Искусство тратить деньги. Простые решения для жизни, полной смысла

Социальный долг

Когда то, как вы тратите деньги, нежелательным образом влияет на мнение людей о вас.

Фрэнк Лукас был наркоторговцем, и очень хорошим. К 1970-м годам его героиновая империя в Нью-Йорке приносила 1 миллион долларов в день. День за днем, год за годом.

Отчасти причина, по которой ему так долго сходили с рук его преступления, заключалась в том, что он вел себя скромно, ведя в основном ничем не примечательную материальную жизнь, что помогало ему избегать нежелательного внимания. Он не был на радаре у полиции.

Но гордыня взяла свое, как это обычно и бывает.

Другие мелкие наркоторговцы жили на широкую ногу, и в конце концов Лукасу это надоело. В своих мемуарах он писал: «Я не мог допустить, чтобы люди, зарабатывающие меньше меня, ходили с таким видом, будто правят миром. Я кричал всем, кто хотел слушать: „Вы думаете, что круче меня?“»

8 марта 1971 года на «Бой века» между Мохаммедом Али и Джо Фрейзером в «Мэдисон-сквер-гарден» Лукас пришел в шиншилловой шубе до пола за 100 000 долларов с соответствующей шляпой — наряде, который в сегодняшних деньгах стоил бы примерно 1 миллион долларов. Он сидел на лучшем месте, перед Фрэнком Синатрой и вице-президентом Спиро Агню.

«Впервые в жизни мне захотелось похвастаться», — писал он.

Это сработало. Незнакомцы выстраивались в очередь, чтобы сфотографироваться с ним и его шикарной шубой. Пресса сходила с ума. В тот вечер все обращали внимание на Фрэнка Лукаса.

Включая Департамент полиции Нью-Йорка.

«Я пришел на бой неизвестным человеком», — писал Лукас. — «А ушел с него человеком под прицелом».

Ошеломленные тем, как неизвестный человек может жить как король, правоохранительные органы начали расследование в отношении Лукаса, и на этом все закончилось. Он был пойман, арестован и приговорен к семидесяти годам тюрьмы.

Лукас был преступником. Но позвольте мне представить вам концепцию, которая применима ко всем нам, обычным людям. Я называю это социальным долгом.

Социальный долг — это то, что происходит, когда то, как вы тратите деньги, нежелательным образом влияет на мнение людей о вас. Это часто скрытая форма долга, что делает его особенно опасным.

Иногда это зависть людей к вам.

Иногда это вы вдруг начинаете чувствовать превосходство над людьми, в чьей компании вы раньше наслаждались.

Это могут быть даже ваши собственные завышенные ожидания, возникающие из-за раздутого образа жизни.

Есть такие покупки, при которых каждый потраченный вами доллар меняет то, как остальной мир думает о вас, и то, что вы думаете о себе, таким образом, о котором вы можете пожалеть.

* * *

В фармакологии есть важная тема, известная как закон Арндта — Шульца, который гласит, что «для каждого вещества малые дозы стимулируют, средние — угнетают, а большие — убивают». Немного солнца полезно, даже необходимо. Умеренное количество может вызвать солнечный ожог. Слишком большое — смертельный рак. То же самое с алкоголем, табаком, кофеином и даже с психическим напряжением. Есть переломный момент, когда полезная стимуляция превращается в опасность, а затем в катастрофу. И часто очень трудно определить этот переломный момент, пока не станет слишком поздно.

Деньги работают так же.

Звучит безумно, но я думаю, что для каждого существует «идеальное» состояние, когда деньги не только перестают приносить удовольствие, но и становятся социальным бременем.

Ваш идеальный порог состояния может отличаться от других. Но для большинства людей этот уровень ниже, чем вы, вероятно, представляете, потому что чем больше денег вы зарабатываете и тратите, тем больше социального долга просачивается в вашу жизнь.

Несколько лет назад я прочитал историю о победителях лотереи, которые потеряли все. Общий знаменатель этих историй в том, что победители лотереи часто быстро оказываются подавлены социальным долгом (и даже становятся банкротами благодаря ему) . В ту минуту, когда люди узнают, сколько у них денег, друзья, семья и незнакомцы чувствуют себя вправе просить, умолять и воровать таким образом, что победители остаются не только без гроша, но и социально эксплуатируемыми.

Возьмем историю одной из победительниц:

После выигрыша 3,9 миллиона долларов в октябре 1985 года и 1,4 миллиона четыре месяца спустя мисс Адамс обнаружила, что у нее больше нет привилегии частной жизни. «Меня знали, — сказала она, — и я не могла никуда пойти, чтобы меня не узнали».

Проблема, которую легко упустить из виду в деньгах, заключается в том, что активы легко измерить, а обязательства могут быть скрыты. Измерить, сколько вы выиграли в лотерею, просто: 3,9 миллиона долларов, до цента. Но как измерить потерю частной жизни? Или гложущее сомнение в том, что некоторые друзья любят вас только за ваши деньги? Это гораздо сложнее. Тайгер Вудс — миллиардер. Этот актив легко измерить. Но однажды он признался, что любит подводное плавание, потому что это единственное место в мире, где его никто не узнает и ничего от него не просит. Как измерить это удручающее социальное обязательство? Его нет ни в одной таблице, но это очень реальный долг в его жизни.

Генри Дэвид Торо однажды хорошо объяснил эту концепцию. Стоимость вещи — это гораздо больше, чем то, что вы видите на ценнике. «Стоимость вещи — это то количество, которое я назову „жизнью“, которое требуется отдать за нее, немедленно или в долгосрочной перспективе», — писал он.

