Искусство тратить деньги. Простые решения для жизни, полной смысла

Личность

Когда деньги определяют, кто вы есть.

«Деньги — как бензин в дорожном путешествии, — говорит писатель Тим О’Райли. — Не хочется, чтобы он закончился в пути, но цель поездки — не тур по заправкам».

Один из самых распространенных способов, которым деньги перестают быть инструментом и становятся хозяином, — это когда ваши финансовые цели и убеждения становятся частью вашей личности.

Все люди разные, но моя личность — это отец, муж, сын, друг. Вот что для меня по-настоящему важно, и на этом я строю свою жизнь. Если я могу использовать деньги, чтобы улучшить эти аспекты, — прекрасно. Но я никогда не хочу, чтобы деньги стали одним из них.

Харви Файерстоун, в свое время один из богатейших людей Америки, писал в своей биографии 1926 года о том, как он часто скучал по простой жизни, которую вел до того, как разбогател:

Я платил двадцать пять долларов в месяц за маленький домик — наш счет за продукты едва ли превышал пять долларов в неделю. Иногда кажется, что было бы лучше вернуться в те простые дни, что от менее сложной жизни можно было бы получить больше… Но это невозможно… С процветанием человек меняется. Мы все думаем, что хотели бы вести простую жизнь, а потом обнаруживаем, что обзавелись тысячью мелких привычек, которых даже не осознаем, потому что они стали частью нашего существа. Назад дороги нет — разве что сломленным человеком.

Он хотел вернуться к своей простой жизни, но назад дороги не было, «разве что сломленным человеком», потому что «быть богатым человеком» стало «частью его существа».

Какое признание. И какой пример того, что происходит, когда ваши отношения с деньгами становятся неотъемлемой частью вашей личности.

У инвестора Пола Грэма есть поговорка: «Сохраняйте свою идентичность небольшой».

«Чем больше ярлыков вы на себя вешаете, тем глупее они вас делают», — пишет он. — «Если люди не могут ясно мыслить о том, что стало частью их личности, то при прочих равных лучший план — впускать в свою личность как можно меньше вещей».

Каждый раз, когда в жизни вы говорите: «Я — …», — независимо от того, что это, — вы формируете личность. А личности так важны, что люди часто готовы пойти на абсурдные меры, чтобы их защитить.

Позвольте мне поделиться самой распространенной финансовой идентичностью, которая может навредить людям так, как они и не представляли.

«Я — экономный человек».

Это кажется таким хорошим качеством и звучит так невинно. И, конечно, и то, и другое — правда. Но многие финансовые консультанты скажут вам, что одна из их самых больших проблем — заставить клиентов тратить деньги на пенсии. Даже умеренную, консервативную сумму. Бережливость и накопление становятся такой важной частью личности некоторых людей, что они уже никогда не могут переключиться.

Я называю это инерцией бережливости. Это то, что происходит, когда выработанная за всю жизнь привычка к экономии не может перейти в фазу разумных трат.

Я думаю, что многие люди на самом деле хотят от денег возможности перестать о них думать. Накопить достаточно, чтобы можно было перестать о них думать и сосредоточиться на чем-то другом.

Но эта конечная цель может рухнуть, когда ваши отношения с накоплением денег становятся неотъемлемой частью вашей личности. Вам трудно перестать фокусироваться на деньгах, потому что сам этот фокус — большая часть вашей личности. Вы ассоциируете жизненный успех с ростом вашего банковского счета, и вы никогда не можете начать тратить, даже разумно.

Если вы с юности выработали систему накопления и жизни значительно ниже своих средств — поздравляю, это прекрасно. Но если вы никогда не сможете отступить от этой системы и будете настаивать на жестком режиме экономии даже в пенсионные годы… что это? Это все еще победа? Те, чья конечная цель — перестать думать о деньгах, оказываются в ловушке. Отказ признать, что вы достигли своей цели, может быть так же плох, как и не достичь ее вовсе.

Чарльз Дарвин однажды заметил, что у некоторых животных есть черты, которые мешают их выживанию, — павлиньи перья, привлекающие хищников, или огромные рога, мешающие маневренности при бегстве. Почему эволюция не нашла решения? Все просто, рассуждал Дарвин: некоторые черты полезны для репродуктивного успеха, даже если в долгосрочной перспективе они несут риск. В природе множество таких примеров; есть данные, что определенный ген, связанный с репродуктивным успехом у людей, также связан с болезнью Альцгеймера. Природа очень хорошо умеет поощрять одно поведение, даже если оно сопряжено с некоторым вредом в будущем.

