Финансовая осознанность. Как зарабатывать, экономить и приумножать деньги

Как уничтожить термитов

КАК УНИЧТОЖИТЬ ТЕРМИТОВ

Ритуалы экономии бывших и будущих бабушек

Как утверждает психотерапевт Марите Кушевеллу, «мы унаследовали финансовый менталитет от родителей. Если у них самих была тяжелая, полная самоотречения молодость и, возможно, они даже страдали от голода, то теперь внушают детям, что истинное счастье — нечто совершенно противоположное: обладание вместо бытия, потребительство и материализм как путь личного развития».

Проблема возникает тогда, когда вы уже получаете все, что якобы должно принести вам счастье, и все же не становитесь счастливым. Вы чувствуете себя таким же пустым, как раньше, и даже больше, потому что теперь вы знаете, что то, о чем вы мечтали, не принесло вам желанного счастья.

Синдром Санта-Клауса

Недостаток материалистического понимания счастья заключается в том, что оно путает второстепенное с ключевым. Психологи говорят о синдроме Санта-Клауса — иллюзии, что мы достигнем счастья, как только у нас будет все.

Такое потребительское отношение создает две проблемы, которые приводят к совершенно противоположному результату.

1. Создает стресс и дополнительные трудности. Чем больше расходов, тем больше забот и часов, проведенных на работе. Легко попасть в спираль импульсивного потребления, суть которого заключается в том, чтобы делать покупки в кредит и влезать в долги, а потом значительную часть доходов тратить на погашение кредитов и процентов.

2. Уничтожает способность наслаждаться жизнью. Это так называемая гедонистическая адаптация — мы легко привыкаем к роскоши, которая, как заметил Харари, превращается в потребность и перестает радовать.

Вопросы, помогающие предотвратить ненужные расходы

Мать Томоми — моей японской подруги, с которой я познакомилась в Токио, — рассказала мне о своем способе преодолеть соблазн купить новую одежду и обувь: она не ходит по магазинам.

Если такое решение кажется вам слишком радикальным, вы можете воспользоваться менее радикальными инструментами, такими как «денежные мантры» Мартина Льюиса, о котором я уже упоминала ранее. Стратегия Льюиса проста: всегда носите в своем кошельке сложенный пополам картонный прямоугольник с вопросами, которые вы должны задавать себе, прежде чем совершить покупку:

Мне это нужно?

Я могу себе это позволить?

Если это мне не так уж и нужно, буду ли я этим пользоваться?

Это правда того стоит?

Если хотя бы на один из этих вопросов вы ответили «нет», значит, стоит отказаться от покупки.

Это будет без сомнения ненужная трата, один из термитов, съедающих ваш бюджет. Противоположностью является полезная трата, то есть та, которая служит для удовлетворения истинной потребности. Чтобы предотвратить ненужные расходы, стоит избегать исполнения внезапных капризов, покупки вещей, которые вам надоедят уже через три дня.

Я бы посоветовала вам задать себе еще один вопрос, прежде чем вы достанете кошелек: действительно ли то, что вы собираетесь купить, сделает вас счастливым или как-то особенно мотивирует вас? Подумайте, принесет ли вам эта вещь удовлетворение и улучшит качество вашей жизни или, скорее, вгонит вас в долги, вину, раскаяние, стресс или даже депрессию.

Наконец, еще два вопроса, чтобы помочь понять импульс потреб­ления:

Вы ищете удовольствие или просто хотите произвести впечатление на других?

Вы тратите деньги, вкладываете время и энергию в то, что действительно важно для вас?

Зондирование самого себя

ФО поощряет вас осознавать свой подход к деньгам, который, как отмечает Хоан Меле, хорошо заметен в случае покупок. Если вы хотите контролировать свои расходы, попробуйте сделать анализ потребностей, пошаговое описание которого я привожу ниже.

1. Задумайтесь, будет ли то, что вы собираетесь купить, немедленно использоваться или добавится к вашей коллекции неиспользованных вещей; возможно, вы даже не оторвете ценник. Не обманывайтесь мгновенным удовлетворением, которое бывает от резкого скачка уровня глюкозы.

2. Дождитесь подходящего момента. Не ходите по магазинам после напряженного рабочего дня или если вы расстроены; не посещайте супермаркет, если вы голодны. Также неразумно выбирать пенсионный фонд в последнюю минуту, в бегах, не спрашивая, какой из них будет лучше для человека вашего возраста с вашим подходом к риску.

3. Проанализируйте полезность. В широком смысле слова полезность — это способность удовлетворять определенную потребность. Чтобы решить, низкая цена товара или высокая, надо понять, как мы его используем. Рубашка, купленная на рынке за 20 евро, которую мы наденем только один раз, намного дороже, чем рубашка за 90 евро, которую мы будем носить в течение нескольких лет. Дорогая шариковая ручка, которая будет пылиться в ящике, ужасно переоценена, независимо от ее стоимости.

Закон убывающей предельной полезности

По мере того как мы потребляем всё новые товары, полезность куп­ленного предмета и удовлетворенность, которые он нам дает, умень­шаются.