Однажды я выступал перед группой новичков НБА. Мы обсуждали, как избежать распространенной трагедии спортсменов, которые делают состояние в двадцать с небольшим и к тридцати становятся банкротами.

Один игрок упомянул нечто, что я счел очень проницательным. Он сказал, что большинство людей думают, будто спортсмены разоряются, потому что безрассудно тратят деньги на украшения и машины. Иногда это правда, но самая частая причина разорения спортсменов — это социальный долг.

«Когда ты растешь в бедности, а потом в двадцать два года зарабатываешь 10 миллионов, это не твои деньги», — сказал он. — «Это деньги мамы, деньги папы, деньги бабушки, деньги двоюродных братьев, деньги друзей. Ты не можешь просто сказать им: „Я свое получил, а вам всем удачи“».

Проблема была не в том, что спортсмены покупали себе особняки; проблема была в покупке скромного дома для троюродного брата, которого они никогда не встречали, но чувствовали себя обязанными помочь, — вот что доводило спортсменов до банкротства.

Это может показаться проблемами богатых. Но социальный долг прокрадывается повсюду, по-своему, и для обычных людей.

Чем больше ваша идентичность привязывается к вашему материальному имуществу, тем больше мысли других людей о вас влияют на ваши решения о тратах, и тем больше вы стремитесь постоянно поражать этих людей чем-то новым, большим, лучшим и более дорогим. Так что стоимость новой машины, которая, как вы думаете, впечатлит людей, — это не, скажем, 50 000 долларов, а 50 000 долларов плюс машина за 60 000, на которую вы почувствуете давление заменить ее через два года, просто чтобы оставаться в центре внимания. Есть ироничная поговорка: «Быть богатым очень дорого», — которая настолько же верна, насколько и абсурдна. Расходы возникают, когда люди отчаянно пытаются угнаться за спиралью социального долга, связанного с ведением богатого образа жизни.

Еще один способ, которым социальный долг проникает в вашу жизнь, — это ваши собственные ожидания. Я регулярно ездил на поезде Amtrak из Вашингтона в Нью-Йорк. В поезде есть «тихий вагон» — секция, где все должны соблюдать тишину, чтобы можно было поспать или поработать. Люди выбирают тихий вагон, потому что хотят спокойствия, но поразительно, как часто это оборачивалось против них. Когда вы ожидаете тишины, вы становитесь сверхчувствительны к малейшему шуму. Если кто-то в тихом вагоне говорит громче шепота, весь вагон погружается в состояние глубокого раздражения. Готов поспорить, что пребывание в «мирном» тихом вагоне на самом деле оставляет людей с более высоким кровяным давлением.

То же самое происходит, когда вы покупаете дорогие вещи.

Может, вас не волновало, что ваша старая машина была грязной или помятой, но теперь, когда вы купили машину получше, вы не можете вынести, когда она пачкается, и сходите с ума, когда кто-то царапает ее на парковке. Это беспокойство — и есть социальный долг, и некоторые владельцы дорогих вещей им практически разорены.

Может, когда вы купили новый, большой дом, вы думали, что станете счастливее. Но потом вы понимаете, что причина, по которой вы хотели дом получше, — это социальное соревнование с другими людьми, у которых были хорошие дома. Так что, как только вы обзавелись хорошим домом, вы просто начали мечтать о домах еще лучше. Как только вы признаете, что ваша цель — иметь самый лучший дом в вашем социальном кругу, это становится не только навязчивой идеей, но и игрой, в которой невозможно победить, поскольку группа, с которой вы себя сравниваете, меняется с каждым новым, более хорошим домом, который вы покупаете.

Чем больше у людей денег и чем больше они тратят, тем большим социальным долгом они, как правило, обременены. После определенного уровня базовых трат каждая ступенька более высокого образа жизни сопряжена с социальными обязательствами, суждениями других и сдвигами в ваших собственных ожиданиях, которые являются очень реальными обязательствами, но которые легко игнорировать.

Смысл не в том, чтобы сказать, что вам следует избегать хороших машин и хороших домов — мне нравятся и те, и другие. Смысл в осознании того, что как только деньги из инструмента, который вы можете использовать, чтобы сделать себя счастливым, превращаются в символ, по которому вас измеряют другие, вы проиграли игру. Писатель Кент Нерберн однажды написал своим сыновьям:

Я хочу, чтобы вы знали, что имущество — это хамелеоны, которые, оказавшись в ваших руках, превращаются из фантазий в обязанности, и что они отрывают ваш взор от небес и приковывают его прямо к земле.

Однажды я консультировал семью, чье состояние оценивалось в 8 миллиардов долларов. Если вы гуглили их фамилию, ничего не находилось. Ни списков Forbes, ни фотографий с гала-вечеров, ни профилей, ни страниц в Википедии… ничего.

Это было сделано намеренно.

Они овладели тем, что многим другим — богатым, среднему классу, стремящимся к богатству и всем, кто между ними, — не удалось осознать. Они жили самой удивительной жизнью, какую только можно вообразить, и у них практически не было социального долга.

У них была полная свобода, частная жизнь и независимость. Они тщательно выбирали друзей и анонимно жертвовали деньги. Отсутствие социального долга, возможно, было их самым ценным активом.

Это напомнило мне то, что однажды сказал Навал Равикант: лучшее положение — быть богатым и анонимным.

Это прекрасная мысль, но она все же оставляет нас с вопросом: как обычные люди, вроде нас с вами, могут избежать социального долга? Как нам на самом деле стать богатыми и анонимными, чтобы наши решения о тратах не влияли на нашу социальную жизнь губительным образом?

Моя стратегия называется тихое накопление капитала. Об этом — в следующей главе.