С деньгами все очень похоже. Как только вы усваиваете одно умное поведение — хороший режим накопления, или способ тратить деньги, который вам нравится, или даже инвестиционную стратегию, — вы рискуете ослепнуть к моментам, когда было бы разумно поступить иначе, и подготавливаете себе будущие проблемы. Каждый раз, когда вы формируете денежную идентичность — «я экономный», «я богатый», «я бедный», «я всегда покупаю это», «я всегда покупаю то», — вы создаете препятствие для того, чтобы в конечном итоге переключиться, изменить свое мнение или попробовать что-то новое.

Это распространено в инвестировании, где люди навешивают на себя ярлыки, такие как «инвестор в стоимость», «трейдер» и «технологический инвестор». Ярлыки кажутся безобидными, но как только вы навешиваете на себя ярлык, вы формируете идентичность, которая может помешать вам видеть общую картину, находить другие возможности или менять свое мнение, когда это необходимо.

На определенном уровне эти ярлыки могут стать похожими на культ — в частности, движение FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию) начиналось с достойной цели (финансовой независимости), но эта цель может так глубоко укорениться в личности его последователей, что они бросают работу, которая, возможно, им нравилась, что вредит их общению и обрекает на скуку.

Кто в этот момент у руля — вы или ваша преданность финансовой философии?

* * *

Однажды я познакомился с парнем, чьи родители — мультимиллиардеры, и уже не одно десятилетие. Этот парень — ему сейчас за сорок — вырос в условиях, которые почти никто из нас не может себе представить. Множество особняков. Частные самолеты. Шоферы. Дворецкие. Все, что можно купить за деньги, в любом количестве, в любое время.

И я был поражен, быстро поняв при встрече, каким он был обычным. Таким простым, скромным, вежливым, чутким, искренним и — осмелюсь сказать — располагающим к себе. Он был полной противоположностью избалованного ребенка, что поразительно, учитывая, в каких условиях он вырос.

Я спросил, как его родителям удалось совершить такой трюк. Как вырастить настолько нормального ребенка, когда его окружение настолько ненормально?

— Это несложно, — сказал он мне. — Деньги никогда не были частью нашей личности.

— А что было? — спросил я.

— Любить друг друга, быть хорошими работодателями, быть хорошими гражданами. Вот о чем мы говорили. И именно по этому мы судили о других.

Он сказал, что, хотя с раннего возраста и знал, что у его семьи больше денег и игрушек, чем у кого-либо из его знакомых, его родители никогда даже не намекали, что это делает их выше других. Деньги были инструментом для усиления того, кем они были, но они никогда не контролировали и не определяли, кто они есть.

— Когда дети избалованы и капризны, это обычно не просто потому, что родители покупают им много вещей, — сказал он. — А потому, что родители учат детей: если у тебя больше, чем у других, значит, ты лучше их. — И родители избалованных детей часто начинают в это верить, потому что зарабатывание денег, обладание деньгами и трата денег — неотъемлемая часть их самих. Они смотрятся в зеркало, и вот что они видят: деньги, деньги, деньги. «Я — человек с деньгами». Такова их личность.

Даже Чарли Мангер — один из самых проницательных и рациональных финансовых умов прошлого века, — кажется, попал в ловушку финансовой идентичности.

Незадолго до своей смерти в 2023 году легендарный мультимиллиардер Мангер сказал в интервью: «Я мог бы добиться гораздо большего, если бы был немного умнее, немного быстрее».

— О чем вы говорите? Вы добились успеха во всем, что делали в жизни, — сказала интервьюер, Бекки Квик с CNBC.

— Что ж, у меня могли бы быть триллионы, а не миллиарды, — ответил Мангер.

— Вы сидите и думаете об этом? Что бы вы сделали по-другому? — спросила Квик.

— Да, я думаю об этом. Я думаю о том, что я упустил, будучи просто недостаточно умным или недостаточно трудолюбивым, — сказал Мангер.

