали предметом горячих обсуждений в последние месяцы. Золотые резервы Италии уже давно по своей величине занимают четвёртое место в мире после США, Германии и Международного валютного фонда (следующей за Италией страной по величине золотых резервов является Франция). Последние два десятилетия физический объём этих резервов остается неизменным — 2451,8 т. По состоянию на январь 2019 года доля золота в общем объёме международных резервов Италии составила 65,5 % (один из самых высоких показателей, выше только у США, Германии и Венесуэлы).

Золотые резервы Италии на самом деле резервы не итальянского государства, а Центробанка страны (Банка Италии). И многим кажется, что это не столь уж принципиально. Видимо исходя из предположения, что Банк Италии — один из институтов государства. Но на самом деле это заблуждение. И пришедшие к власти евроскептики и консерваторы этот момент очень хорошо улавливают.

Ведь на самом деле Банк Италии — организация частная, действует автономно от правительства. По своей организационно-правой форме Банк Италии — акционерное общество. Количество акций — 300 тысяч. Крупнейшим акционером является банк Intesa Sanpaolo, у которого 76.787 акций (25,60 % акционерного капитала). Далее следуют: банк UniCredit- 56.049 акций (18,68 %); страховая компания Generali Italia — 16.425 акций (5,48 %); банк Вапса Сапде — 12,093 акций (4,03 %) и т. д. Высшим органом управления Банка Италии является общее собрание акционеров. Акционеры формируют совет директоров (Высший совет) Банка Италии. Правительство рекомендует кандидатуру управляющего Банка Италии, президент Италии ее утверждает.

Кстати, нынешний президент ЕЦБ Марио Драги с 2005-го по 2011 г. был руководителем (управляющим) Банка Италии. Он окончил Римский университет Ла Сапиенца и получил докторскую степень в технологическом университете Массачусетса. После этого у Марио Драги началась стремительная карьера банкира. В 1984–1990 гг. был одним из исполнительных директоров Всемирного банка. В 1993–2001 год был председателем комитета по приватизации в правительстве Италии. С 2002 по 2005 гг. Марио Драги выполнял обязанности вице-президента одного из самых крупнейших коммерческих банковских учреждений в мире — Goldman Sachs International.

У Банка Италии очень разнообразные функции: аккумуляция и депонирование официальных золотовалютных резервов государства; эмиссия евро; контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций станы; предоставление ссуд правительству и иным финансовым учреждениям; ведение государственного счета, на котором отражается движение поступлений денежных средств и выплат.

Так вот, вроде бы Банк Италии осуществляет формирование золотовалютных резервов государства (как записано в некоторых документах), но государство воспользоваться этими резервами не может, потому что никаких процедур и регламентов передачи резервов с баланса ЦБ на баланс правительства не прописано.

Италия — из разряда неблагополучных стран ЕС и еврозоны. Одним из проявлений неблагополучия является хронически дефицитный государственный бюджет. Брюссель постоянно давит на Рим с тем, чтобы заставить его если не сбалансировать бюджет, то, по крайней мере, сократить дефицит. Новому правительству Италии, состоящему из консерваторов и евроскептиков, это давление сильно не понравилось. И, кажется, оно нашло выход из положения: надо «распечатать» громадные резервы золота Италии и с их помощью выравнивать бюджет. На сегодняшний день золотые резервы оцениваются примерно в 102 млрд. долл. Хватит примерно на 4–5 лет для закрытия возможных дефицитов бюджета. Все красиво. За исключением одного момента: правительство не может распоряжаться золотом, находящемся на балансе Центробанка.

Кратко обрисую хронологию попыток правительства по установлению контроля над золотом.

Сентябрь 2018 г. В блоге основателя движения «Пять звёзд» Беппе Грилло появляется статья экономиста Габриэле Гаттоцци на тему золотого резерва Италии. Автор обратил внимание на гигантский размер итальянского золотого резерва и на то, что в отличие от многих других европейских стран Италия со времен Ямайской конференции 1976 года ни разу не распродавала своего резерва. Настало время воспользоваться резервом, особенно если Брюссель ждет от Рима сбалансированного бюджета.

Ноябрь 2018 г. Глава бюджетной комиссии палаты депутатов Клаудио Борги, представляющий «Лигу Севера», внёс в парламенте законопроект, предусматривающий устранение «аномалии», а именно нахождение резервного золота на балансе Банка Италии. Оно должно перейти под непосредственное управление правительства.

Февраль 2019 г. На пресс-конференции 11 февраля вице-премьер правительства и министр внутренних дел Маттео Сальвини обещал, что правительство готово довести до логического конца решение проблемы золотого резерва. Он прямо заявил, что золотовалютные резервы страны принадлежат её гражданам, а не Центробанку, в котором они хранятся. Это заявление было широко растиражировано итальянскими СМИ.

Апрель 2019 г. Группа депутатов парламента Италии от движения «Пять звезд» внесли на рассмотрение два взаимосвязанных законопроекта. Первый из них предусматривает передачу золотого резерва Банка Италии правительству страны (конкретно Минфину). Второй — национализацию Банка Италии путем продажи акций, которые сегодня принадлежат частным банкам и другим частным организациям, итальянскому казначейству. Причем по ценам 1930-х гг., когда они были приобретены. Как сообщают итальянские СМИ, первый законопроект в настоящее время поддерживается примерно 60 % депутатов, второй — 40 %. «Золото принадлежит итальянцам, а не банкирам. Мы готовы сражаться везде и при необходимости выводить итальянцев на улицы», — говорит Джорджия Мелони, лидер «Братьев Италии», крайне правой оппозиционной партии, которая поддерживает оба законопроекта. «Лига Севера» до конца по второму законопроекту еще не определилась.

Глава Европейского центрального банка Марио Драги еще в марте, действуя на опережение, заявил, что институты, управляющие золотовалютными резервами в еврозоне (понимай: Центробанки), должны получать у ЕЦБ согласие на любые операции с такими резервами. В общем, можно ожидать, что в ближайшее время произойдет сильное обострение отношений между Италией, с одной стороны, и еврочиновниками ЕЦБ и других институтов ЕС. Уже не приходится говорить о неизбежном обострении отношении между правительством и Банком Италии. «Золото является частью активов Банка Италии и не может быть использовано для финансирования проектов министерства финансов», — заявил управляющий Банка Италии Игнацио Виско (между прочим, он находится у руля Центробанка с 2011 года, в 2017 году он был переизбран на новый срок).

А теперь давайте перенесемся в Россию. В последние годы она стремительно наращивала золотые резервы. На 1 апреля 2019 года их объем достиг 2150,5 тонн. Это шестой показатель после США, Германии, МВФ, Италии и Франции (за Россией следуют Китай). Часто в СМИ и даже официальных документах мы встречаем словосочетание «золотые резервы Российской Федерации». Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что это золотые резервы Банка России. В статье 2 Федерального закона о Центральном банке Российской Федерации черным по белому записано: «В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами».

Итак, золото общей стоимостью под 90 млрд. долл. США пока принадлежит Банку России, который, как оказывается, не «отвечает по обязательствам государства». А оно заработано трудом миллионов наших граждан и должно принадлежать народу. Следовательно, должно находиться в государственной казне.

Последние события из Италии должны заставить задуматься наших политиков и «народных избранников». Нам в России срочно необходимы две аналогичные законодательные инициативы — о перемещении золотого резерва из Банка России в Казначейство Российской Федерации и о национализации Центробанка.