Этот закон, который я изучала на уроках микроэкономики (и который часто отражается в нашей повседневной жизни), можно объяснить на простом примере.

Представьте, что вы идете по пустыне, умирая от жажды, и вдруг видите оазис. Полезность первой чашки воды будет заоблачной. Вторая чашка тоже послужит утолению жажды, но уже не будет так полезна, потому что удовлетворение потребности перестало быть вопросом жизни и смерти. Каждая последующая чашка будет менее полезной и принесет вам меньшее удовлетворение. После четырех выпитых чашек пятая не только не будет вам нужна, но и вызовет отвращение. Вы знаете, что, если выпьете ее, вам станет плохо.

Проблема возникает в тот момент, когда радость, которую мы ищем через потребление, связана не с удовлетворением потребности (например, питьевой воды), а с приобретением социального признания. Где в этом случае граница? В какой момент покупка нового пальто станет бесполезной, потому что перестанет производить впечатление на окружающих? Если вы потребляете, чтобы произвести впечатление на других, они будут решать за вас. Нет ничего более противоречащего ФО.

Покупка предметов роскоши не делает нас супергероями

Поддаваться пению сирен рекламы и жаждать того, чем обладают другие, вредно для наших финансов и самооценки, потому что мы покупаем что-то вопреки своим идеалам и целям.

Руководствуясь иррациональными импульсами, мы часто приобретаем товары, которые превышают наши потребности, а иногда даже наши навыки. Вот несколько примеров:

Профессиональный велосипед для поездок в горы на выходные, велосипедная майка и экипировка, достойные гонщика, участвующего в «Тур де Франс». Если вы сядете на такой велосипед, то не станете от этого Индурайном.

Дорогой внедорожник, потребляющий много топлива, для езды по городу.

Профессиональный фотоаппарат, которым вы никогда не научитесь пользоваться.

Телефон последнего поколения с гигантским дисплеем и тысячей функций, которые вы никогда не будете использовать.

Стиральная машина, похожая на космический корабль, которую вы настраиваете только на две программы.

Если вы купили эти ненужные вещи в рассрочку, то, когда эффект новизны пройдет (а он редко длится более нескольких дней), вы будете чувствовать дискомфорт, видя, что каждый месяц с вашего счета исчезает сумма, увеличенная на совершенно аморальные проценты.

Двенадцать правил, которые могут изменить вашу финансовую жизнь

Не лучше ли уничтожить маленьких и больших термитов, прежде чем вы попадете в ситуацию, о которой будете сожалеть? Вот двенадцать простых правил, чтобы избавиться от них.

1. Избегайте шопинга. Очевидно, что люди, которые ходят по магазинам без определенной цели, становятся легкой жертвой ненужных покупок. Решение: не рассматривайте шопинг как развлечение, отправляйтесь в магазин только тогда, когда вам нужно что-то конкретное.

2. Сделайте себе день без траты денег. Практиковать экономию можно так же, как тренировать мышцы. Сначала вы будете чувствовать себя странно (может быть полезно оставить кошелек дома), но со временем вы будете тренировать свой разум так, что не тратить деньги начнет доставлять вам удовольствие. Можно продлить это упражнение на два дня и более, не покупая ничего лишнего. Попробуйте это.

3. Покупайте preloved. Так сейчас называют вещи секонд-хэнд в Великобритании. Разве это не красивое имя? Можно купить за бесценок настоящие драгоценности, предметы с душой. Некоторые комиссионные магазины также нанимают людей, исключенных из рынка труда, или жертвуют свой доход на благотворительность.

4. Не покупайте вещь только потому, что она дешевая, если вы не будете ее использовать. Мы часто радуемся, что нам повезло что-то ухватить, нас прямо-таки распирает гордость. Мы думаем, что очень умны, но это нелепое приобретение, если мы никогда не воспользуемся им. Позвольте мне процитировать испанского драматурга Мануэля Бретона де лос Эррероса: «Что такое богатство? Ничто, если вы не тратите его; ничто, если вы тратите его бесполезно».

Моя бабушка часто говорила: «Скупой платит дважды». То, что дешево, не всегда является лучшим вариантом, если это означает отказ от качества. Но, например, при выборе мебели главное, чтобы она вам слишком быстро не надоела. Если вы чувствуете, что через несколько лет захотите ее поменять, то тратить на нее целое состояние — не очень хорошая идея и неправильная инвестиция.

5. Поспите с решением о расходах. Очень занятой или расстроенный человек легко поддается импульсу и делает непродуманный выбор. Если вы не совсем уверены, стоит ли вам что-то покупать, или чувствуете, что действуете импульсивно, дайте себе время и поспите с этим решением. Если на следующий день, отдохнув, вы все еще будете думать, что вам это нужно, то можете смело вернуться в магазин.

Я всегда была прилежной ученицей, может быть, слишком требовательной к себе, поэтому родители часто говорили мне: «Утро вечера мудренее», чтобы я перестала зубрить и шла спать. Большие расходы также заслуживают того, чтобы поспать и посмотреть, как они будут выглядеть на следующее утро.

