Латвийский путь: Из Российской империи в СССР и ЕС

ГЛАВАVII. Проблемы нашего жилья

1 Как заокеанские соотечественники учили нас жить

Говорят, умные учатся на чужих ошибках. Как прекрасна была бы наша жизнь, умей бы мы это делать…

В 1990-91 годах Рига была полна гостей. Наши добрые и милые бывшие соотечественники, которые почему-то в 1944 г. особенно сильно почувствовали душевное родство с гитлеровцами и уплыли вместе с ними в Рейх, вдруг массово приехали на родину. Они рассказали, что живя у себя там, в тримде (ссылке!), почувствовали свой долг перед Родиной и готовы включиться в работу и научить нас, как надо жить в свободной стране. И они принялись это делать – учить нас, как нам обустроить Латвию, чтобы она хоть немного напоминала им то, что они называют тримдой.

Они делали это по разному, кто как умел. Некоторые попели нам песенки, которые сами там сочинили, потанцевали нам ковбойские танцы, в больших и красивых шляпах, и уехали, а большинство, которое ни петь ни танцевать не умело, осталось и занялось политикой. Чем еще можно заняться, если специальности нет?

Они были такие симпатичные, говорили с таким приятным английским акцентом и так убежденно брались нас научить жить в свободной стране, что мы их избрали в Верховный совет. Мы люди не мелочные, нам не жалко, мы их всех и избрали. Получилось очень прилично – около трети. И они действительно, многому научили.

Первым делом они сказали, что наша норма закона о выборах, где говорится о возможности избирателей отзывать депутатов, которые не выполняют своих обещаний, совершенно не подходит для свободной страны. Это выглядит слишком тоталитарно. Свободной стране это не подходит. В свободной стране депутат должен быть совершенно свободен от своих избирателей, а заодно, и от обещаний им, и это надо срочно отменить. Ну, им виднее, все таки они из свободной страны, и логика в этом какая то есть – свободной стране – свободный депутат! Прекрасно! Проголосовали и отменили.

Следующим делом, которым надо нам было заняться, это был возврат им домовладений, которые они когда то имели, но которые в 1940 г. советская власть национализировала, оставив каждому только по одной (1) квартире, из которой они и уехали в Рейх с немцами в 1944 г. А теперь у них вообще ничего здесь нет. И надо срочно денационализировать домовладения и вернуть их им. И уже 30 октября 1991 г. Верховный совет проголосовал за закон о денационализации и возврате домовладений их бывшим собственникам и их наследникам. Почему бы не сделать приятное людям, тем более, что к этому времени депутаты уже были совершенно свободны от тех обещаний, которые они сгоряча наговорили избирателям, и избиратели уже ни-че-го с ними сделать не могли, и депутаты фактически получили в свое полное распоряжение страну, в которой пока еще всего, что можно денационализировать, приватизировать, просто захватывать, было навалом.

Что в результате произошло? А произошло совершенно фантастическое событие, которое собственникам домовладений и не снилось даже во времена еще довоенной Латвии.

Домовладения, основная масса которых (более 95%) были построены в период бума строительства капитализма в Российской империи (1895-1913 годы), в период мирового кризиса 30-х годов прошлого века, оказались не способны содержать себя, домовладельцы разорились и, чтобы выжить, заложили свои дома в Ипотечном банке. Ипотечный банк всегда был государственным банком, т. е. под залог домовладений государство выплатило владельцам стоимость залога. К концу 30-х годов заложено было 80% (!) домовладений . Т. е. уже тогда они практически принадлежали государству.

Почему это произошло? А произошло коренное изменение экономической ситуации. Строились дома в начале века, перед началом мировой войны, когда Рига испытывала бум промышленного развития и когда прирост численности населения Риги составляла 8 – 12% в год, что порождало огромный платежеспособный спрос на жилье. Вот цифры прироста: в 1897 г в Риге проживало 282 тыс. человек, а в 1914 г – уже 520 тыс. Прирост 84% за 17 лет. После 1918 г., в независимой Латвии, в условиях экономического затишья и застоя, а потом и кризиса, в Риге к 1939 г. осталось всего 347 тыс., население уменьшилось на 173 тысячи (1/3), что резко сократило платежеспособный спрос на жилье. Домовладельцам осталось только закладывать свои дома, без надежды на их выкуп. Что они и делали в массовом порядке. Нормально хозяйствовать и сводить при этом концы с концами они уже были не в состоянии. Пришедшей в 1940 г. советской власти осталось только окончательно освободить домовладельцев от непосильной задачи. Что она и сделала.

Потом эти домовладения в течении 50 лет находились в собственности государства, которое ее и поддерживало в жизнеспособном состоянии. Норма амортизации зданий составляют 20 лет, через 20 лет от от первоначальной стоимости в них ничего не остается. Если здания после 20 лет продолжают стоять, то это только потому, что в них постоянно вкладываются средства их собственником – государством, так и самими жильцами в их ремонт и обслуживание. За 50 лет все здания были полностью амортизированы 2,5 раза. От первоначального дома, который владелец заложил в Ипотечном банке в 30-х годах, там оставался только внешний образ, а часто и его не оставалось, т. к. дом был перестроен, перепланирован, превращен из жилого в офисный или производственный или наоборот. Пример – здание Латвийского пароходства.

В 1991 году, добрейшие депутаты, решив начать делить доставшееся им государство, первым делом решили кусочек его подарить менее всего имевшим на это хоть какое-то право – иностранцам, которые более 50 лет назад, заложили свое имущество, денежки профукали, и в 1944 г подались налегке из Латвии, вместе с отступавшими оккупантами, рассеялись по миру и 50 лет создавали там себе ценности, как могли. И это было сделано вопреки тому, что эти «хозяева» еще 50 лет назад показали, что они не в состоянии были нормально хозяйствовать в своих домовладениях и избавились от них, заложив в банке. Например, наши соседи – литовцы иностранцам домов не возвращали.

Подарочек этот составил 76 тыс. квартир общей площадью 3,5 млн. кв. метров и содержал еще более 200 тыс. жильцов, которые, как крепостные, должны были сразу начать зарабатывать для своих новых хозяев прибыль. Стоит этот подарочек на наши теперешние деньги: 350 млн. лат стоят дома, и 170 млн. лат составляет по теперешнему курсу та сумма залога, которая им была выплачена в 30-х годах. Всего 520 млн. И это без процентов, которые надо начислить на сумму залога за 50 лет, а это уже миллиарды. И половину этого получили иностранцы – 20% американцы, 10%канадцы, 7% австралийцы, 4% Израиль, 4% Великобритания, 5% другие страны.

