Пенсионная система перед бурей. То, что нужно знать каждому о финансовом будущем своей страны

Программа Medicaid

Крупнейшей федеральной трансфертной программой после системы социального страхования и Medicare является Medicaid, которая оплачивает медицинское обслуживание неимущих, в том числе пожилых. В случае пожилых людей Medicaid оплачивает пребывание в домах престарелых, а также счета, не оплаченные Medicare.

Совокупные расходы программ Medicaid и Medicare довольно близки, но федеральное правительство покрывает только 60 % расходов программы Medicaid. Остальное доплачивают правительства штатов на основе двусторонних договоров с федеральным правительством. Условия договоров различны. В некоторых штатах, например в Миссисипи, федеральное правительство покрывает примерно 80 % расходов Medicaid, а правительство штата – 20 %. В других штатах расходы делятся пополам. Обе программы в прошлом росли одинаковыми темпами, и прогноз роста на будущее для них также одинаков.

Обуздание роста расходов Medicaid имеет то же значение для будущего благополучия страны, что и сдерживание роста расходов программ социального страхования и Medicare. Программа Medicaid подготавливает будущее банкротство не только федерального центра, но и правительств большинства штатов. Как и в случае программы Medicare, федеральное правительство не в состоянии контролировать совокупные расходы на программу Medicaid. Правительства штатов знают, что федеральный центр возместит от 50 до 80 центов из каждого доллара, истраченного на медицинские услуги для неимущих. Это ослабляет заинтересованность правительств штатов в сдерживании расходов на Medicaid. Кроме того, в большинстве штатов программа Medicaid традиционно оплачивает все счета врачей и медицинских организаций, что дает возможность пациентам, не думая о расходах, потреблять сколь угодно много медицинских услуг.

Замечательная особенность проекта MSS, предлагаемого взамен программы Medicare, в том, что он равным образом может заменить и программу Medicaid. Федеральное правительство может точно так же, добавляя штатам недостающие средства, каждый год предоставлять каждому пациенту программы Medicaid строго индивидуальный ваучер для покупки медицинской страховки.

Вот и верь после этого, что нельзя одной пулей убить двух зайцев! Достичь согласия

Если вы умеете считать, то наверняка заметили, что даже в случае реформирования программ социального страхования и Medicare у нас все еще останется фискальный разрыв величиной приблизительно в 26 трлн долл. Как мы намерены его закрыть?

Если бы нас выбрали на посты президента и вице-президента, мы бы сделали три вещи. Во-первых, заменили программу Medicaid на программу MSS. Во-вторых, отменили все три закона о сокращении налогов, которые провел президент Буш, что уменьшило бы 26-триллионную дыру на 10 трлн долл. В-третьих, ограничили дискреционные расходы федерального правительства 6 % ВВП, то есть тем уровнем, выше которого они не поднимались до Буша-младшего. Поскольку сегодня эти расходы составляют 7,2 % ВВП, у нас есть возможность сэкономить еще 8 трлн долл. в пересчете на текущую стоимость. Эти три меры с избытком покрывают остающиеся 23 трлн долл. фискального разрыва.

Как видите, есть-таки способы выбраться из нашего болота. Потребуется провести фундаментальные реформы программ социального страхования, Medicaid и Medicare. Придется ввести новый налог с розничных продаж, отменить неподъемные сокращения налогов и ограничить дискреционные расходы. Все эти задачи трудны, но другого пути у нас нет, если мы намерены сохранить американскую мечту для наших детей, внуков и последующих поколений.

К сожалению, зная нашу политическую систему, можно быть уверенным, что наши политики сделают все для того, чтобы упустить возможность спасти наш национальный ковчег. В таком случае критически важно, чтобы мы сами позаботились о себе и наших семьях. Так что надевайте свой спасательный жилет – и вперед, в главу 7! Глава 7. Хватайте спасательный жилет!

Все лучшее в жизни достается даром, но рано или поздно государство придумает, как обложить это налогом.

Анонимный автор

Вы прочли предостережение?