Эти комментарии можно интерпретировать по-разному. Он был профессиональным управляющим капиталом, так что привязка денег к его личности была, вероятно, неизбежна.

Но подумайте об обычном человеке с таким же мышлением: вы достигли финансового успеха, вы можете выйти на пенсию, вы можете делать, что хотите, но все, о чем вы можете думать, — это как бы вы могли заработать больше, сэкономить больше, инвестировать больше. Таких людей очень много. Деньги — их личность.

И тогда приходится спросить: деньги служат вам или вы служите им?

Это ваш инструмент или ваш хозяин? Они служат вам или вы служите им?

* * *

Пара мыслей о том, как не дать деньгам пагубно проникнуть в вашу личность:

Цените способность менять свое мнение, менять образ жизни, изменять свои траты и пробовать что-то новое.

Самый верный признак того, что нечто стало опасной частью вашей личности и контролирует вас, а не наоборот, — это неспособность изменить свое мнение, когда меняетесь вы или меняются факты.

У основателя VISA Ди Хока есть замечательное высказывание: «Убеждение не опасно, пока не становится абсолютным».

Религия и политика вызывают споры, потому что почти по определению ваши убеждения являются частью вашей личности — вы имеете дело не просто с идеями и философиями, а с племенами и принадлежностью. Здесь также применима другая цитата Ди Хока: «Мы созданы с почти безграничной способностью верить во что-то, потому что нам выгодно придерживаться этих убеждений, а не потому, что они хотя бы отдаленно связаны с истиной». Опасно становится, когда люди позволяют своим финансовым убеждениям попадать в ту же категорию.

Мне нравится концепция гибкости мышления. Это способность быстро отказываться от прежних убеждений и стратегий, когда меняется мир, меняетесь вы или когда вы сталкиваетесь с новой информацией.

Очень многое из того, что люди называют «убежденностью», на самом деле является умышленным игнорированием фактов, которые могли бы изменить их мнение. Это опасно, потому что убежденность кажется хорошим качеством, в то время как ее противоположность — неуверенность — заставляет вас чувствовать и звучать так, будто вы не понимаете, что происходит.

Часто помогает стратегия иметь твердые убеждения, но не держаться за них мертвой хваткой.

В моем нынешнем возрасте я твердо верю в необходимость копить на будущее. Но я без проблем откажусь от этой стратегии, когда стану старше, буду меньше работать и захочу наслаждаться тем, что накопил. То же самое касается того, на что я люблю тратить деньги сегодня, и даже социально-экономического класса, к которому, как мне кажется, я принадлежу.

Цель — иметь возможность жить той жизнью, которой вы хотите, и чтобы деньги служили вам. Вы достигнете этого, только если ваши финансовые убеждения не будут привязаны к вашей личности. Желание иметь больше денег, чем нужно для независимости и счастья, — это просто бухгалтерское хобби.

Деньги всегда должны быть инструментом для усиления того, кем вы являетесь, а не самоцелью.

Осознайте, как выглядит истинно независимое мышление.

Лучшее определение независимого мышления — это когда ваши убеждения по одной теме нельзя предсказать по вашим убеждениям по другой. Если вы скажете мне, к какой политической партии принадлежите, и я смогу мгновенно и точно угадать ваши взгляды на иммиграцию, аборты, налоги и оружие, действительно ли вы мыслите независимо или просто идете на поводу у своего племени?

С деньгами то же самое. Особенно для тех, у кого доход выше среднего: если вы скажете мне свою зарплату, и я смогу точно угадать, сколько вы тратите на машины, дома, одежду и отпуска, используете ли вы деньги как инструмент для проявления своей уникальной личности или просто следуете тому, что, по мнению общества, вы должны хотеть тратить?

Люди, которых я знаю и которые лучше всего использовали деньги, имеют непоследовательные привычки в тратах. Они тратят много на одно и очень мало на другое. Они ценят это и совершенно не заботятся о том. Они — независимо мыслящие люди, заставляющие свои деньги работать на них, а не наоборот.

Это как в стихотворении Редьярда Киплинга: «Если ты можешь говорить с толпой и сохранить свою добродетель, или ходить с королями, не теряя связи с простыми людьми», — ты на пути к величию.

Далее — обсуждение того, что нужно, чтобы личность не контролировала ваши денежные убеждения: пробовать новое.