С тех пор прошло 10 лет. Что из этого вышло – можно видеть на улицах Риги. Во всех районах попадаются брошенные и разваливающиеся дома, даже на снос которых у хозяев средств нет. Многие помнят, как один такой дом рухнул прямо на троллейбусную остановку и придавил людей, ожидавших троллейбус. А всего таких домов 11%, более тысячи. Мы в результате получили, что уже имели в 30-х годах – не способность хозяев нормально хозяйствовать в своих домах. И большинство их уже опять заложены.

Создалась опять та ситуация, в которую Латвия находилась в 30-х годах. Платежеспособный спрос на жилье не покрывает стоимости эксплуатации этого жилья.

Жильцы денационализированных домов уже 10 лет находятся в постоянной войне со своими хозяевами, которые любыми средствами пытаются выселить своих жильцов, которые не способны платить столько, сколько требуется хозяину. С другой стороны, хозяева 10 лет стараются выбить из своих жильцов такую квартплату, которой хватало бы на содержание дома.

Для своей защиты от хозяев жильцы создали свою общественную организацию „DMITA” которая старается обратить внимание депутатов и властей на ту проблему, которую они создали, попытавшись войти второй раз в ту же самую реку. Она устраивает пикеты и пишет письма в разные инстанции. Но, мы живем в свободной стране и на них никто внимания не обращает. Почему не обращает – очевидно, по той самой причине, по которой они ее создали – по не компетентности. Нет смысла обращать внимание на то, что решать не умеешь, только себе нервы портить.

Но проблема денационализированных домов существует. И если она была порождена некомпетентностью государственных институтов, то государство и должно решить порожденные им проблемы. Иначе рухнувший дом может придавить и самих законодателей.

Что представляет собой сейчас эта проблема? За 10 лет проблема жилья в денационализированном доме у многих – и жильцов и хозяев разрешилась естественным путем – кто умер, кто уехал, кто нашел себе жильцов-иностранцев. По экспертным оценкам, не решенной проблема остается у 24 тыс. человек, что составляет всего 12% от начального количества.

Что требуется для решения этой проблемы? По стоимости эта оставшаяся часть проблемного денационализированного жилья составляет 42 млн. лат. Сумма амортизации этого жилья, которую не могут покрыть хозяева домов из-за низкой платежеспособности жильцов, и дома приходят в негодность, составляет всего 2,1 млн. лат в год. Вот та сумма государственных субсидий, которая требуется от государства для решения проблемы. Сумма, с точки зрения государства – ничтожная. Она составляет всего 30% стоимости ремонта городского канала, или равна только сумме перерасхода по смете при строительстве Ратуши, или сумме взяток при распределении и закупке медицинской техники. И все. Правда, еще требуется желание. А вот как пробудить желание у таких свободных личностей, как наши депутаты – это вопрос. Возможно, для этого необходимо, чтобы под рухнувший дом попало несколько депутатов от правящей коалиции. А возможно и одного хватит?

Есть и вторая проблема – проблема безответственности депутатов перед своими избирателями. Но это наша проблема – проблема избирателей.

2 Рухнут ли нам на голову потолки?

Грустная экономика нашего жилья

Через 4 месяца кончается действие установленного потолка квартплаты. 29 тысяч семей, не способных собрать денег на растущую квартплату, оказываются под угрозой выселения.

Правительство попыталось сделать хорошую мину при плохой игре и опять растянуть сроки повышения потолка ещё на несколько лет, чтобы пока выжившие неплатежеспособные жильцы успели поумирать и правительству не понадобилось бы искать решение. Но сеймовские депутаты оказались принципиальными – избавить домовладельцев от жильцов – святое дело. В конце концов, ведь их спонсоры – среди домовладельцев, а не неплатёжеспособных жильцов. И стоит ли депутатам обращать внимание на оставшиеся «жалкие» 29 тысяч семей, если в 1991 году их было 76 тысяч, в три раза больше, но и это количество депутатов не испугало. И действительно – ничего страшного не произошло, 50 тысяч семей было выселено разными способами – их судили, отключали воду, отопление, электричество, запирали туалеты, забивали двери, просто выкидывали на улицу – много всяких хороших методов было придумано, описано в газетах и реализовано. И никакого социального взрыва не произошло, и ни один уважаемый депутат или чиновник не пострадал. Сейчас уже никто не сможет сказать – куда делись эти 50 тысяч семей – поумирали, разъехались, растворились, пропали в тумане. И оставшиеся 29 тысяч пропадут постепенно, надо только следить, чтобы они не обижали спонсоров.

Война домовладельцев с жильцами продолжается более 10 лет. Жильцы объединились в общественную организацию «Дмита» и стоят насмерть. Им просто некуда отступать – сзади пропасть, улица. Денег на приобретение другой квартиры тоже нет. С ними всё ясно.

У домовладельцев тоже есть организация и они тоже стоят насмерть. Им того, что могут платить жильцы на содержание домов не хватает. И они правы. Квадратный метр рядовой квартиры сегодня стоит около 380 – 400 латов, это и рыночная цена и цена строительства, они сейчас совпадают. Нормальный срок амортизации здания составляет 25 лет, это означает 1,33 лата в месяц. Для того, чтобы иметь средства для развития и модернизации дома по мере изменения условий эксплуатации, необходимо добавить ещё 15%. Получается всего необходимо с одного квадратного метра получать 1,53 лата в месяц. Вот вам технически обоснованная плата за квадратный метр рядовой, без эксклюзивных наворотов, квартиры. Цена эксклюзивных квартир в реконструированных домах уже достигла 1300 – 1400 лат/кв.м и технически обоснованная плата за такую квартиру может быть 4,5 – 5 латов в месяц за кв. метр. Но это не тема нашей статьи.

Правительство предложило установить потолок квартплаты в 2005 году 0,60 лат/кв.м, в 2006 г. – 0,72. Можно так сделать? Можно, но для чего? Чтобы жильцы вымирали медленной смертью и не отвлекали правительство от приятных государственных дел? Или просто дать время этому правительству досидеть, потому что они импотенты и ничего сделать не могут? Пусть ещё пополучают свои зарплаты и тихо разойдутся, а мы выберем других, таких же импотентов? Это не выход. – ни для жильцов, не для домовладельцев. Дома ведь реально рассыпаются – пару лет назад дом рухнул и придавил несколько человек на троллейбусной остановке – помните?