Если вам 25 лет или больше и вы работаете, то раз в год Администрация системы социального страхования присылает вам письмо. Оно называется «отчет о доходах». В нем содержится не только ведомость ваших доходов, но и оценка величины вашей пенсии. Там содержится оценка величины пенсии при раннем уходе на покой – в 62 года, при выходе на пенсию в «нормальном» возрасте от 65 до 67 лет, в зависимости от года вашего рождения, а также при выходе на пенсию в 70 лет.

Большинство людей пропускают введение и сразу переходят к оценке величины пенсии на странице 2 или к ведомости своих доходов на странице 3. Это неправильно, потому что таким образом люди пропускают строгое и четкое предупреждение о том, что в будущем величина пенсии может быть сокращена. Вот новейший вариант этого предупреждения, подписанный Джо Энн Бэрнхарт, уполномоченной в Администрации системы социального страхования. О будущем системы социального страхования…

Система социального страхования – это договор между поколениями. Уже более 60 лет Америка выполняет обязательство по обеспечению благополучия трудящихся и их семей. Но сегодня перед системой социального страхования возникла перспектива серьезных финансовых проблем, и вскоре потребуется принять меры, которые могли бы гарантировать устойчивость системы в то время, когда сегодняшние молодые работники приготовятся к выходу на пенсию. Сегодня среди нас живут 36 млн американцев в возрасте 65 лет и старше. Сегодня их пенсии по старости, выплачиваемые системой социального страхования, финансируются теми, кто трудится в настоящее время, и их работадателями, которые совместно платят налог в пользу системы социального страхования, точно так же, как в свое время их выплаты в пользу системы социального страхования были использованы для выплаты пенсий тем, кто ушел на покой до них. Если не принять меры, для укрепления системы социального страхования, ровно через 14 лет мы будем выплачивать в виде пенсий больше, чем получаем в виде налогов. Если ничего не изменится, то к 2042 г. средства системы социального страхования будут исчерпаны. Ожидается, что к тому времени число американцев в возрасте 65 лет и старше удвоится. К тому времени в стране не будет достаточного числа молодых людей, чтобы выплачивать все пенсии, заработанные теми, кто ушел на покой. К тому времени денег хватит только на то, чтобы выплачивать 73 цента на каждый доллар заработанной пенсии. В недалеком будущем нам придется разрешить эти проблемы, чтобы система социального страхования могла гарантированно поддержать будущие поколения пенсионеров так же, как она делала это в прошлом^{111}.

Сегодня система социального страхования собирает в виде налогов больше денег, чем выплачивает в виде пенсий. Избыточные средства передаются в Трастовый фонд системы социального страхования, и, согласно расчетам, их сумма превысит 4 трлн долл. к тому моменту, когда они потребуются для выплаты пенсий. В 2018 г. мы начнем выплачивать в виде пенсий больше, чем собираем в виде налогов. К 2041 г. трастовый фонд будет исчерпан, а средств, приносимых налогом на заработную плату, хватит на выплату только 73 % из заработанных пенсий. Нам придется разрешить долговременные финансовые проблемы, чтобы система социального страхования могла гарантированно поддержать будущие поколения пенсионеров так же, как она делала это в прошлом.

Это предостережение прозвучало не из Института Катона (расположенный в Вашингтоне либертарианский «мозговой трест»), который десятилетиями не перестает критиковать систему социального страхования. Этот голос раздался не из Фонда наследия, не из Национального союза налогоплательщиков или любой другой консервативной организации, добивающейся приватизации (читай – уничтожения) системы социального страхования.

Нет, это голос само́й системы социального страхования – государственной организации, рассылающей чеки пенсионерам. Система осведомляет нас, что в будущем размер пенсий и пособий может быть сокращен, потому что у нас не будет для этого денег.

Она говорит нам об этом громко и отчетливо: это не шутка!

Как можно защититься от этого, особенно если будут приняты меры для изменения ситуации?

В следующих разделах мы исследуем вопрос о вероятности и последствиях введения более высоких налогов, ускорения инфляции и сокращения пенсий. Мы также дадим вам ряд продиктованных здравым смыслом финансовых советов о том, как защитить себя.