6. Проводите больше времени дома. Это еще один совет, который всегда давала мне бабушка: «Не ходишь гулять — не тратишь». Это вовсе не означает, что вы должны жить как монах в ските, однако известно, что больше всего денег тратится на выходы в город. Оставаясь дома чаще, вы легче сэкономите. Вы избежите поездок на транспорте и освободитесь от соблазнов в виде магазинов и кафе. Жизнь indoors не только позволит вам посмотреть ваши любимые фильмы, восполнить пробелы в чтении и развить ваши навыки, но и даст вам время, чтобы убраться в квартире, приготовить еду, поговорить с вашим партнером и, возможно, даже вернуться к настольным играм. Одним словом, побыть подольше с семьей и с самим собой. Англичане придумали слово staycation— от слов stay «оставаться» и vacation «отпуск» для обозначения дня, когда они остаются дома и предаются развлечениям, которые традиционно ассоциируются с другими местами: разбивают палатку в саду или на террасе, сами готовят пиццу…

Искусство ничего не делать

«Конечно, мы все умеем ничего не делать. Мы все знаем, как лежать вверх пузом и тратить время ни на что. Но многие из нас настолько заняты, что у нас нет шансов на это, и как только мы отдаемся бездействию, сразу уносимся мыслями куда-то еще. Мы не можем расслабиться и наслаждаться бездельем. Ничего не делать может быть пустой тратой времени, но также и своего рода искусством».

В популярном блоге Zen Habits, посвященном личностному развитию, вы найдете объяснение того, как стать мастером ничегонеделанья, повысить качество жизни и уменьшить стресс. Лучше всего начать с небольшого безделья (пяти минут достаточно). Найдите для этого какое-то тихое место, без отвлекающих факторов и людей, которые будут беспокоить вас. Дома, на природе, на автобусной остановке, в самолете... Дышите и постарайтесь расслабиться, побороть мозговые импульсы. Когда вы сможете сделать это среди суматохи, вы будете готовы в полной мере наслаждаться каждой минутой.

7. Заботьтесь о своих вещах. Речь идет не только о том, чтобы сэкономить деньги, продлевая срок службы одежды, мебели или других предметов, но и о том, чтобы не тратить время зря.

8. Запланируйте меню на всю неделю. Злейший враг контроля над расходами — это спешка. Следует не только ограничить выходы в город, как я советовала в предыдущей главе, но и составлять меню на неделю, чтобы купить необходимые продукты за один раз и сэкономить время на приготовлении еды.

9. Будьте благодарны за то, что у вас есть, и цените то, что вы получаете. Это может казаться абсурдным, однако то, что мы получили бесплатно, имеет меньшую ценность для нас, чем то, что нам пришлось купить. Даже если подарок пришелся нам по вкусу, нас не волнует, что мы можем его потерять или что мы его вообще не используем, хотя так не должно быть.

Менталитет процветания основан на благодарности: за то, что мы добыли сами, и за то, что нам подарили другие. Чтобы практиковать его, составьте список вещей, за которые вы должны быть благодарны. Начните свой день с благодарности и примите то, что другие предлагают вам от чистого сердца. Позвольте пригласить вас — на кофе, на обед, на что угодно — даже если вы до сих пор сопротивлялись этому.

10. Сократите расходы на развлечения и праздники. Дни рождения, праздники и вечеринки — это случаи, когда мы обычно тратим больше, часто без необходимости. Исходя из предположения, что мы живем один раз, мы решаем хорошо покутить, как будто веселье зависит от количества потраченных денег. Опыт, приобретенный во время работы в лондонских event-агентствах, научил меня, что то, что делает мероприятие незабываемым, — это мелочи, которые вообще не обязаны быть дорогими. Главное — это сюжет и внимание к деталям, потому что именно они застревают в памяти гостей.

11. Вернитесь к наличным. Когда вы платите звенящей монетой, вы более осведомлены о цене. Это особенно важно в такие периоды, как Рождество или летний отпуск, когда мы испытываем соблазн часто пользоваться картой, но по возвращении из отпуска начинается драма.

Оплата наличными и сознательный отказ от покупки в кредит помогут упорядочить бюджет.

12. Экономьте на поездках на транспорте. Если вы часто пользуетесь такси, перейдите на общественный транспорт, а лучше всего переключитесь на велосипед. Более короткие расстояния вы можете пройти пешком, выбрав самый красивый маршрут, например через парк. Таким образом, вы немного подвигаетесь (более здоровый образ жизни защитит вас от болезней и избавит от расходов на лекарства) и откроете свои чувства миру вокруг вас.

Некоторые впечатления невозможно купить, потому что они бесценны.

РЕЗЮМЕ

Покупки не приносят счастья, зато часто вызывают угрызения совести и оставляют ощущение пустоты.

Следует отличать полезные, необходимые расходы от импульсивных покупок.

Самые абсурдные расходы — это те, которые мы совершаем, чтобы произвести впечатление на других.

Избегать шопинга и ложиться спать, чтобы наутро принять решение о больших расходах, — это гарантия разумных покупок.

То, что нам не нужно или что мы не будем использовать, всегда будет стоить нам дорого.

Чаще проводить время дома — отличный способ сэкономить, так же, как и готовить, а не обедать в городе.