Сейм отклонил дурочку, которую ему заслало правительство – и правильно сделал. Нужно реальное решение. Сейчас государство, которое мы, и жильцы, и домовладельцы, содержим на свои налоги, просто кинуло нас и не выполняет ту работу, за которую мы ему платим налоги. Ведь мы платим им налоги не за то, чтобы они строили себе изумительно красивую Думу, с фонтанами, и не за то, чтобы строить огромный комплекс новых зданий МВД. (Старое советское правительство, в четыре раза более богатое, прекрасно обходилось существующими зданиями, а сейчас и КГБ нет вообще много площади освободилось.)

Если жильцам не хватает денег, чтобы заплатить технически обоснованную квартплату , а, с другой стороны, владельцам домов не хватает квартплаты, которую могут платить жильцы для поддержания дома, то возникает абсолютно ясная государственная задача – государство должно дотировать эту сферу в объеме, необходимом для того, чтобы восполнить разрыв между возможностями жителей и технически обоснованными потребностями домовладельцев. Другого выхода из этой ситуации нет. Нельзя приказать домовладельцам брать квартплату в три раза меньше, чем требуется для эксплуатации дома, равно как нельзя приказать жильцам платить в три раза больше, чем они имеют средств.

Сколько надо денег на это?

Если сейчас жильцы этих домов платят в среднем, около 0,5 лата за кв. метр, а стоимость эксплуатации его 1,5 лата, то необходима дотация в размере 1 лата на кв. метр в месяц. Таких жителей сейчас осталось 29 тысяч семей. Если считать, что такая семья занимает около 30 кв. метров – они не шикуют, то получается, что на это необходимо всего 870 тысяч латов в месяц, 10 миллионов в год. Сумма, в масштабах государства, ничтожная. Ведь только один прирост нашего ВВП, которым мы всегда так гордимся, за период с 1995 года, когда он начал расти, составил 3228 миллионов латов. Если мы действительно заработали такую фантастическую сумму, то утверждать, что государство не может найти 10 миллионов, чтобы решить проблему, которую оно само породило по собственной некомпетентности, смешно. Мы спокойно решили истратить 100 миллионов на строительство библиотеки, которой не известно кто будет пользоваться, или 20 миллионов на новые здания для МВД, или пару лет назад истратили 6 миллионов на ремонт городского канала – множество вариантов можно найти, откуда взять деньги на оплату урона, нанесённого собственным государством собственным жителям.

О проблеме, рождённой денационализацией хозяйских домов написано и наговорено очень много, но только с одной стороны – со стороны, как это затронуло жильцов, и это всё правда. Но есть в этой проблеме другая сторона – как государство накололо новых собственников, получивших эти дома, часто тоже с помощью всяких подлогов и фальшивых документов.

А другая сторона этой операции состоит в том, что когда эти дома были государственными (в советское время), государство дотировало их эксплуатацию в размере 70% от её стоимости (исключая строительство) из государственного бюджета. Для советского правительства это не составляло трудности, поскольку его бюджет наполнялся всей экономикой государства, всё народное хозяйство было государственным, было на чём заработать. И отдав национализированные дома наследникам их владельцев, государство одновременно избавилось от необходимости этой дотации, а для имитации «заботы о благе народа», установило «потолок» квартплаты, фактически запретив повышение квартплаты, которая заведомо не покрывала стоимости эксплуатации. И жилищное хозяйство фактически лишилось 70% средств, необходимых на его содержание. Куда делись эти 70%, которые предусматривались в бюджете в тот «переходный» период – тайна большая есть. Таким образом государство ограбило обе стороны – и жильцов, и домовладельцев. Великолепная комбинация, если бы эти «комбинаторы» понимали, что они делают, то многие Соросами могли стать!

Ситуацию надо выправлять. И единственный вариант – государственная дотация. Жилищное хозяйство требует дотации совершенно так, как сельское хозяйство. И пора этим заняться. Сейчас обсуждается дотирование строительства муниципального жилья, и под это запрашивается 5 миллионов латов в 2005 году, но предлагается их направить на строительство, уже готовы фирмы для «освоения» этих денег. Конечно, это самое хорошее, с точки зрения чиновников, применение этих денег. Ведь фирмы, получившие такой хороший заказ муниципальной власти, отблагодарят, а «норма» отката – известна – 10%, хорошие деньги. Но построить за эти деньги предполагается 1200 квартир. Для того, чтобы обеспечить 29 тысяч семей из денационализированных домов, при таком темпе надо 25 лет, а вложить в такое строительство жилья необходимо 125 миллионов латов. Жильцы не доживут. В то же время, если эти деньги направить на дотирование существующих домовладельцев, то 5 миллионов – это половина требуемой для полного счастья суммы, они могут решить судьбу 14,5 тысяч семей. Очень заметный прогресс для застарелой проблемы половине страдающих жителей отмена потолка квартплаты становится не страшной, а у домовладельцев появляются деньги для сохранения их разрушающихся домов.

Оказывается совсем не трудно остановить длительную и бесперспективную гражданскую войну жильцов и домовладельцев, необходимо только желание, совсем небольшое.

Но вся проблема остаётся в менталитете наших партий – дадут ли какой-то партии, или коалиции, это решить. Ведь, как сказал В.Криштопанс – у нас всем правит зависть, а это означает, если кто-то предлагает решение, то все окружающие сразу стараются его утопить. Ведь мы мужественные люди и каждый согласен отравить свою корову, если при этом у соседа отравятся две. И в этом не можем мы остановиться.

Что остаётся делать? Только завидовать соседям!

3 Куда ведут нас заботливые реформаторы нашего жилья?

О перспективах реформ и экономики нашего жилья, которое мы сами теперь должны содержать

С 1990 года мы реформируем свое жилищное хозяйство. До этого года жилищное хозяйство просто строилось, и никто его не реформировал. Почему так плохо было с реформами? Просто не было в этом заинтересованных. Ведь, если что-то реформируют, значит, кому-то надо на этом заработать. И очень серьёзно надо, иначе никто не возьмется. Конечно при этом говорят всегда, что это надо не им, а именно нам с вами и что делается это только в наших интересах. Но, в действительности, сегодня объясняется всё очень просто – государство давно избавилось от всего, что называется, по старинке, народным хозяйством и где оно зарабатывало деньги, и у него нет денег на содержание различных социальных отраслей, которые требуют только государственных затрат, а не приносят доходов. Избавились от жилья, избавляются от медицины.

В 1990 году ещё было построено 465 тысяч квадратных метров государственного и муниципального жилья. После этого началась новая жизнь, строителей жилья заменили реформаторы. За 10 лет реформирования жилой фонд Риги уменьшился на 187,8 тысяч квадратных метров – разваливаются дома от реформ. Жиденькое строительство разных отдельных «гнёзд» и «аркад», с красивыми названиями, не компенсировало рухнувшие, только сейчас эти потери начинают, наконец, восполняться.

Реформирование началось с денационализации домов и возврата земли бывшим собственникам. Сейчас интерес представляет следующий, последний этап реформ, который назывался приватизацией жилья. Он тоже подошёл к концу, но его эффект мы ещё вполне не ощутили. Все ещё продолжают испытывать эйфорию от своей новой квартирной недвижимости. Но есть другая сторона этого вся забота о жилье – его приобретение, содержание, ремонты и реконструкция в соответствии с бесчисленными европейскими и не европейскими стандартами – теперь обязанность самих жильцов, и все расходы на это – это наши личные расходы. Что это такое – нам ещё предстоит осознать и соизмерить эти расходы со своими зарплатами и пенсиями.

Найди пять различий

Жильё денационализированное или приватизированное – в чём отличие?

Здесь читатель сразу ответит «это же ясно, за денационализированное жильё («хозяйское») уже дерут по 2 – 4 лата с квадратного метра, а за приватизированное – всего по 14 сантимов!» Пока это действительно так. Но – пока. Почему? Потому что и в хозяйских домах, и в приватизированных домах теперь все расходы по содержанию дома, территории, различных инженерных систем, а заодно – и всех обслуживающих организаций, полностью лежат на жильцах.

Сравним эти расходы в «хозяйских» и приватизированных домах. Для рядовых, не эксклюзивных квартир, они приведены в таблице, посмотрите её.

«Хозяйские» и приватизированные дома, расходы

в латахза 1 кв. м

-

Хозяйские дома Приватизированные

-

Стоимость 1 кв. м,

лат(средняя) 400 300

Расходы поддержания, на 1 мІ в месяц:

Амортизация дома,

лат/мес. 1,33 1,00

Модернизация

и развитие 0,20 0,15

Административные

расходы, прибыль 0,20 0,15

Аренда земли 0,14 0,14

-

Всего в месяц, лат 1,87 1,44

Поясним указанные в таблице цифры.

Стоимость 1 квадратного метра – это сегодняшняя рыночная стоимость. Она примерно соответствует и сегодняшней стоимости строительства рядовых, массовых квартир. Стоимость амортизации получена из существующего срока амортизации в 25 лет, это стоимость всех тех ремонтов, которые за это время проводятся, чтобы дом продолжал нормально существовать, а не разваливался. Модернизация и развитие – это расходы на выполнение постоянно растущих требований по улучшению качества жилья. Свежий пример этого – уже появившиеся требования ЕС по проведению энергоаудита зданий и улучшению их теплоизоляции. Административные расходы и прибыль – это содержание хозяина дома в хозяйских домах, или обслуживающей организации (бывшего домоуправления) в приватизированных домах.

Аренда земли – это новая статья расходов, связанная с тем, что практически все бывшие муниципальные дома полностью или частично стоят на частной, денационализированной земле – дума её когда-то благодушно «вернула» бывшим собственникам её в те далёкие времена, когда все сегодняшние застроенные «новые» районы были капустными огородиками и болотами, вернула несмотря на то, что все эти собственники за свои домишки уже получили компенсацию – благоустроенные квартиры и прожили в них по тридцать лет за смешную квартплату, не задумываясь, откуда взять деньги на ремонт. До настоящего времени Дума эту арендную плату не платила, жильцам придётся. Это серьезная мина замедленного действия под «нашими» домами. Теперешние собственники земли уже начинают её продавать под застройку. Скоро у вас под окнами начнут расти дома, и явятся собственники земли с требованием арендной платы. А впереди ещё налог на недвижимость. Готовьтесь.

Как видно из таблицы, расходы на квартиру в «хозяйских» и в наших собственных, приватизированных домах, практически одинаковые, разница всего в в 23% ничтожная. Связано это с качеством жилья обычно потолки повыше, окна пошире. И всё.

А ответ на поставленный в заголовке вопрос неожиданно получается: «Ничем!». И получается, что приватизируя свои квартиры зря радовались, плакать надо было! Но – поздно. И скоро жильцы денационализированных домов, глядя на нас, тоже поймут, что они ничего не потеряли от этого. И им полегчает на душе.

А как же мы жили до сих пор, не замечая этого?

Жильцы муниципального, теперь приватизированного жилья пока не ощущали необходимости этих расходов, поскольку пока это всё не делалось. Домоуправления практически прекратили все серьёзные ремонтные работы, реально их деятельность ограничивалась подметанием улиц и заменой перегоревших лампочек в подъездах. В крайнем случае – ремонтировались протекающие крыши и щели в панельных домах. Дома, которые, в основном , построены были в 70 – 80-х годах, это позволяли, они это временное пренебрежение правилами эксплуатации пережили. В денационализированных домах, построенных в начале прошлого века, это уже было не допустимо – они просто разваливались. Цифру потерь от развалившихся домов в Риге, мы уже приводили.

Кроме того, домоуправления, которые по своей сути до последней реорганизации были бесприбыльными организациями, зарабатывать для себя деньги были не заинтересованы. А возникающие у некоторых домоуправлений перерасходы дума покрывала из своего бюджета. На это уходило в год до 2 миллионов.

Всё это и создавало иллюзию, что собираемых с жильцов 14 сантимов за мІ жилплощади – достаточно. Но накопившиеся за 14 лет безремонтной жизни дефекты продолжать эту практику больше не позволяют – дома развалятся. Постоянно возникающие в прессе разговоры об истечении гарантийного срока эксплуатации наших домов – прямое следствие этого.

Всё это теперь в прошлом. Домоуправления в этом году уже преобразованы в коммерческие общества, их задача – получение прибыли. Начинается новая жизнь. Наступает пора платить за всё, как в денационализированных домах. В домоуправлениях уже объясняют, что величина платы за обслуживание не может быть меньше амортизационных расходов. Не все пока понимают – сколько это будет. Вот вам цифры.

Квартплата, которая нас ожидает

Исходя из расходов на эксплуатацию, которые мы вычислили выше 1,44 лат/мІ ежемесячная плата за типовую двухкомнатную квартиру с общей площадью в 50 мІ составит 72 лата. Добавьте сюда всё остальное – отопление, горячую и холодную воду, электричество, газ, телевиденье, вывоз мусора – получите квартплату, которая составит 110 – 130 латов. И вспомните, что сейчас вас ужасают зимой счета за квартиру в 40 – 50 латов. Всё ещё впереди! А впереди уже обещанные повышения стоимости газа – до европейских цен, электричества – закрывается Игналинская АЭС, откуда мы получаем много дешевой электроэнергии, бензина – нефть дорожает стремительно. Всё это тоже ещё впереди, и всё связано с квартплатой.

Конечно, скачок квартплат не произойдёт моментально, это будет процесс, достаточно длительный, скорее – даже не процесс, а война, наступление на жильцов.

Процесс уже пошёл!

Первые шаги, разведка боем, уже делаются новорожденное думой ООО «Курземес наму апсамниекотайс» уже обрабатывает жильцов десяти домов, исправно платящих квартплату и имеющих некоторые накопления средств, затеять реновацию и утепление своих домов, пустив на это имеющиеся накопления и взяв кредит тысяч по 300 на дом. Жильцы пока сопротивляются.

Но есть уже фирмы, серьезно заинтересованные на этом заработать – это предложили немцы. Для рекламы они даже выполнили в 2001 году реконструкцию одной девятиэтажки в Зепниеккалнсе бесплатно, за свои деньги. Обошлась эта операция им «всего» в 1,153 миллиона немецких марок – примерно столько, сколько стоило всё строительство этого дома в восьмидесятых годах прошлого века! Это реальные расходы, а не предварительные расчёты, которыми оперируют, завлекая клиентов. И они намерены эти расходы оправдать и заработать. Намерение очень серьёзное, готовьте ваши денежки. Опыт нашей жизни показывает, что если фирма серьёзно хочет на нас заработать, то она всегда находит способ.

А что это мероприятие добавляет к нашей квартплате?

Прикинем. 1,153 миллиона немецких марок в то время составляли около 350 тысяч латов. Если мы возьмём такой кредит на 20 лет, быстрее отдать мы не сможем, то с банковскими процентами отдавать нам придётся вдвое больше 700 тысяч латов. Говорят, что «добрые» немцы обещают покрыть проценты в размере 100 тысяч латов. Нам остается заплатить «всего» по 600 тысяч, на 60 квартир дома выходит по 10 тысяч латов с квартиры. Всего то! По 40 латов в месяц добавка к квартплате! Говорят, что утепление изумительно сокращает расходы на отопление и я все расходы компенсирую. Но я плачу в самые холодные месяцы зимы по 25 латов – мне что, теперь «Силтумс» будет сам доплачивать в эти месяцы по 15 латов, а летом – по 40 латов? Фантастика!

Для агитации жителей «инвесторы» показывают фильм, где фигурируют довольные жители дома в Зепниеккалнсе. Но они это получили бесплатно, для рекламы, и с удовольствием снимались в фильме! А вы согласитесь сняться в таком фильме? Только вам за это придётся платить по 40 латов в месяц двадцать лет! Согласны? Записывайтесь! Только не забудьте, когда вам будут говорить о стоимости, ещё и о банковских процентах. Их набегает столько же.

Участвуют в этой операции по извлечению наших денежек три стороны – немцы со своей технологией, банк со своими деньгами и ООО «Курземес наму апсамниекотайс». А что вкладывает в дело эта срочно рождённая (чтобы успеть до выборов, ведь в думу придут другие партии и позанимают места!) организация? Как вы думаете? Угадайте с трёх раз! – Нас с вами. Мы с вами – всегда тот главный товар, который приватизируют, денационализируют, вкладывают куда-то. Потому что зарабатываем то деньги только мы, а не хитроумные комбинации «профессионалов», которые эти деньги потом только делят.

Сколько зарабатывают стороны на этой операции? С банком всё совершенно ясно, там всё прозрачно, они зарабатывают половину суммы – 350 тысяч латов. Немцы обещают вернуть из своего заработка 100 тысяч латов процентов, их заработок должен быть значительно больше – не последнее же отдают! А сколько зарабатывает наш заботливый «К.Н.Апсамниекотайс», предоставляя нас с вами для опытов? Как вы думаете? Какая цена одной нашей головы на этом рынке? Это – коммерческая тайна.

Хорошие темпы роста… квартплаты

Если мы сравним рассмотренный выше прирост квартплаты только от одного мероприятия, то увидим, что большую половину дороги до уровня платы за денационализированные квартиры мы уже проходим одним этим мероприятием. А ещё много других мероприятий – и водопровод, и канализация, и газ, и электричество – ещё полно вариантов, как повысить квартплату. И сделать это совершенно элементарно – дворник пройдёт по квартирам с протоколом собрания и соберёт подписи. Все подпишут не читая. Сколько таких случаев уже описано. Я думаю – через два – три года мы уже сравняемся с квартплатой в денационализированных домах, и сможем вступить к ним в организацию «ДМИТА», чтобы вместе ходить на митинги.

Как жить дальше?

Что нас ожидает – примерно ясно. Но это вызывает много новых вопросов, вот некоторые.

А сколько теперешних жителей смогут потянуть такую плату? Куда деваться тем, кто явно этого не потянет? Есть ли надежда на Европу? И вообще – «Что делать?» Уже столько наворочено реформ, что пора задавать этот вопрос. Прежде всего – себе.

4 Что мешает нам жить?

Неделю назад мы подсчитали, что в ближайшее время нас ожидают квартплаты за наше приватизированное жилье в районе 110 – 130 латов за двухкомнатную квартиру в 50 квадратных метров. Эта «хорошая цена» квартиры получается, исходя из ожидаемых расходов на ремонты, обслуживание домов и содержание домоуправлений, преобразованных нашей «заботливой» думой в коммерческие предприятия. «Выбивание» из нас максимальных цен обслуживания наших квартир теперь становится главной и единственной их задачей. «Хорошие цены» они выбьют, а «хороши» ли наши зарплаты, чтобы их платить?

Кому в Латвии будет жить хорошо?

Средняя нетто зарплата в Латвии, по данным ЦСУ, в этом году составляет 139,7 латов в месяц. Явно не под силу среднему латвийскому трудящемуся содержать по новым ожидаемым ценам очень среднюю, даже скромную квартирку, в которой, совсем по «европейским» нормам число комнат равно числу жильцов плюс один. Он может себе это позволить только в том случае, если собирается в ней сразу умереть с голоду. А о пенсионерах, средняя пенсия которых достигла всего 64 лат, вообще говорить не приходится.

По латвийской статистике, на одного жителя сейчас в стране приходится 23,6 квадратных метров жилплощади. То есть, сейчас в 50 метровой квартире живут, в среднем, два человека. Исходя из нашего уровня занятости, когда в стране из общей численности в 2,3 миллиона, имеют работу около 1 миллиона, то получается, что из этих двух среднестатистических жильцов квартиры, работает один. Сколько он должен зарабатывать? Он должен заработать на квартплату и, как минимум, ещё два прожиточных уровня – каждому на жизнь. Прожиточный уровень в этом году уже достиг 100 латов в месяц. Получается, что зарабатывать, чтобы жить в такой скромной квартирке, работающий член семьи должен 310 330 латов. К сожалению, необходимо отметить, что потребительская корзина, применяемая при расчёте прожиточного уровня, разработана ещё в советские времена и там отсутствуют расходы на здравоохранение и образование – они тогда были бесплатными. Приобретая квартиру – не болейте.

Кто удовлетворяет таким условиям и сколько сейчас таких работников в Латвии?

Из различных отраслей нашего народного хозяйства полностью удовлетворяет такой норме зарплаты, если не считать «слуг народа», только одна отрасль народного хозяйства – финансовое посредничество – банки. У них средняя зарплата составила в прошлом году 478 латов в месяц. Остальные не тянут. В эту группу не попадают все учителя, даже с обещанной прибавкой в 25 латов и большинство преподавателей вузов, ниже доцента. А всего в этой группе находятся, согласно ЦСУ, только 13% работников всех разных отраслей.

Даже если мы к этим официальным цифрам добавим признаваемый 25% уровень теневой экономики, получаем всего около 16% жителей, которые способны нормально содержать на свою зарплату по ожидаемым ценам скромную двухкомнатную квартиру. Остальные 84% или 845 тысяч работников, со своими неработающими членами семьи, а всего 1930 тысяч человек уже скоро окажутся не способны нормально содержать скромную двухкомнатную квартирку, которую они, или их родители когда-то получили бесплатно и платили за нее 10 рублей в месяц.

Полученная цифра зарплаты, требуемой для содержания квартиры, в 310 330 латов в месяц, подтверждается и с другой стороны статистикой кредитных учреждений, которой они пользуются при кредитовании покупки квартир. По их данным принимается, что стоимость квадратного метра приобретаемой в кредит жилплощади должна соответствовать месячному заработку покупателя. Если это выполняется, то за такую квартиру он способен выплачивать деньги по кредиту.

Таким образом, с 16% наших жителей всё в порядке – им на всё хватит. А что делать остальным – большинству, которое вскоре не сможет выплачивать требуемых сумм?

Социальная катастрофа впереди?

О том, что повышение квартплаты в денационализированных домах ведёт прямиком к социальной катастрофе, сейчас не возражает никто. Даже наше правительство. Десятилетие борьбы жителей этих домов с этой законодательной афёрой наших, вдруг вернувшихся из-за моря, «таутиешей» это уже всем доказало.

Теперь повторение этой проблемы ожидает остальных – простых жильцов приватизированных квартир. А их гораздо больше, потрясения ожидаются более серьёзные. Ведь даже если из-за разных зарплат «в конвертах» жителей, не способных потянуть такой рост своих расходов на квартиру, окажется не 84%, а «только» 60 или 50%, то и это мало не покажется! Представьте, если к жильцам денационализированных домов в организацию «ДМИТА» вступят ещё 50% жителей, то остальным 50 партиям в Латвии делать останется нечего. Вопрос очень серьёзный! Сейм и правительство составит одна «ДМИТА»!

Надеяться, что вопрос рассосётся сам собой тоже не приходится. Зарплаты у нас постепенно растут, но их рост уже полностью съедается инфляцией, улучшения это не приносит. И если кардинальных мер не принять – катастрофа неизбежна. А какие меры можно ожидать от непрерывно сменяющихся наших правительств? По опыту развития катастрофы с денационализированными домами – никаких. Такие незначительные для их личного заработка, но катастрофические проблемы народа слуги народа – не замечают. Это проблемы только самого народа – личные. Каждый – за себя!

А как в Европе?

Вопрос интересный! Ведь, если мы действительно в Европе, то что там так же хреново? И тогда вопрос как же нас опять в такое … вступить угораздило?

Но вот Европа, Берлин. Стоимость 1 кв. метра – в центре 2700, на окраинах – 2000 евро. Средняя зарплата 3080 евро в месяц. Цена 1 кв. метра на окраинах 65% месячной зарплаты, в центре 87%. У нас, как вы помните, цена 1 кв. метра на окраинах, в типовых домах в 2,15 раз больше средней зарплаты. Получается, что у нас жилище почти в 3,5 раза относительно дороже, чем у немцев. По описанным выше критериям допустимого соотношения стоимости 1 кв. метра жилплощади и месячной зарплаты (1 кв. м = з/п за месяц) для среднего немца нет никаких проблем с покупкой и содержанием квартиры, для нашего среднего работника – это не достижимо.

Получается – в Европе всё в порядке, и на жизнь и на квартиру хватает. а нам до Европы ещё очень далеко. Распространяя басни, что мы уже в Европе, правители наши просто позорят Европу в глазах собственного населения.

Парадоксы нашей экономики

Мы новый экономический тигр – это общеизвестно. Наш ВВП на душу населения уже всего в 2,7 раза меньше среднего по ЕС. Скоро вообще – догоним и перегоним. Это наша государственная статистика, тут не о чём спорить. Что из этого следует?

Если это так, то наши зарплаты тоже должны быть в 2,7 раза ниже европейских, это же логично. И тогда, если у немцев средняя зарплата 3080 евро, то наша средняя зарплата должна получиться около 1140 евро в месяц, или 720 латов. Вполне хорошая зарплата – на всё хватит, не только на квартиру!

С такой средней зарплаты средняя пенсия получается 432 лата в месяц. Тоже хорошо, и копить в разных подозрительных фондах ничего не надо, и так хватает, при этом ещё некоторое число чиновников в Минблаге сократить можно будет, перечислять в фонды ничего не надо – ещё выигрыш!

В общем, если верить нашей статистике – жизнь у нас должна быть вполне сносная. Но – почему мы тогда такие бедные? Почему наша средняя зарплата в 13 раз ниже немецкой? Здесь многие могут обидеться – а почему вы думаете, что мы бедные? Ошибаетесь – это вы бедные, а мы вполне богатые. И будут глубоко правы. Вот, например, председатель нашей думы – он на своих двух государственных работах (многим так приходится работать, на одной не заработаешь) в один рабочий день, не надрываясь зарабатывает 4710 латов (7500 евро) в месяц. Вполне нормально. Остальные думцы и сеймовцы тоже не бедствуют. Что же происходит?

Вот здесь мне приходит на ум сценка из одного детского «пиратского» фильма. В ней один «старший пират», по теперешнему – топ-менеджер, делит добычу со своим напарником, доставая вещи из мешка: «Это – мне. Это? – Тоже мне! И это мне! А вот тебе!» Он запускает в мешок руку, но там уже ничего нет, только пустой мешок. Вывод? В жизни гораздо важнее не то, какой ВВП, а кто и как его делит.

Как делят ВВП?

ВВП – это то, что мы все в государстве сообща наработали. Его надо поделить на всех – чтобы всем на жизнь хватало. Это основной принцип. Правда – Европы, у нас он пока не привился.

Качество делёжки статистика оценивает соотношением двух цифр – сколько взяли себе 20% самых богатых к тому, что досталось 20% самых бедных. Отношение этих двух цифр определяет социальную справедливость распределения произведённого общими усилиями национального богатства. По столетнему европейскому опыту, если получается число около 3, то это гарантирует социальный мир. Значительное превышение этой цифры грозит социальными потрясениями. Европа за этим следит.

Вот Финляндия. Нам наши «знатоки» пытаются втолковать, что она совсем как Латвия, только всё дело в том, что её не оккупировала Россия. У финнов 20% беднейших получают 10% общего пирога, 20% богатых берут себе 35,8%. Соотношение 3,6. А вот наши цифры. 20% бедных получают всего 7,6%, а 20% богатых берут 40,3%. Соотношение уже 5,3! Получается – наши богатые в полтора раза богаче финских! Действительно – с точки зрения богатых у нас всё хорошо.

Мы себя гордо причисляем к северным странам, но вот что имеют другие северные страны в этом отношении: Швеция – 3,6, Норвегия – 3,7. На нас не похоже. Вот успешная Япония – у неё 3,4. Вот наш «злейший враг» и сосед – Белоруссия, у неё всего 2,9, почти вдвое лучше нашего! Понятно становится, почему мы так её боимся.

А на кого тогда мы похожи, если не на северные страны? Вот страны, которые так же делят своё богатство, как мы – Узбекистан – 5,5, Молдова – 6, Казахстан – 6,3. Двое из них – действительно уже наши ближайшие друзья. Восточный менталитет то у нас, оказывается. Восток – дело тонкое!

Что же делать?

Большая величина неравенства в распределении национального богатства грозит серьёзными социальными потрясениями. Та сценка из детского фильма, которую я рассказал, для «топ-менеджера» заканчивается трагически его обманутый напарник просто даёт ему по голове и забирает всё. В Европе это уже происходило много раз. И рассуждения о «святости» частной собственности в этих случаях ни разу не помогали.

Европа это помнит и следит за тем, чтобы это снова не повторилось. Как она это делает?

Это делается с помощью прогрессивного налогообложения. То, что «элита», находясь постоянно «у кассы», старается всё из неё забрать себе – естественная черта её характера, коммунистическое (или христианское) воспитание там крайне слабо. И социал-демократы, создавшие европейскую систему, создали рычаги, с помощью которых постоянно и неотвратимо часть того, что забирает себе богатейшая часть населения, у неё изымается и распределяется среди бедной части, сокращая пропасть между ними. На пользу богатым – чтобы они не получили по голове и не лишились всего.

Это целая система налогов, льгот и пособий. Её надо создавать. Но это уже «европейский социализм», нашим правым либеральным партиям он категорически не подходит. Они ничем из захваченного делиться не хотят, вместо этого они нам подкидывают темы для «политических» разговоров – о языке, об «оккупации», о «происках России. А мы с увлечением их слушаем уже 15 лет.

5. Это сладкое слово ипотека

«Банкир – это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начнётся дождь». (Марк Твен)

Судя по тому, как все банки сейчас стараются нам одолжить зонтик – выдать кредит, у нас хорошая погода. Но, хорошая погода плоха тем, что она когда-нибудь кончается. И наш жизненный опыт говорит, что происходит это всегда совершенно неожиданно.

Денег куры не клюют

Но пока это скрывается где-то очень далеко впереди, а наши банки переполнены деньгами – в Европе спад, получить кредитную линию нет проблем, кредиты сыплются, как из рога изобилия. Газеты полны восторга: «Люди поверили: они смогут взять кредит»! И люди берут. Они действительно поверили. Могут ли они отдать этот кредит в срок – такого опыта ещё нет. И мелькают самые невероятные рекламные предложения: «Нет денег платить за квартиру? Накопились долги? Не переживай – возьми кредит под залог квартиры и расплатись!» Где жить будешь после – умалчивается.

Самый стремительный рост у ипотечных кредитов. Все почувствовали себя в роли олигархов закладываешь свою старую квартиру, на полученные деньги покупаешь, тоже в кредит, новую, прекрасную мечту. Можно – с террасами. Кредит на много лет на 10, 15, 20 или 25 – ну и что? Латвия ведь молодой тигр, наше будущее светло и прекрасно, не то, что в разных старых, прогнивших Германиях. Кризис один был, правда, но был это российский, не наш. У нас не бывает, у нас всё в порядке.

Темпы прироста ипотечных кредитов сумасшедшие. Вот темпы роста: 2003 год +83,1%, 2004 год опять +82,5%, 2005 – ещё больше… Что на этом фоне рост нашего ВВП (нашего относительного благосостояния), которым мы так гордимся 7 – 8% в год? Жалкие слёзы. Прирост наших ипотечных расходов обгоняет прирост произведённого в стране в 10 раз. Траты растут в десять раз быстрее заработков! Фантастика! Такого не случалось ни в одной стране. Чем это может кончиться? Только полным всеобщим рабством перед банками и долговой ямой. Уже к середине 2005 года сумма взятых ипотечных кредитов превысила 2 миллиарда!

Работа на ростовщиков

А что для небольшой республики означает миллиард долга?

При среднем сроке их выплаты в 12 – 15 лет и процентных платежах в 8%, а реально, с учётом всех расходов, которые требуются при оформлении, комиссионных, страховок и т.п., получается даже больше, должникам за свои новые квартиры надо ежегодно выплачивать банкам 185 миллионов латов в год в виде возврата кредитов и оплаты процентов. И за весь срок 15 лет необходимо вернуть банкам сумму, вдвое большую, чем вы брали более 1,8 миллиарда латов. А с двух миллиардов? Банки должны быть очень довольны. Но вам её надо заработать. Сможете? Заработать для банка сумму вдвое больше чем вы брали и отдать её банку? Каково это?

Реально в состоянии покупать квартиры в кредит и нормально выплачивать этот кредит способны зарабатывающие не менее 400 латов в месяц, или, если работают двое, а это не типично для Латвии, то и по 300 латов. Согласно официальной статистики, таких, из общего количества в стране работающих на постоянной работе и полный день 620 тысяч человек, числится 45 тысяч, 7,3 %. И зарабатывают они 420 миллионов латов в год. Добавим к этому 20% нашей теневой экономики и зарплат в конвертах, получим общую сумму годового заработка людей, способных взять кредит и купить квартиру, 504 миллиона латов. Сегодняшняя сумма платежей банкам за ипотечный кредит – 185 миллионов, составляет уже у них всех суммарно 37% от заработка. Если учесть, что ещё за квартиру надо тоже платить, около 10% заработка, то квартирные расходы уже сейчас составят 45 – 50% заработка. Сумма уже критическая. Второй миллиард кредитов надо отнести к спекулянтам недвижимостью. При любом неблагоприятном развитии обстоятельств инфляции, росте цен, потере работы, даже кратковременной, повышении банковских ставок, благополучная возможность регулярно платить по кредиту пропадает в тумане непредсказуемой рыночной экономики, и с квартирой придётся расстаться. А кредитные ставки уже начали расти…

За пределами возможного

Судя по приведённым расчётам – ситуация в ипотечном кредитовании уже предкризисная. Но банковская гонка за клиентами и наворачивание темпов кредитования продолжается. Хотя уже года два раздаются трезвые голоса о том, что такая гонка может завести в пропасть. Ещё год назад вице-президент Риетуму Банка А.Калиновский сказал: «Кризис грянет, но не в этом году». С тех пор прошёл год, кредиты приросли ещё на 80% и продолжают расти. Банки темпов не снижают. Почему? Ведь, если в этом году кредиты прирастут опять в том же темпе – на 80%, то за обслуживание взятых кредитов работающим придётся выплачивать 67 % их общего заработка. Это уже катастрофа, за пределами возможного. Можете вы так организовать свою жизнь, что из вашей зарплаты в 400 латов вы будете отдавать банкам 268 латов каждый месяц, а сами жить (15 лет!) на оставшиеся 132 лата? Что это будет за жизнь?

Но банки продолжают гонку. Почему? У них нет другого выхода. В Европе хозяйственная активность замерла на очень низком уровне и деньги некуда вкладывать производства уже никто не создает, всё чего нужно Европе – делают в Китае. И дальше эта ситуация только обострится. Вот и оказывается, что есть много лишних денег, и вложить их можно только в недвижимость. Она растет в цене и деньги не пропадут. Может быть. Всё равно – другого выхода нет, пытаться конкурировать с Китаем – безнадёжно.

Всё это уже было

Такая ситуация складывается не первый раз. Она уже была в 90-х годах. После развала СССР оказалось, что некуда девать вооружение. Мировое производство вооружения упало на 15%, пропала необходимость его финансирования, обнаружилась масса «лишних» денег. Коснулось это прежде всего США, так как именно они основной производитель вооружения в мире. Чтобы рассовать лишние деньги, банки развернули кредитование всего. В основном – это были потребительские и ипотечные кредиты. Как в Латвии. Расходы американцев росли в полтора раза быстрее их доходов, потребительский долг прирастал на 1 триллион в год (у нас – уже на миллиард, масштаб близкий, Латвия – хоть и великая держава, но поменьше США будет).

А звоночек звонит

Кончилось это в Америке экономическим обвалом в 2001 году, обанкротилось 1,5 миллиона граждан США, не смогших платить по кредитам. Банки из этой ситуации выкрутились – спас Буш, пошёл воевать в Ирак, деньги опять понадобились на вооружение. Правда, стоило это спасение полутора тысяч убитыми и 11 тысяч раненными. Пока. Война продолжается – её нельзя остановить, лишние деньги опять некуда девать. Но, банки уцелели, и это главное в рыночной экономике. А кто спасёт Латвию? Куда наша ВВФ может пойти воевать, спасая наши деньги? У нас это не принято.

А звоночек уже звонит. Прислушайтесь.

Мы в восторге от своего вступления в ЕС, поскольку кое-какие денежки из ЕС притекают, и делить их так приятно. И думаем, что это восхищает и других инвесторов. Но, оказывается, наша привлекательность, так, как она выглядит со стороны, от этого совсем не увеличилась – в прошлом году, к концу третьего квартала накопленные иностранные инвестиции отнюдь не увеличились, а даже уменьшились на 2,5% это очень много. Инвесторы уходят в Китай и Россию. А если учитывать нашу постоянно возрастающую инфляцию, а она уже самая высокая из стран ЕС, в 3,5 раза выше среднеевропейской, то темпы вложения иностранных инвестиций в нашу экономику так и не могут достигнуть темпов далёкого 1997 года. И это настораживает. Это уже стагнация. За ней обычно следует кризис. Ведь вложения денег в недвижимость не ведёт ни к какому развитию, это просто зарывание денег в землю. До лучших времён. И никакой высокой технологии от этого не получается. Получается просто поучительная история из сказки «Золотой ключик», когда хитрая лиса Алиса уговорила наивного деревянного Буратино зарыть денежки («вырастет много-много!») – удастся ли их найти – большой вопрос.

Кажется, дождь собирается…

А если вернуться к началу статьи – словам Марка Твена, то определённо получается из всего описанного можно сделать вывод – дождик уже собирается, даже накрапывает. Ведь – чем легче взять кредит, тем труднее его отдать. И у многих уже не получается. Число должников банков, не расплатившихся во время по кредитам за 2004 год возросло вдвое и на 1 января достигло почти 22 тысяч, только за декабрь их приросло почти 3500. А ставки банковских кредитов начали расти – платить дальше будет ещё труднее. И зонтики придётся возвращать. Придётся многим мокнуть. А чем мы лучше американцев или японцев – уже всё это испытавших по полной форме? Привыкайте.

И спешите любоваться видами из окна своих новых квартир. А лучше – сфотографируйте их на память.